Dado que lleva años planear su jubilación, con el tiempo escuchará diferentes tipos de consejos para la planificación de la jubilación. Parte de esta información puede estar fechada y no reflejar las realidades del mundo de hoy, lo que a su vez puede dañar su nido de jubilación. El conocimiento es poder y cuanto más tenga, mejor será su plan de ahorro para la jubilación. Claro, no todas las suposiciones serán dañinas, pero hay muchas que debes evitar. Aquí hay un vistazo a cinco grandes.

1. La seguridad social es lo único que necesita

Retroceda algunas décadas y una pareja que se jubila podría vivir de la Seguridad Social, pero esos días ya pasaron. Después de todo, el máximo que una persona en plena edad de jubilación puede obtener es $ 2, 639 para 2016. Si se jubiló a los 70 años este año, su beneficio aumentaría a $ 3, 576, pero aún así podría no ser suficiente para vivir si estaban acostumbrados a un estilo de vida particular durante sus años de trabajo.

El Seguro Social no va a desaparecer por completo, pero suponiendo que será suficiente para cubrir todos sus gastos de vida le dejará un gran déficit de ahorros que puede resultar en algunas acciones extremas de reducción de personal. "La Seguridad Social fue creada para actuar como un respaldo para ayudar a los ciudadanos a evitar la pobreza", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc., en Irvine, California. "Debe ser visto como el mínimo indispensable para ayudar jubilados con necesidades de gasto requeridas, como servicios públicos, comida y posiblemente alquiler ". (Para leer más, vea ¿Por qué la Seguridad Social se está quedando sin dinero? )

2. Solo necesita 30 años de ahorros

La sabiduría predominante durante años ha sido que si ahorra suficiente dinero para vivir 30 años en la jubilación, está satisfecho. Pero esa suposición llegó en un momento en que la gente no vivía en la década de los 90 e incluso llegaba a los 100 o más. Con la esperanza de vida cada vez más larga, esa regla de 30 años ahora está en el lado conservador de lo que necesitará. "El error más grande al hacer la planificación de la jubilación es asumir que solo vivirá durante un cierto número de años", dice Mark Germain , fundador y CEO de Beacon Wealth Management en Hackensack, NJ

Piense solo en los costos de atención médica. De acuerdo con Fidelity Investments, una pareja gastará $ 245,000 en jubilación por gastos médicos, y eso no tiene en cuenta ninguna estadía en una instalación de vida asistida o que necesite atención en el hogar. Agregue mantener el estilo de vida al que está acostumbrado y cualquier viaje que quiera hacer, y ese objetivo de ahorro a 30 años no es suficiente. Un mejor enfoque es averiguar cuánto dinero realmente necesitará en la jubilación y luego ahorrar para ese objetivo más realista. (Lea más, aquí: Planificación de la jubilación: ¿Por qué planear la jubilación? )

3.La regla del 4% le impide Sobrevivir su dinero

mano a mano con el ahorro suficiente para 30 años es la regla del 4%, lo que dice si se dibuja un descenso del 4% de su dinero cada año en el retiro, el ajuste por inflación , no sobrevivirás a tu nido de huevos. Pero esa regla se basa en muchas suposiciones, una de las cuales es que obtiene una tasa de rendimiento decente de sus inversiones. Sin embargo, en un entorno de baja tasa de interés que puede no ser el caso, es por eso que la regla del 4% probablemente no se aplique en el entorno actual del mercado.

"El problema con esta regla de oro es que no tiene en cuenta la esperanza de vida media ascendente y el costo de los gastos médicos de subir más que el costo de la inflación", dice Kirk Chisholm, director de la riqueza y el principal de Asesor innovador Agrupe en Lexington, Mass. (Lea más, aquí: Planificación de la jubilación: ¿Cuánto necesitaré? )

4. Su casa ya tiene suficiente nido de jubilación Huevo

No es ningún secreto. Mucha gente no ha ahorrado lo suficiente para la jubilación, y muchos no tienen ahorros de los que hablar en absoluto. Puede parecer una idea aterradora, pero estas mismas personas tienen un activo que planean aprovechar durante la jubilación: su hogar. Entrar en la jubilación con una casa pagada es una posición envidiable, pero pensar que es una buena fuente de ingresos o, lo que es peor, tenerla como la única fuente de ingresos durante la jubilación también puede ser arriesgada. El mercado de bienes raíces tiene altibajos, y si se encuentra en un mercado a la baja, la única forma en que puede sacar dinero de su casa es una hipoteca revertida. (Lea más, aquí: 5 formas de usar su vivienda para jubilarse .)

5. Ser propietario de acciones ya no es necesario

Muchas personas que se acercan a la jubilación han sido capacitadas para pasar al modo conservador cuanto más se acercan a su fecha de jubilación. Eso significa sacar su dinero de las acciones y ponerlo todo en bonos y CD. Los inversores que fueron quemados por la caída del mercado bursátil en 2008 y 2009 incluso se están retirando del mercado.

Pero eso es lo peor que puede hacer un jubilado. Dado que la jubilación durará años, el dinero que ha acumulado tiene que crecer al menos a la tasa de inflación y, con suerte, más. Sin exposición a acciones, particularmente en un entorno de baja tasa de interés, será difícil para los inversionistas ver que su dinero se mantenga al ritmo de la inflación. Eso, a su vez, devaluará su dinero, dándoles menos poder adquisitivo. "Las acciones han sido muy bueno para mantener el ritmo de la inflación y por lo tanto la protección real de nivel de vida en la jubilación, así como ofreciendo una tasa de gasto decente en el retiro de un inversor" dice Hebner.

The Bottom Line

La jubilación de fondos va a ser uno de los mayores gastos a los que se enfrenta, razón por la cual se requiere mucha planificación. Sin un plan financiero sólido, los inversores corren el riesgo de no tener suficiente dinero para vivir. Pero un plan de ahorro basado en supuestos erróneos puede ser más dañino que no tener ninguno. Es por eso que los inversionistas tienen que dejar atrás algunas viejas ideas que han guiado la planificación de la jubilación durante décadas.