Incluso cuando esperamos que nuestras declaraciones de impuestos traigan un reembolso, todos tememos prepararnos para la fecha límite de impuestos. Los formularios de impuestos arcanos, las instrucciones que pocos pueden descifrar y nuestras situaciones financieras cada vez más complejas hacen que el rendimiento de cada año parezca más laborioso que el anterior. Muchos expertos en finanzas personales recomiendan ajustar su retención para que no obtenga un cheque de reembolso en la primavera (argumentando que esto equivale a darle al Tío Sam un préstamo sin intereses durante varios meses) cuando podría poner ese dinero en uso inmediato. Sin embargo, para algunas personas, tener el dinero del gobierno para ellos es la forma más fácil de lograr sus objetivos de ahorro.

Tutorial : Guía del impuesto a la renta personal

¡Pero espera! Si no tiene un plan para el dinero cuando llega ese cheque de reembolso, podría ser muy fácil gastarlo. En lugar de sucumbir al impulso, considere estas cinco opciones para permitir que los ahorros que acumuló el año pasado le brinden mayor seguridad financiera y tranquilidad en los años venideros.

VER: Guía de impuestos sobre la renta

1. Pay Down Debt
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de alto interés, poner su cheque de reembolso de impuestos para que lo pague probablemente le dé mayores ganancias que cualquier otra opción. Esto se debe a que cuando el saldo que adeuda a las compañías de tarjetas de crédito disminuye, los intereses (o cargos por financiamiento) que tiene que pagar sobre esa deuda también disminuyen. Dependiendo de su tasa de interés, ahorrará entre 10% y 29% por año en intereses sobre cualquier porción de su saldo que logre eliminar. El simple hecho de utilizar su reembolso para cancelar $ 1,000 adicionales de deuda este año podría ahorrarle cientos de dólares en futuros cargos financieros.

VER: Comprender el interés de la tarjeta de crédito

2. Financia tus ahorros de emergencia
Si tienes la suerte de no tener ninguna tarjeta de crédito u otra deuda de alto interés, ponte en una posición más sólida para mantenerte de esa manera al colocar tu cheque de reembolso en tu cuenta de ahorros de emergencia. Esta cuenta de ahorros especial le permitirá cubrir los gastos en caso de una emergencia, como ser despedido del trabajo o enfrentarse a facturas médicas inesperadas. En lugar de pedir prestado dinero de compañías de tarjetas de crédito a altas tasas o pagar intereses y multas por un préstamo de su 401 (k), una cuenta de ahorros de emergencia bien financiada lo pondrá en una posición para prestar el dinero sin poner en peligro su crédito puntuación o su jubilación. La mayoría de las personas necesita el equivalente de al menos tres meses de salario en un fondo de emergencia para sentirse cómodo.

VER: construya un fondo de emergencia

3. Ahorre para la jubilación
Si su deuda de tarjeta de crédito no existe y tiene varios meses de gastos de subsistencia ahorrados, considérese a sí mismo como líder del paquete. Para fortalecer aún más su posición financiera, considere poner su cheque de reembolso de impuestos en una IRA Tradicional o Roth.Si aún no tiene una IRA establecida, ¿por qué no aprovechar esta oportunidad para comenzar una?

Siempre que cumpla con ciertos requisitos de ingresos según lo define el IRS, tiene derecho a abrir una cuenta Roth IRA, incluso si ya tiene un 401 (k), 403 (b) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador.

4. Invertir en Bienes Raíces
Si aún no posee su propia casa pero le gustaría algún día, ahora es el momento de comenzar a trabajar para alcanzar esa meta. Después de haber aprendido las lecciones de la burbuja de la vivienda, en los próximos años, muchos posibles compradores estarán en una excelente posición para aprovechar los precios deprimidos de la vivienda y los préstamos no predatorios. Si ya es titular de una hipoteca, amortizar anticipadamente el capital de su hipoteca puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses. Consulte con su prestamista hipotecario para ver qué opciones de pago anticipado están disponibles según los términos de su préstamo.

VER: Por qué el mercado inmobiliario burbujea pop

5. Comience un Fondo de ahorro universitario
Nunca es demasiado temprano para comenzar a ahorrar para las facturas de matrícula de sus hijos. Cuanto antes empiece, menos tendrá que ahorrar, porque el interés compuesto y el tiempo harán la mayor parte del trabajo por usted. Si logra ahorrar hasta cuatro años de colegiatura antes de tiempo, siempre puede comenzar a poner su dinero extra para fondos de la universidad para libros, computadoras y similares. Un plan de ahorro de matrícula común, llamado plan de la sección 529, le permite pagar por adelantado los gastos de educación superior calificados en instituciones elegibles. No todos los planes 529 son iguales, por lo que querrá investigar un poco para ver cuál sería la mejor opción para su familia. Otra opción es una Cuenta de Ahorros para la Educación Coverdell (ESA). Esta cuenta con impuestos diferidos lo ayudará a acelerar sus ahorros.

The Bottom Line
Si bien ninguna de estas opciones es tan glamorosa como comprar un televisor de pantalla plana, remodelar su cocina o navegar a Hawai, tener el tipo de seguridad financiera que le permite respirar tranquilo incluso en tiempos de crisis le proporcionará una compostura fresca que nunca pasa de moda.