Préstamos hipotecarios: 3 cosas que debe saber antes de comprar terrenos

Préstamos hipotecarios: 3 cosas que debe saber antes de comprar terrenos

Construir una casa nueva puede ser atractivo debido al bajo nivel de mantenimiento requerido durante los primeros años. Desafortunadamente, también presenta un obstáculo: obtener financiamiento de la tierra. Aquí hay algunos factores a considerar antes de comprar la tierra.

1. Land Fundamentals

En primer lugar, es importante tener claro qué implica la compra potencial. Esta es la razón por la cual es vital obtener los límites marcados por los inspectores y tener todo en papel listo para ser presentado al prestamista. Otro detalle importante es verificar las restricciones de zonificación y uso de la tierra.

Para lotes residenciales, tener acceso a servicios públicos es un factor importante. Tener agua, alcantarillado, electricidad y conexiones de cable listas para llevar ahorra mucho tiempo, dinero y problemas. De manera similar, el acceso vial público puede ser un tema clave, ya que el comprador deberá asegurar una servidumbre permanente para acceder a una vía pública si aún no está disponible.

También es aconsejable consultar con el departamento de planificación local para averiguar qué depara el futuro para el vecindario inmediato. Un nuevo parque en la calle puede beneficiar los valores de las propiedades en los próximos años, mientras que una nueva carretera o una planta de tratamiento de aguas residuales es menos probable que lo haga.

2. Uso del suelo

Los términos de los préstamos, como el pago inicial y la tasa de interés, generalmente dependen del uso previsto para el terreno, ya que esto está directamente relacionado con la exposición al riesgo del banco. De esta manera, obtener préstamos de tierras siempre es más complicado que comprar una casa existente, ya que una casa existente le da al banco una garantía inmediata y tangible, mientras que la nueva construcción tiene más partes móviles que pueden salir mal.

Desde casas existentes, el siguiente paso en la escala de confianza del banco es comprar un lote listo para construir con la intención de comenzar la construcción de una vivienda principal de inmediato. Hay cosas que pueden salir mal, causar retrasos o aumentar los costos a lo largo del camino, pero el calendario aún es manejable a los ojos del banco. El pago inicial generalmente está en el rango de 10 a 20%.

Los lotes no mejorados son aquellos que aún no cuentan con los servicios básicos requeridos y que aún necesitan la instalación de utilidades. Es común encontrarse con problemas imprevistos y sobrecostos, lo que agrega meses a la línea de tiempo.

Finalmente, también hay tierra sin tierra, sin planes específicos para construir nada, que es básicamente una inversión especulativa. Por ejemplo, un proyecto en esta línea podría implicar la compra de terrenos en anticipación a la finalización de una nueva autopista cercana. La esperanza sería que, cuando se complete la autopista, la tierra sea atractiva para que un desarrollador construya una subdivisión nueva y moderna con un conveniente viaje a la ciudad. La tierra podría ser vendida por un beneficio ordenado para el desarrollador.Estos préstamos pueden requerir un pago inicial de hasta 50%.

3. Opciones de préstamo

El financiamiento del vendedor puede ser una buena opción para obtener términos favorables, especialmente si el vendedor está ansioso por descargar la tierra y el mercado está fresco. Como se trata de un acuerdo entre dos ciudadanos privados, todo es negociable, desde el pago inicial hasta la tasa de interés. Es importante que los documentos sean revisados ​​por un asesor legal antes de firmar cualquier cosa para evitar lagunas y sorpresas desagradables para cualquiera de las partes.

Los bancos locales y las cooperativas de ahorro y crédito normalmente miran más favorablemente los préstamos de tierras que los grandes gigantes. También pueden ofrecer mejores términos debido a su conocimiento local de la propiedad. En cualquier caso, un prestatario potencial deberá presentar un paquete de préstamo con especificaciones y planes para el terreno, así como también información financiera personal para demostrar su solvencia crediticia.

Un comprador con una propiedad existente y poca deuda puede considerar un préstamo con garantía hipotecaria. Este tipo de préstamo aprovecha el capital de la propiedad existente, otorgando términos mucho mejores que cualquier préstamo ordinario de construcción o de tierras.

¿Cómo pueden los compradores comprar tierras si los bancos y las cooperativas de crédito no ofrecen el financiamiento? Si la propiedad es rural y agrícola, el comprador puede recibir ayuda federal. El USDA ofrece una variedad de préstamos subsidiados con requisitos mínimos y términos ventajosos.