Su puntaje de crédito es la puerta de entrada a su capacidad de endeudamiento y lo barato que puede obtener préstamos, por lo que desea que sea lo más alto posible. Si cuenta con un puntaje de crédito de 750 o más, pagará la tasa de interés más baja que se ofrece en la mayoría de los préstamos y tarjetas de crédito. Pero si su puntaje crediticio es de 650 o menos, recibirá una gran cantidad de tarifas y cargos por tasas de interés más altas si obtiene la aprobación para el crédito. Debido a que la mayoría de los estadounidenses no tienen una gran suma de dinero para pagar una casa, comprar un automóvil nuevo o incluso enviar a sus hijos a la universidad, mantener intacta su calificación de crédito es la mejor manera de evitar pagar en exceso al pedir prestado. Con demasiada frecuencia las personas cometen errores que pueden dañar su puntaje de crédito por hasta siete años. Desde la falta de pagos hasta la ejecución hipotecaria en su hogar, aquí le damos un vistazo a cinco movimientos negativos que torpedearán su puntaje crediticio.

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Haga pagos tardíos o sáltelos en conjunto

Una de las cosas más simples para evitar que puede tener un gran impacto en su puntaje de crédito es la falta de pagos en sus tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, estudiantiles o cualquier otro. otra deuda garantizada o no garantizada. (Lea más en "Cómo funciona la morosidad de la tarjeta de crédito"). Esto se debe a que una de las cosas que las agencias de calificación crediticia ven al determinar un puntaje crediticio es su historial de pagos. Perder un pago aquí o allá no es gran cosa, pero si tiene muchos pagos atrasados ​​o faltantes durante un largo período de tiempo, su puntaje de crédito se verá afectado en gran medida. Incluso pagar solo el mínimo cada mes es mejor que llegar tarde a sus pagos.

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Carrying Too High Credit-Card Balances

Además de su historial de pagos, una gran parte de determinar su puntaje de crédito proviene del monto de la deuda actual que tiene. (Lea más en "3 factores importantes de puntaje de crédito"). Conocida como utilización de crédito, es la relación entre los saldos de las tarjetas de crédito y los límites de las tarjetas de crédito. Cuanto menor sea su utilización de crédito, mejor será su puntaje de crédito porque demuestra que tiene autocontrol. Claro que puede tener $ 10,000 disponibles en crédito, pero si usó solo $ 1, 000, se verá bien a los ojos de los prestamistas. Si sus tarjetas de crédito están al máximo, su utilización del crédito será del 100%, lo que no es un buen presagio para un puntaje de crédito alto.

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Su cuenta entra en estado de cargo

Los pagos faltantes por sí mismos dañarán su puntaje de crédito, pero lo hacen con demasiada frecuencia y el estado de esa tarjeta de crédito en particular podría ir a cargo de: estado desactivado, lo que significa que, mientras todavía tiene que pagar su deuda, no puede hacer compras en la tarjeta de crédito. Normalmente, una cuenta se carga después de 180 días de impago y permanecerá en su informe de crédito durante siete años.

Una cuenta está en colecciones

El hecho de que ignore las facturas por correo y las llamadas telefónicas de sus acreedores no significa que desaparecerán milagrosamente. Si bien ignorarlo le puede dar tiempo, al menos en su mente, espere demasiado tiempo para procesar una factura y terminará en cobros. Muchas empresas alistan agencias de cobro de terceros para recuperar las deudas vencidas de ellos. (Lea más en "Cómo funciona el negocio de agencias de cobranza de deudas"). Si su cuenta termina en cobros y no hace nada al respecto, su puntaje crediticio disminuirá. Tener una cuenta informada como en cobros puede resultar en una reducción sustancial en su puntaje de crédito. Para las personas que tienen altos puntajes de crédito para comenzar, la cantidad de puntos que puede perder será mayor que la de alguien con un bajo puntaje de crédito.

Ejecuciones hipotecarias en su hogar

La burbuja inmobiliaria y el posterior colapso de hace algunos años dejaron a muchas personas con hipotecas subacuáticas y grandes pagos mensuales que no podían pagar. El resultado: un período de ejecuciones hipotecarias récord que torpedeó el puntaje crediticio de muchos estadounidenses. Y aunque muchas personas estaban en el mismo barco, eso no impidió que sus puntajes de crédito recibieran un gran impacto de una ejecución hipotecaria. Sin mencionar que la ejecución hipotecaria se mantendrá en su puntaje crediticio durante siete años, aunque el impacto disminuye con el tiempo. Tan pronto como empiece a tener problemas para hacer los pagos de su hipoteca, es una buena idea ponerse en contacto con su prestamista para ver qué opciones están disponibles para usted. Aunque una ejecución hipotecaria no arruinará su puntaje crediticio para siempre, tendrá un impacto negativo en el mediano plazo.

The Bottom Line

Tener un puntaje de crédito alto significa que no tiene que pagar de más cuando toma prestado. Pero un puntaje de crédito puede cambiar fácilmente si no tiene cuidado. Cometer errores importantes, como retrasarse o perder pagos, dejar que una cuenta se clasifique como un cargo o terminar en cobros y ejecuciones hipotecarias en su hogar son todas formas de que una buena calificación de crédito se convierta rápidamente en una mala calificación.