A pesar de las historias demasiado publicitadas en las noticias, la mayoría de los profesionales financieros son personas honestas y trabajadoras. Después de todo, engañar a los clientes no es una buena manera de construir un negocio fuerte y generar referencias; como resultado, no es una práctica común.
Dicho esto, el mundo de los servicios financieros puede ser complicado y confuso en el mejor de los casos y cuando sientes que tienes un problema con tu corredor, puede parecer aún peor. Afortunadamente, con un poco de organización y un poco de esfuerzo, la mayoría de los problemas se pueden resolver.

El proceso
El primer paso en el proceso es ponerse en contacto con su corredor o asesor financiero. Escriba sus inquietudes en una carta y envíela de manera que le permita confirmar la recepción. Guarde una copia para usted. Muchas veces, simples malentendidos o falta de comunicación se pueden resolver rápida y fácilmente. Si el problema no se resuelve, su copia de la carta sirve como prueba de sus esfuerzos para abordar la situación. (Para la lectura relacionada, vea Evaluating Your Broker .)

Si enviar una carta no resuelve el problema a su entera satisfacción, el siguiente paso es ponerse en contacto con el jefe de su intermediario, generalmente denominado gerente de sucursal. Una vez más, hazlo por escrito. Si su reclamo es legítimo, el gerente de la sucursal tiene todos los incentivos en el mundo para ayudarlo a resolverlo. Las empresas exitosas no quieren clientes infelices. (Para obtener más información, lea Consejos para resolver disputas con su asesor financiero .)

Si aún no está satisfecho con la respuesta que recibe, puede comunicarse con la oficina de cumplimiento de la firma. En el entorno normativo elevado de hoy en día, el cumplimiento es algo que la mayoría de las empresas toman muy en serio. Envíe su queja por escrito, junto con copias de sus cartas anteriores. Proporcione detalles sobre el problema y los pasos que ha seguido para resolverlo. Déle al oficial de cumplimiento 30 días para responder. Si el problema sigue sin resolverse, el cuarto paso es ponerse en contacto con los reguladores.

U. S. Securities and Exchange Commission
La US Securities and Exchange Commission (SEC) supervisa el mercado de valores con el mandato de proteger a los inversores. Si presenta una queja, la División de Aplicación de la Ley de la SEC investigará poniéndose en contacto con las partes involucradas en el problema. En algunos casos, el contacto de la SEC conduce a la resolución de disputas. En otros, la SEC puede tomar medidas adicionales, como presentar una demanda y / o imponer sanciones. En los casos en que la empresa investigada niega las acusaciones y no existe ninguna prueba que contradiga la denegación, la SEC no puede actuar en lugar de un juez. Arbitraje o acciones legales pueden ser requeridas. (Para obtener más información sobre la SEC, lea Vigilancia del mercado de valores: una descripción general de la SEC .)

Autoridad reguladora de la industria financiera
Anteriormente Asociación nacional de distribuidores de valores (NASD), FINRA es responsable de regular todas las empresas de valores que realizan negocios en los Estados Unidos, incluido el registro de profesionales de valores, redactar y hacer cumplir las leyes de valores, mantener informado al público y administrar una plataforma de resolución de disputas.El programa de cumplimiento de FINRA está diseñado para abordar las disputas con las casas de bolsa y sus empleados. La ley federal otorga a FINRA la autoridad para disciplinar a las firmas e individuos que violan las reglas. Sin embargo, la acción disciplinaria no es garantía de que los inversionistas serán compensados ​​por las pérdidas. Los problemas que aborda FINRA incluyen la recomendación de inversiones inadecuadas, transacciones no autorizadas, falta de divulgación de hechos importantes con respecto a una inversión y retiros no autorizados de la cuenta de un inversor. FINRA también proporciona una solicitud de reclamo de inversionista que permite a los inversionistas individuales presentar una queja con respecto a una firma de corretaje o corredor que ha realizado negocios incorrectamente. (Para obtener más información, lea Investigando a la policía de valores .)

Regulador estatal de valores
En los Estados Unidos, cada estado tiene su propio regulador de valores. Contactar al regulador de su estado es otra forma de explorar cuando surge una disputa.

Comprender el sistema
Un número significativo de inversores se prepara para la decepción porque no comprenden sus inversiones y no entienden el sistema regulatorio. Perder dinero en una inversión no siempre es una razón para pedir ayuda. Debe leer la letra pequeña y asegurarse de comprender todo lo que su asesor le propuso para su cartera, incluida la posibilidad de que disminuya su valor, antes de aceptar realizar la inversión. Comprar algo que no entiende y luego tratar de recuperar su dinero si la inversión pierde dinero a menudo es una receta para el desastre.

El otro tema importante para recordar es que los reguladores investigan infracciones de las reglas y regulaciones de la industria. No ayudan con la recuperación del dinero perdido. Incluso si ha sido víctima de una persona sin escrúpulos, es posible que se requiera un litigio para recuperar activos. (Para obtener más información, consulte ¿Actúa su intermediario en su mejor interés? )

Mediación y arbitraje
La mediación es un proceso voluntario e informal mediante el cual un tercero independiente facilita un acuerdo entre las partes involucradas en una disputa. La mediación es un proceso voluntario y el resultado no es vinculante.

El arbitraje es otra opción. Algunos tipos de cuentas de valores incluyen un acuerdo en el que ambas partes acuerdan resolver sus diferencias en el arbitraje en caso de surgir una disputa. Si hizo tal acuerdo cuando abrió su cuenta, los árbitros aplicarán las leyes aplicables a su caso. En algunos casos, toda la disputa se maneja a través de correspondencia escrita y registros, así que asegúrese de guardar copias de todos los documentos que serán relevantes para su caso. Las decisiones de arbitraje son definitivas y vinculantes.

Litigios: The Last Resort
Si tiene un cumplimiento legítimo y sigue sin resolverse después de haber seguido todos los pasos del proceso para tratar de solucionarlo, comuníquese con un abogado. Los litigios a menudo son un proceso lento y costoso, y no hay garantía de que obtendrá la solución que está buscando.

Una opción mucho mejor que el litigio es hacer todo lo posible para evitar este camino por completo. Antes de invertir, aprenda sobre los diversos tipos de profesionales de servicios financieros que están disponibles para ayudarlo. Algunas investigaciones iniciales pueden ahorrarle una gran cantidad de dolor de cabeza y dinero, más adelante.
Para obtener más información, consulte No tomar excusas de intermediario en su palabra .