Intentar obtener un préstamo para un automóvil cuando tiene un mal crédito puede parecer abrumador al principio, pero hay formas de mejorar sus posibilidades si está dispuesto a aceptar una tasa de interés más alta. Sin embargo, tener un mal crédito no significa que tenga que quedarse con los términos del préstamo malo. Al seguir los siguientes pasos, puede garantizar un resultado que no rompa su presupuesto mensual.

1. Sea íntimo con su informe de crédito

Algunas personas asumen que su crédito es malo en base a un bajo puntaje de crédito. Si bien su puntaje crediticio es una medida clave de su solvencia crediticia, no cuenta toda la historia. Varios factores entran en el cálculo de su puntaje de crédito, como el historial de pagos, la utilización del crédito, la duración del historial de crédito, el tipo y la combinación de crédito y las nuevas cuentas de crédito. Su informe de crédito resalta las áreas que afectan negativamente su puntaje. Si el informe indica pagos perdidos, tome notas con respecto a por qué se perdieron. Busque errores, como una cuenta de cobro que ya no debería aparecer en el informe, y repórtelos a los burós de crédito.

Sepa por qué su puntaje de crédito es bajo para que pueda tomar medidas para aumentarlo, como reducir su utilización de crédito mediante el pago de tarjetas de crédito. Esté preparado para explicarle a un prestamista por qué perdió un pago o tiene una cuenta de cobro. Muchos prestamistas están dispuestos a considerar situaciones de la vida que causaron dificultades temporales, como la pérdida de un trabajo o altos gastos médicos. Los prestamistas automáticos, en particular, pueden dar el mismo peso a otros factores, como su ingreso actual, la cantidad de tiempo en su trabajo actual y su historial de trabajo.

2. Sepa cuánto automóvil puede pagar

Además de su puntaje de crédito e historial, los prestamistas basan su decisión en su capacidad de pago. Consideran sus ingresos actuales y sus gastos mensuales para determinar cuánto prestarle. Si está considerando un automóvil de $ 22, 000 y está aprobado para una tasa de porcentaje anual (APR) subprime del 14%, su pago mensual sería superior a $ 350 por mes durante cinco años. Asegúrese de que su presupuesto mensual lo permita, y no se desvíe de su plan de presupuesto. Puede ser mejor que compre un auto nuevo porque tiende a tener los mejores términos de financiamiento.

3. Dé grandes vuelcos en su pago inicial

El mayor error que comete la gente cuando compra un automóvil es tratar de financiarlo con el pago inicial más bajo posible. Si no tiene el dinero para un pago inicial considerable, entonces probablemente no esté financieramente preparado para comprar un automóvil. Además, su automóvil puede depreciarse tan pronto como lo saque del estacionamiento. Puede ser mucho menos costoso ahorrar durante unos pocos meses adicionales para acumular un pago inicial mayor que financiar la diferencia en el período de cinco años.Trate de reducir un mínimo del 20% cuando financie un automóvil.

4. Comprar prestamistas

Las tasas de préstamos pueden variar ampliamente para los posibles prestatarios con mal crédito, por lo que vale la pena darse una vuelta. Comience con su propio banco o cooperativa de crédito para ver qué está dispuesto a ofrecer. Si se lo rechaza, comience a explorar prestamistas de buena reputación que se especialicen en préstamos para automóviles. Como último recurso, puede mirar a los prestamistas automotrices que se especializan en préstamos subprime. No tomes la primera oferta que obtienes. Compare para ver lo que está disponible. También puede acceder a los sitios web de los concesionarios y completar una solicitud de crédito para obtener la aprobación previa para un préstamo automático. No tengas miedo de completar múltiples solicitudes de crédito. Aunque las consultas de crédito múltiple pueden dañar su puntaje de crédito, los prestamistas de automóviles saben que está solicitando a múltiples prestamistas. Siempre que las consultas de crédito se realicen dentro de un período de dos semanas, no deberían dañar su puntaje.

5. Ingresar en Financiamiento del concesionario

Puede encontrar un concesionario dispuesto y capaz de financiar la compra de su automóvil. Debido a que estos préstamos a menudo se financian a través de un tercero, pueden ser más costosos. Examine minuciosamente el documento del préstamo para ver si incluye cargos adicionales por complementos que no necesita, como una garantía extendida o servicios posventa. Si se requieren como parte de la aprobación del préstamo, simplemente aléjese. También tenga en cuenta los términos de financiamiento que son contingentes o condicionales, ya que estos podrían permitirle al concesionario cambiar los términos de financiamiento después de que usted haya conducido el automóvil fuera del estacionamiento. Asegúrese de que todos los términos sean finales antes de firmar el documento.

6. Refinanciar para obtener una mejor tasa de interés

Si solo puede calificar para una tasa subprime, no necesariamente significa que está atrapado con ella. La mayoría de las personas no saben que los préstamos para automóviles pueden refinanciarse después de 12 meses. Después de que tenga la oportunidad de aumentar su puntaje de crédito, vuelva a consultar a su prestamista para explorar sus opciones.