El trabajo de un asesor financiero es brindar a los clientes asesoramiento y orientación sobre la mejor manera de administrar sus inversiones. Esta ayuda puede ser invaluable cuando construyas riqueza o planifiques tu patrimonio. Elegir un asesor cuya filosofía financiera se alinee con la suya es un paso importante para garantizar que pueda trabajar bien en conjunto, pero eso no elimina la posibilidad de que las cosas se vuelvan hacia el sur. Hay varias razones por las cuales un asesor financiero puede decidir seguir adelante. Saber cuáles son puede ayudarte a mantener la relación en un terreno sólido.

1. Usted opta por no tomar decisiones

Si bien los asesores financieros brindan información experta sobre cómo maximizar la eficiencia tributaria de su cartera y qué plan 529 es el mejor si está ahorrando para la educación universitaria de su hijo, no están interesados. en asumir un control total sobre sus finanzas. Parte de lo que implica trabajar con un asesor profesional es decirle cuáles son sus objetivos financieros y con qué estrategias se siente o con qué no se siente cómodo. Tu trabajo es tomar decisiones basadas en sus recomendaciones.

Entregar el control total sin ofrecer ninguna información con respecto a lo que desea puede llevar a la frustración por parte del asesor porque no tiene forma de saber si lo está haciendo bien. Si su asesor elige una inversión para usted que termina teniendo un rendimiento inferior, por ejemplo, y usted se queja, puede decidir que los honorarios que está obteniendo de su cuenta no valen la pena.

2. Usted hace las preguntas incorrectas

Hacer preguntas es parte de ayudar a su asesor a encontrar el mejor plan financiero posible, pero hay algunas cosas que probablemente no quiere escuchar. Pidiéndole que ponga un número específico en el retorno que generará una inversión, por ejemplo, es una pérdida de tiempo porque es imposible predecir con precisión exacta.

También es mala forma cuestionar a los asesores financieros acerca de las inversiones de sus otros clientes. Esto es una violación de la confidencialidad y puede colocarlos en agua caliente, especialmente si son fiduciarios. Los fiduciarios tienen ciertas responsabilidades legales y éticas para actuar en el mejor interés de sus clientes. Revelar los detalles financieros personales de una persona a un tercero sin su consentimiento es un gran no-no bajo la Ley de Asesores de Inversiones de 1940. ( Para más información sobre fiduciarios , consulte > Elección de un asesor financiero: idoneidad frente a estándares fiduciarios. ) 3. Usted es demasiado necesitado

Los asesores financieros generalmente no solo se ocupan de un cliente. En cambio, distribuyen su tiempo entre múltiples clientes que necesitan diversos grados de asistencia para administrar sus activos.Si bien la función de un asesor es responder a sus preguntas o abordar sus inquietudes de manera oportuna, no es realista esperar que esté constantemente a su disposición.

Si realiza el check-in diariamente para ver cómo le está yendo al último fondo mutuo en el que ha invertido, o si llama por teléfono 10 veces al día para hacer preguntas mundanas, es posible que sus llamadas se devuelvan menos frecuentemente. ¿Tu mejor apuesta cuando se trata de hacer preguntas? Limite sus consultas a cosas que pertenecen solo a su cuenta y haga su investigación de antemano para que pueda comunicar más claramente lo que necesita saber. (Para obtener más información sobre las preguntas que debe hacer, lea

Preguntas esenciales para un asesor financiero .) 4. Su cuenta no está generando suficientes ingresos

Los asesores financieros esperan que se les pague por sus esfuerzos y la estructura de sus tarifas puede tener un impacto en si deciden mantenerlo como cliente. Un asesor de tarifas solo le cobra en función de los servicios prestados; un asesor que gana una comisión recibe un pago cuando vende productos financieros específicos. Los asesores de honorarios solo pueden evaluar una tarifa por hora o una tarifa fija, o pueden cobrarle un porcentaje de los activos que le ayudan a administrar. (Consulte también

Asesores financieros con tarifa única: lo que necesita saber y Pagar a su asesor de inversiones: ¿honorarios o comisión? ) Si su asesor considera que su cuenta no es lo suficiente como para justificar el tiempo y el esfuerzo que está poniendo en su administración, que puede condenar a su tenencia como cliente. Una buena manera de sentirse fuera de un asesor potencial es haciendo preguntas amplias sobre cómo es un cliente típico, sin detalles. Esto puede darle una idea de qué tipo de activos utiliza el asesor para administrar y si el tamaño de su cartera se adapta bien.

The Bottom Line

Ser descuidado por su asesor financiero puede no ser agradable, pero puede ser revelador. Si su asesor le da el hacha, no pase mucho tiempo preguntando por qué. En cambio, concéntrese en encontrar un nuevo asesor que esté más en sintonía con su situación económica.

También puede encontrar útil este tutorial:

Conviértase en su propio asesor financiero .