No cabe duda de que la alfabetización financiera ha tenido un gran impulso, gracias en gran medida a Internet y a la descentralización de la información. Sin embargo, hay algunos errores financieros muy básicos que seguimos haciendo aunque la mayoría de las personas lo sepa mejor. En este artículo, veremos estos descuidos potencialmente dañinos y por qué seguimos haciéndolos.

TUTORIAL: Introducción a la banca y el ahorro

1. Sin fondo de emergencia
Es cierto que la mayoría de las emergencias se pueden suavizar pagando con una tarjeta de crédito y pagándola más adelante. Sin embargo, el mayor peligro que conlleva escasez de efectivo está siendo arruinado por la pérdida de un trabajo. Si no tiene ahorros para cubrir dos o tres meses, o incluso dos o tres semanas, tendrá que encontrar un trabajo rápidamente o comenzar a vender todo lo que pueda.

Entonces, ¿por qué lo hacemos? Una razón común que parece lógica es que el dinero en el fondo de emergencia se usa más eficientemente para pagar las deudas pendientes. Esto reduce la cantidad total de dinero que pagará en interés de sus deudas. Es lógico pensar que tener menos deudas le permitirá obtener ese "crédito" que pagó si algo sucediera. Sin embargo, si alguna vez ha tratado de obtener un préstamo cuando estuvo desempleado o subempleado, sabe que los términos empeoran y, en ocasiones, se le denegará el crédito bajo cualquier condición.

En resumen, no hay reemplazo para tener un colchón de efectivo en lugar de depender de la buena voluntad de los bancos. La crisis crediticia de 2008-2009 ha llevado a la realidad el hecho de que cuando las personas están sufriendo por factores económicos, los bancos a menudo también están sufriendo y, por lo tanto, son reacios a prestar. (¿Tiene suficientes ahorros para cubrir los costos de las crisis imprevistas? Le mostramos cómo planificar con anticipación. Consulte Constrúyanse un Fondo de emergencia .)

2. Aseguramiento inadecuado
La mayoría de las personas tienen suficiente seguro de vida para cubrir las deudas y proporcionar a sus seres queridos. Sin embargo, estas mismas personas responsables a menudo pasan por alto peligros no fatales como discapacidad, robo, incendio, etc. No nos gusta pensar en perder las piernas en un accidente o ver cómo se fuman todas nuestras posesiones, pero vale la pena la incomodidad de considerar estos resultados porque, por lo general, es posible asegurarse contra ellos a precios razonables si se da una vuelta por los alrededores .

3. No escribir un testamento
Aunque la mayoría de nosotros tenemos un seguro de vida, no nos gusta pensar en que vamos a morir, y podríamos morir de repente. Así que terminamos postergando la escritura de un testamento hasta que somos "mayores" o, si tenemos un testamento, lo actualizamos con menos frecuencia de la que deberíamos. Lamentablemente, no tener un testamento actualizado aumenta la probabilidad de que el establecimiento del patrimonio sea una pesadilla para su ejecutor y sus beneficiarios.Parafraseando a Ben Franklin, no hay nada seguro excepto la muerte y los impuestos, y ambos deben considerarse anualmente. (Muchas personas intentan evitar este proceso por completo, dificultando las cosas para los herederos. Mire Los 7 principales errores de planificación de sucesión ).

4. Ignorando los costos y los beneficios
Cada vez somos más bombardeados por la publicidad que los marcos quieren como necesidades, y tiende a enturbiar la parte financiera de la imagen con ofertas, descuentos y opciones de pago. Como consecuencia, nuestro pensamiento actual tiende a exagerar los beneficios a corto plazo de poseer un artículo en particular ahora, y subestimar los costos a largo plazo de pagar por él.

Al darse cuenta de que todo lo que se acredita hoy es simplemente sacar dinero de nuestras ganancias mañana, puede ser muy aleccionador. Incluso las compras en efectivo cuestan más de lo que piensas. Esto se hace evidente rápidamente si enmarca cada compra en términos del trabajo que debe realizar para obtener el precio de compra en dólares después de impuestos. No es necesario que lleves esto a extremos que te lleven a comprar solo lo esencial absoluto, pero es posible que los costos reales le quiten muchos de los beneficios percibidos que genera la publicidad agresiva.

5. Comprando en Rises; Vender en Dips
Puedes creer en una acción y su negocio, apropiarla mientras gana valor gradualmente, y aún así perder dinero. Al igual que ser presa de la publicidad, ser golpeado por el mercado es en gran medida un capricho psicológico. Muchas personas tienden a tirar más dinero en una posición cuando está subiendo, y confirmando sus creencias sobre la acción. Cuando la acción golpea tiempos difíciles o simplemente cae en los caprichos del mercado, las mismas personas dejan de comprar o incluso comienzan a vender.

Puede tomar un gráfico de un año de cualquier acción y ver inmersiones donde, si hubiera comprado, sus ganancias serían mucho mayores que solo comprar en los picos de valor. Lamentablemente, muy pocos inversionistas pueden mantenerse disciplinados cuando los espíritus de los animales están furiosos. Afortunadamente, estrategias como el promedio del costo en dólares (DCA) pueden cortocircuitar nuestra tendencia a comprar más cuando creemos que tenemos razón y comprar menos o nada cuando parece que estamos equivocados. Antes de automatizar su inversión en acciones, es importante profundizar en las finanzas y en la historia de las acciones para asegurarse de que vale la pena el voto de confianza a largo plazo que le dará a través de DCA o un valor promedio (VA).

The Bottom Line
Al final, su éxito al evitar estos errores financieros potencialmente perjudiciales depende en gran medida de su perspectiva. Seguro que no quiere pensar en ser herido de gravedad o robar su departamento, pero hay mucho que decir acerca de la tranquilidad que conlleva estar preparado para estas contingencias. Tampoco quiere tener dinero y no poder disfrutarlo, pero tiene que haber una ventaja razonable y real que justifique el costo de una compra. Del mismo modo, cuando una acción en la que tiene confianza se sumerge, puede verla como un desastre o una oportunidad de compra. Ampliar su perspectiva puede ser difícil, pero los beneficios que conlleva claramente superan los costos.(Cuando tiene poco dinero, un presupuesto estricto es la mejor herramienta para encontrar estabilidad financiera. Consulte Presupuestación cuando está en quiebra ).