Gracias a su amplia gama de fondos mutuos de índice de costo ultra bajo y fondos cotizados (ETF), Vanguard se ha convertido en una de las compañías de inversión más grandes del mundo. También se ha convertido en un destino popular para aquellos que buscan renovar sus ahorros de jubilación de un plan de trabajo 401 (k).

Muchas compañías de inversión han trabajado para mantener el proceso de renovación lo más simple posible para atraer activos, y Vanguard no es una excepción. Para evitar retrasos en el proceso de renovación, es importante saber qué esperar y qué información se necesita para completar la transacción.

La documentación que necesita completar una transferencia

Para iniciar el proceso de transferencia, debe ponerse en contacto con Vanguard y su empleador.

Puede usar el sitio web de Vanguard para iniciar la renovación. Si necesita ayuda para iniciar el proceso, también puede contactar al servicio al cliente de la compañía por teléfono para obtener ayuda. Primero, debe seleccionar qué tipo de cuenta necesita. Puede optar por comprar fondos de inversión y ETF de Vanguard directamente de la compañía, o puede abrir una cuenta de corretaje que le permite elegir acciones y fondos mutuos de proveedores que no pertenecen a Vanguard. Incluya una copia reciente de su declaración trimestral 401 (k) para verificar la información de su cuenta.

Muchos empleadores tienen su propia documentación de transferencia que debe completar para liberar los fondos de su 401 (k). Debe completar esto y devolverlo a su empleador con las instrucciones de que el cheque de transferencia se haga y se envíe directamente a Vanguard.

Una vez que haya completado toda su documentación, la reinversión generalmente demora alrededor de dos o tres semanas en completarse.

Comprensión de tarifas y costos

Vanguard no le cobra ninguna tarifa de procesamiento para completar su reinversión. En la mayoría de los casos, su empleador tampoco le cobra ningún tipo de tarifa.

Dependiendo de la cantidad de dinero que transfiera y de las inversiones que elija, pueden aplicarse ciertas tarifas. Vanguard cobra una tarifa de mantenimiento de cuenta anual de $ 20 a menos que cumpla con requisitos mínimos de inversión específicos o se inscriba en la entrega de estados de cuenta electrónicos.

Las cuentas de corretaje pueden conllevar costos adicionales. Las compras de fondos mutuos y ETF de Vanguard se realizan sin ningún costo de transacción, pero la compra de acciones de fondos mutuos y productos no pertenecientes a Vanguard puede incluir tarifas. Además, las compras de acciones individuales, bonos o contratos de opciones vienen con su propio cronograma de comisiones, que depende del saldo total de la cuenta.

Opciones de inversión disponibles

Uno de los grandes beneficios de renovar sus dólares de jubilación a una cuenta individual de jubilación (IRA) es la gran cantidad de opciones que le ofrece.Mientras que 401 (k) s generalmente se limitan a un puñado de opciones de inversión, casi cualquier tipo de seguridad o inversión está disponible en una cuenta IRA.

Cuando transfiere su 401 (k) a una Vanguard IRA, tiene acceso a la alineación de Vanguard de más de 100 fondos mutuos diferentes. Si elige una cuenta de corretaje para su IRA, tiene acceso a la familia de fondos de Vanguard, así como a la mayoría de los demás productos de la familia de fondos, además de acciones y bonos individuales.

Otras consideraciones

Muchos empleadores ahora ofrecen la opción Roth 401 (k) dentro de sus planes de jubilación. Si está interesado en transferir un Roth 401 (k) a Vanguard, el proceso es esencialmente idéntico. Simplemente estaría transfiriendo su dinero a una IRA Roth en lugar de una IRA tradicional, sin costos adicionales.

Algunos empleadores pueden elegir enviar la reinversión directamente a usted en lugar de a Vanguard. Si esto sucede, reenvíe el cheque a Vanguard. Sin embargo, el dinero debe llegar a Vanguard dentro de los 60 días para que pueda evitar las sanciones del Servicio de Rentas Internas (IRS).