Crear planes financieros que funcionen es tanto un talento como una habilidad. Para ser efectivo, un asesor financiero necesita comprender la situación actual de su cliente, cómo se le asignan los ingresos, o los ingresos, mes a mes, así como la personalidad y el estilo del cliente.

Con todas estas variables, no es de extrañar que las cosas a veces salgan mal.

Aquí presentamos algunas de las razones más comunes por las cuales los planes financieros fallan. (Para obtener más información, consulte: Evite estos errores de la cartera de jubilación. )

1. Un plan que el cliente no ejecuta

Obviamente, una gran razón para que un plan financiero falle es que el cliente no sigue el plan. Esto puede estar relacionado con otras razones que veremos, o simplemente puede ser una falta de voluntad. El autocontrol es difícil y vivimos en un mundo donde decir "no ahora" para prepararse para un futuro período de prosperidad se está convirtiendo en una venta cada vez más difícil.

Dado cualquier ingreso y control total para reducir gastos, cualquiera puede crear un plan financiero que termine con un millón de dólares al momento de la jubilación. Desafortunadamente, la mayoría de la gente no trabaja de esa manera. El mejor plan es siempre el que realmente actúa. Analicemos por qué algunos planes simplemente no se ajustan a los clientes para los que están diseñados. (Para obtener más información, consulte: Pasos clave para crear una excelente práctica de planificación financiera .)

2. El plan no evoluciona

Las prioridades de las personas cambian y su plan tiene que cambiar con ellas. El plan financiero que una persona tiene para salir de la universidad será muy diferente al que tendrá después del primer niño, un cambio de carrera o una nueva casa. Estos son cambios de vida que puede analizar con los clientes y ejecutar algunos escenarios, pero también debe hacer hincapié en que el plan actual puede actualizarse en lugar de abandonarse.

3. Un plan demasiado ambicioso

No es para sorprender a nadie, pero a veces los clientes no tienen una idea clara de a) lo que quieren hacer yb) lo que están dispuestos a hacer por ello. Esto deja al asesor en la función de decidir cuánto pueden ahorrar e invertir razonablemente mensualmente, y esa es una situación clásica en la que el plan resultante no se cumple.

En algunos casos, el cliente mismo puede ser demasiado ambicioso, esperando ahorrar cantidades irreales e invertir por encima de las rentabilidades del mercado todo el tiempo. Parte del trabajo consiste en extraer los objetivos financieros del cliente y luego desarrollarlos en algo concreto y realista a los que él o ella acuerda trabajar. (Para la lectura relacionada, consulte: El trabajo de un asesor financiero no es para vencer al mercado .)

4. Pobre Comunicación

La mala comunicación es otro factor decisivo. Cuando hablamos de planificación financiera, estamos hablando de algo que es simple números y matemática, pero debe ser comunicado en términos de estilo de vida y sueños.Con demasiada frecuencia, la información que se comunica a un cliente a través de un plan financiero es solo en términos de números. Sin esa conexión emocional con lo que significan esos números, a su cliente le queda un trozo de papel con figuras para poner en diferentes cuentas en lugar de un plan que él o ella puede obtener detrás.

The Bottom Line

Crear un plan financiero sólido para alguien es algo que puede cambiar la vida, no exagerar. Dicho esto, un plan financiero es inútil si nunca se actúa. Para aumentar las posibilidades de que se implemente un plan financiero en realidad, es importante recordar tanto a la persona como a los números. Comuníquelo en términos de estilo de vida, atempere las expectativas y sea sincero con el hecho de que deberá actualizarse con el tiempo. Puede sonar a psicología popular, pero estos simples pasos aumentarán las posibilidades de que el plan financiero que usted cree pueda realmente cambiar la vida de su cliente. (Para obtener más información, consulte: Cómo avisar a los clientes sobre acciones de la compañía en 401 (k) s ).