A pesar de que, en promedio, los inquilinos pagan hasta el doble de un porcentaje de sus ingresos mensuales por vivienda que los propietarios, la generación del milenio no persigue el sueño americano tradicional de ser propietario de una casa. la misma medida que las generaciones anteriores. La propiedad de vivienda bajó a mínimos de 48 años en 2015, y los jóvenes de la generación del milenio esperan más, en promedio seis años, para pasar del alquiler a la compra de la primera vivienda. El lapso de tiempo promedio desde el alquiler hasta la compra de su primer hogar en 1980 fue solo de cinco años. Agentes de bienes raíces y otros en la industria de la vivienda están desconcertados por el retraso en la compra de viviendas.

Si bien existe un desacuerdo sobre la razón principal, los siguientes factores son citados a menudo por la baja tasa de compra de vivienda por parte de la generación del milenio.

Cambio de tendencias sociales

La generación del milenio exhibe dos características sociales importantes que lo diferencian de las generaciones anteriores. El primer gran cambio social es que la cantidad de adultos jóvenes que viven con sus padres, una cifra que aumentó nuevamente en 2015, es más alta que en generaciones pasadas. Casi un tercio, o 31% específicamente, de adultos jóvenes hasta la edad de 34 años que no están casados ​​o cohabitando con un ser querido viven con sus padres. El segundo gran cambio social es la renuencia de los millennials a casarse, la continuación de una tendencia social a bastante largo plazo. Este es un punto importante, ya que el matrimonio suele ser un gran impulso para la compra de una vivienda.

Precios de la vivienda

Sin duda, un factor importante es la absoluta imposibilidad de pago de los precios de las viviendas, combinado con un mercado de salarios estancado. La mediana del precio de la vivienda ha aumentado aproximadamente $ 40,000 desde el precio medio en 1990. Durante el mismo período, el ingreso medio solo ha aumentado en aproximadamente $ 2, 000. La situación se agrava con el hecho de que la generación del milenio parece acudir en masa a una de las más inasequibles. mercados de vivienda en el país, como Nueva York y San Diego. Las comodidades urbanas se encuentran cerca de la parte superior de la lista de cualidades de la condición de vida buscada por la generación del milenio, pero los principales centros urbanos y las viviendas asequibles rara vez coinciden. Jed Kolko, economista de la firma de bienes raíces Trulia, afirma que menos del 30% de las viviendas disponibles en esos grandes centros urbanos se encuentra dentro del rango de precios asequibles para la mayoría de la generación del milenio.

El dinero y el crédito por comprar una casa

Debido a una disminución general en la compra de vivienda y el consiguiente aumento en el alquiler, la demanda de espacio para alquilar ha causado aumentos sustanciales en los precios de alquiler. 2015 marcó el undécimo año consecutivo en que la propiedad de viviendas en los Estados Unidos disminuyó. Tener que pagar rentas más altas hace que sea más difícil para la generación del milenio ahorrar el dinero necesario para realizar un pago inicial en una compra de vivienda por primera vez.

Los millennials también suelen carecer de las credenciales de crédito necesarias para obtener una hipoteca. Los estándares de crédito más estrictos que se han impuesto tras la crisis financiera de 2008 son un impedimento importante para la compra de viviendas para los millennials, la mayoría de los cuales no alcanzan el puntaje de crédito 750 requerido que es la mediana para préstamos hipotecarios respaldados por Fannie Mae, uno de los principales recompradores de hipotecas de viviendas de los prestamistas.

Otro factor es que la generación del milenio parece carecer de conocimiento básico de compra de vivienda con respecto a los ingresos, los pagos iniciales, los puntajes de crédito y las opciones de financiamiento. En una encuesta realizada en 2015 por Fannie Mae, casi la mitad de los adultos de entre 25 y 34 años admitió que no sabía qué es lo que los prestamistas esperan de los posibles compradores de vivienda, y casi tres cuartas partes ignoraban cosas como las opciones de pago inicial más bajo. en el vecindario del 5%, a diferencia de las figuras tradicionales del 10-20%.

La deuda de los préstamos estudiantiles no es una razón

Aunque algunos pueden sugerir grandes deudas de préstamos estudiantiles como un elemento disuasorio importante en la compra de viviendas entre los millennials, las estadísticas no parecen corroborar esta suposición. Un estudio de Zillow Group Inc. (NASDAQ: Z ZZillow Group Inc.40. 82 + 0. 84% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) encontró que los porcentajes de propiedad de vivienda aumentaron de acuerdo con los niveles de educación, incluso cuando la educación estuvo acompañada de una mayor deuda de préstamos estudiantiles. Además, un estudio de 2015 del Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de Harvard encontró que menos del 10% de los hogares que pagan préstamos estudiantiles tenían un alto nivel general de deuda.