No cabe duda del valor de un plan de la compañía 401 (k). Usados ​​correctamente, los activos pueden sumarse, especialmente si usted invierte temprano y con frecuencia, y aprovecha las ventajas del empleador, como la combinación de empresas. Entonces, ¿por qué hay menos mujeres que hombres que usan planes 401 (k)?

Eso es lo que el gigante bancario Wells Fargo & Co. (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) encontrado en un estudio de datos de 2, 036 compañías. La brecha de participación en el plan, 4%, no es exactamente el Gran Cañón, pero podría costar a las ahorristas dinero real. Algunos detalles del informe:

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Cuando se indicó el género, aproximadamente la mitad de todos los hombres (49%) y cuatro de cada 10 mujeres (43%) están inscriptos en su plan de jubilación en el lugar de trabajo. Cuando se compara con el índice de contribución recomendada de Wells Fargo, que mide cuántas personas están ahorrando un objetivo mínimo del 10% en su plan 401 (k), incluido el emparejamiento de empleadores, el 43% de los hombres contribuyen a esta tasa contra el 39% de las mujeres.

Wells Fargo ejecuta programas 401 (k) para cuatro millones de trabajadores de EE. UU., Lo que le permite conocer las tendencias y los hábitos de su ejército de 401 (k) millonarios. En los últimos dos años, por ejemplo, los participantes del plan que contribuyeron a sus planes 401 (k) vieron sus saldos promedio aumentar 19% y 35%, en gran parte debido a las ganancias del mercado de valores.

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"En general, todos los hombres y mujeres deben aprovechar al máximo su plan de jubilación en el lugar de trabajo y adoptar el 401 (k) como el beneficio principal de jubilación", explica Joe Ready, director de Wells Fargo Institutional Jubilación y confianza. "En nuestra opinión, si las personas tienen acceso a un 401 (k), deberían intentar ahorrar al menos un 10%. El poder de ahorrar regularmente, junto con el efecto compuesto del tiempo, puede crear una base financiera para las personas que resulta en una seguridad de jubilación mucho mayor. "

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Compounding, a menudo apodado el "milagro del interés compuesto", permite que el dinero del plan 401 (k) crezca de manera constante con el tiempo, especialmente si los ahorradores siguen inyectando dinero en su plan y no aceptan ninguno antes de la jubilación.

Hombres más agresivos con las inversiones

Una conclusión del estudio de Wells Fargo es que no solo los hombres son más propensos a participar en un plan 401 (k), sino que también son más agresivos con su inversión En contraste, es más probable que las mujeres diversifiquen sus inversiones y distribuyan su riesgo entre las diferentes categorías de activos, por ejemplo, un mínimo de dos acciones y un fondo fijo y menos del 20% en acciones del empleador, en su cuenta 401 (k).

Esa tendencia a absorber más riesgo bursátil no es una aberración, dicen los expertos. "En general, los hombres tienen una mayor tolerancia al riesgo bursátil y se sienten más cómodos invirtiendo", dice Kelly Campbell, CEO de Campbell Wealth Management, basada en en Alexandria, Va."En general, están más dispuestos a poner dinero en un plan 401 (k), que puede tener una asignación más riesgosa, y esperan que sus inversiones iniciales continúen aumentando. Las mujeres son más cautelosas a la hora de invertir su dinero, y están es más probable que se tome el tiempo para aprender sobre un programa 401 (k) específico y las inversiones que contiene, agrega.

También está en juego un cambio en la cultura, uno de gran magnitud, dice Campbell. "También puede haber un cambio generacional sea ​​un factor ", señala." Hasta mediados de la década de 1980, las mujeres generalmente eran las que ganaban en una familia secundaria, y sus ingresos a menudo se usaban para gastos discrecionales, donde la atención no se centraba en ahorrar para la jubilación. "

Eso es no es el caso hoy en día. Según una encuesta de Prudential Financial, la mayoría de las mujeres estadounidenses son el sostén principal de su hogar.

Amanda Steinberg, fundadora de DailyWorth. com, una asesora financiera y profesional para mujeres. Algunas mujeres piensan están atrapados emocionalmente en los años ochenta ". Las mujeres se quedan atrás porque creen que todavía se suscriben a alguna forma de fantasía de rescate y no creen que la administración del dinero sea su trabajo ", dice." Creamos excusas como, 'No entiendo invertir', o: 'Los mercados son demasiado arriesgados , "pero realmente lo que estamos diciendo es, 'No estoy a cargo de mi futuro. 'Toda esta mentalidad necesita cambiar. En 2014, las mujeres están a cargo de su futuro ".

The Bottom Line

El estudio de Wells Fargo es un buen recordatorio para estar al tanto de los ahorros para la jubilación patrocinados por la compañía." El primer paso para aprovechar su 401 (k) es desarrollar un plan ", aconseja Elle Kaplan, CEO y socio fundador de LexION Capital Management, una de las pocas firmas de administración de activos 100% propiedad de mujeres en los EE. UU." Al igual que no se subía a su automóvil para En un viaje largo sin definir cómo llegará a su destino, debe crear un "mapa de ruta de retiro" detallado para navegar sin inconvenientes y con seguridad. Esto guiará sus objetivos de ahorro y su estrategia de inversión, y le mostrará cuántos años más es probable que necesite trabajar para alcanzar sus metas.

No hay una estrategia "válida para todos", enfatiza. "Su plan debe ser adecuado para su situación personal y objetivos de jubilación". El primer paso más importante , si aún no lo ha hecho: Comience. Ahora.