Si tiene un activo, probablemente pueda obtener un préstamo en su contra. Su cheque de pago, su declaración de impuestos, su casa, su 401 (k) y, sí, incluso su pensión, si usted es una de las pocas personas que todavía tiene una.

Si nunca ha oído hablar de un anticipo de pensión, considérese afortunado. También se llaman ventas de pensiones, préstamos o compras. Cualquiera que sea el nombre, los expertos en finanzas personales y las agencias gubernamentales aconsejan que se eviten estos productos.

Cómo funcionan

Un escenario hipotético podría ser algo como esto:

Eres un empleado del gobierno jubilado de 65 años. Usted recibe un pago mensual de su pensión, pero recientemente ha tenido problemas. Necesita más dinero de lo que pagan sus beneficios de jubilación cada mes para pagar facturas únicas. La suma que necesita es sustancial, por lo que comienza a buscar formas de recaudar efectivo. Se encuentra con un anuncio en línea que ofrece un anticipo de suma global en sus pagos de pensión.

Cuando se contacta con la empresa, le resulta difícil precisar la información sobre el préstamo, pero necesita el dinero mal para poder seguir adelante. Después de completar la documentación, se entera de que ha firmado entre 5 y 10 años, o todos, los pagos de su pensión a la empresa. (A veces las personas se ven obligadas a dirigir sus pagos de pensión a una cuenta bancaria diferente a la compañía y comprar una póliza de seguro de vida con la compañía de anticipo de pensión nombrada como beneficiaria en caso de que fallezcan, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor) >

Luego se entera de que la tasa de interés del préstamo es superior al 100% después de todas las tarifas, y se encuentra en una categoría impositiva más alta para el año porque el pago se realizó en una suma global.

Este escenario puede ser hipotético, pero es muy real en la vida de muchos jubilados. Los grupos de defensa del consumidor aconsejan encontrar otras opciones si necesita dinero rápido.

Si recibe una pensión militar, manténgase alejado: es ilegal que cualquier compañía de préstamos tome una pensión militar o beneficios de veteranos.

Alternativas para aumentar el dinero

Si se encuentra en una situación financiera difícil, no obtenga un préstamo de pensión anticipada. Pruebe todo lo demás primero. Pregúntele a su banco o cooperativa de crédito si es elegible para un préstamo a corto plazo. Consulte con su compañía de tarjeta de crédito sobre un adelanto en efectivo (consulte

Cómo funciona un adelanto en efectivo ). La tasa de porcentaje anual (APR) con un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito es alta, pero de todos modos es mejor que los términos de un préstamo anticipado de pensión. Si es dueño de su casa, considere un préstamo con garantía hipotecaria o una hipoteca inversa (comience por leer Préstamo hipotecario o hipotecario revertido ). Si no es elegible para otro tipo de préstamo, comuníquese con sus acreedores y dígales que no puede pagar y desea negociar un plan de pago.Este es un buen momento para contactar a una agencia de asesoría de crédito. Como último recurso, considere la bancarrota. En la mayoría de los casos, su pensión es segura si se declara en quiebra. Para comprender más acerca de esta decisión y sus implicaciones, lea

Cuándo declarar bancarrota . The Bottom Line

Incluso si se siente presa del pánico debido al aumento de las facturas, no cierre la fuente de ingresos que necesitará para seguir adelante. Casi todas las demás opciones financieras son mejores que un préstamo anticipado de pensión. Hay una razón por la cual la Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, así como los expertos en finanzas personales, aconsejan mantenerse alejados de estos préstamos.