En este mundo de bricolaje (hágalo usted mismo), muchas personas optan por administrar sus inversiones por su cuenta. Después de todo, Internet es un tesoro de información, y los foros de comercio en línea facilitan que los inversionistas habituales negocien como los profesionales. Sin embargo, incluso si tiene experiencia en inversiones, a veces un poco de ayuda puede ser de gran ayuda. Si tiene problemas para planificar su jubilación, o si tiene un patrimonio que desea dejar a sus herederos, aquí le presentamos cinco razones por las que obtener la ayuda de un planificador financiero puede devolverle dividendos.

No sabe cómo ahorrar para la jubilación

La planificación y el ahorro para la jubilación generalmente van más allá de simplemente desembolsar dinero en un plan de jubilación patrocinado por la compañía. Si bien estos planes de ahorro ayudan, a menudo la gente tiene que complementar un 401 (K) con ahorros e inversiones adicionales. Es posible que viva más de veinte años en la jubilación, y si desea mantener el mismo estilo de vida que tenía cuando trabajaba, necesitará la ayuda de un asesor financiero. Los planificadores financieros revisarán su situación financiera actual. Además, lo ayudarán a determinar cuánto necesita realmente en la jubilación y a estructurar un plan que satisfaga sus metas y necesidades.

Un matrimonio o un divorcio está en las tarjetas

Engancharse significa que más de dos personas se están uniendo. También significa una mezcla de ingresos, activos y deudas. Debido a que los problemas financieros son una de las principales razones por las que las personas se divorcian, obtener la ayuda de un planificador financiero antes de caminar por el pasillo o justo después de casarse puede contribuir en gran medida a evitar conflictos maritales. Un planificador financiero puede ayudar a ambos cónyuges a presupuestar su dinero, ahorrar para objetivos comunes y tomar las decisiones de inversión correctas. Si los recién casados ​​tienen ideas diferentes sobre sus objetivos financieros, un planificador financiero puede cerrar la brecha.

Lo mismo se puede decir de un divorcio. Si esta es la primera vez que administrará dinero por su cuenta, o si recibió una ganancia inesperada debido a un divorcio inminente, un planificador financiero puede ayudarlo a lo largo del camino.

Cuida a un padre enfermo o que envejece

Nadie quiere ver a su madre o padre enfermarse a medida que envejecen, pero desafortunadamente, esa es una realidad para millones de personas. Cuidar a un padre que envejece o está enfermo va a requerir algo más que ser cuidador, va a costar dinero y mucho. Si no sabe por dónde empezar en términos de pagar por la atención o si está peleándose con sus hermanos sobre la mejor manera de hacerlo, un planificador financiero podría estar en orden. Después de todo, los planificadores financieros son partes neutrales y no van a tomar partido en una lucha familiar. Los expertos en atención a personas mayores conocerán los pormenores en términos de cubrir las facturas, obtener la mejor atención y si la persona es elegible o no para recibir ayuda y beneficios del gobierno.

Usted recibe una ganancia inesperada repentina

Hay una razón por la que muchos ganadores de la lotería terminan en quiebra unos años después: no saben cómo manejar una inesperada ganancia inesperada. Ya sea que haya obtenido una suma considerable de dinero de una herencia, haya ganado la lotería o haya obtenido un trabajo lucrativo, administrar grandes cantidades de dinero puede ser complicado. Si cometes algunos errores graves, ese dinero puede desaparecer en poco tiempo, por lo que puede ser necesaria la ayuda de un planificador financiero. Cuando la gente entra al dinero, muchas manos se suelen extender buscando una forma de cobrar. Un planificador financiero le dará buenos consejos y le impedirá gastar el dinero en regalos para familias y amigos. El planificador financiero también lo ayudará a encontrar la manera de hacer crecer sus inesperadas ganancias extraordinarias para cumplir sus objetivos a largo plazo.

Tiene un patrimonio que desea dejar a herederos

La intención de dejar un patrimonio a sus herederos es garantizar que puedan vivir cómodos una vez que se haya ido, pero la elaboración de un plan de sucesión se ha vuelto cada vez más compleja y puede requerir ayuda de un profesional Si bien un plan de sucesión debe tener en cuenta las leyes fiscales federales, ahora los gobiernos estatales se han metido en la mezcla, y al menos diecinueve de ellos tienen un impuesto sobre sucesiones o un impuesto sobre sucesiones. Nueva Jersey y Maryland tienen ambos. Además de las repercusiones tributarias de un plan de herencia, los padres deben considerar a quién dejar el dinero y quién estará a cargo del patrimonio. Un buen planificador financiero trabajará con usted para crear un plan patrimonial que responda a las necesidades y objetivos de múltiples herederos.

The Bottom Line

Hacerlo solo puede parecer la forma más económica de administrar su dinero e inversiones, pero puede terminar costándole mucho a largo plazo. Ya sea que esté luchando para planificar su jubilación, o que se haya sorprendido repentinamente, la ayuda de un planificador financiero conocedor y de buena reputación puede ayudarlo a mantenerse en curso para cumplir con sus necesidades y objetivos financieros únicos.