Solicitar una hipoteca es un proceso más complicado y complicado que nunca. Aquí hay cinco cosas que debe evitar al reunirse con su agente hipotecario para ayudar a simplificar la obtención de una hipoteca.

1. No muestre todo su currículum: Estabilidad actual

Un ingreso constante es lo que buscan los bancos cuando otorgan un préstamo grande. Aunque no es raro que las personas (especialmente los profesionales jóvenes) cambien de trabajo cada dos años, sería ventajoso no destacar cada movimiento a su prestamista. Los prestamistas hipotecarios quieren ver un camino claro hacia el reembolso. Ver que ha cambiado de trabajo con frecuencia, independientemente del razonamiento, podría ser visto como una bandera roja.

2. No muestre su inexperiencia

La mayoría de las personas no solicitan una hipoteca sabiendo todo lo que hay sobre las tasas de interés, las compras de tarifas o los beneficios de las hipotecas a 20 años frente a las de 30 años. Si bien su corredor hipotecario puede ser la mejor persona para educarlo sobre ciertas cuestiones, no necesita divulgar cuánto desconoce. El mercado hipotecario es solo eso, un mercado, y, como tal, siempre hay una oportunidad de aprovechar. Mantener un enfoque sigiloso de cómo obtener información podría beneficiarlo a largo plazo y hacer que los corredores de hipotecas lo traten más como un socio que como un cliente maleable.

3. No revele los cambios de vida esperados

Una vez más, la estabilidad de un posible prestatario es un aspecto crucial que los prestamistas evalúan. A menudo, los prestatarios se apresuran a revelar que están esperando un nuevo puesto dentro de su empresa o que tienen un nuevo hijo en camino. Si bien en muchos casos esto puede ser información pasiva o beneficiosa, dependiendo de su situación financiera particular, puede ser perjudicial. Los aumentos o disminuciones bruscos en el salario pueden prolongar el proceso del préstamo, y si un candidato ya está en la mira para su aprobación, el anuncio de un nuevo dependiente (y responsabilidad civil) puede inclinar la balanza a su favor.

4. No se comprometa con una tarifa específica sin hacer una investigación

A menudo, cuando pasa por la ventana de un banco, verá un letrero que le ofrece un trato "por única vez" para atraerlo a la compra de uno de sus productos. Uno de los paquetes más publicitados que los bancos ofrecerán son ofertas de tasas hipotecarias.

Generalmente hay dos tipos de hipotecas: tasa fija o variable. Cada tipo de hipoteca puede ofrecer ventajas y desventajas dependiendo de su situación, por lo que es importante que investigue con anticipación para asegurarse de que el banco no influya en su decisión.

Las hipotecas de tasa fija son bastante sencillas y lo vincularán a la tasa acordada para la duración de la hipoteca. Por el contrario, con una hipoteca de tasa variable o ajustable, la tasa de interés fluctuará durante la vigencia del préstamo.Las hipotecas de tasa ajustable son generalmente lo que verá anunciado cuando pase por un banco. Los bancos ofrecen tasas muy bajas por adelantado para las hipotecas de tasa ajustable, y típicamente estos tipos de hipotecas sostendrán la baja tasa de interés "introductoria" para un período en el que la tasa de interés se mantendrá sin cambios. La hipoteca de tasa ajustable de 5 años es la más común.

Sin embargo, después de ese período introductorio, la tasa de interés fluctuará de acuerdo con el índice de tasa de interés elegido por ese banco específico. Aquí es donde las cosas comienzan a ponerse un poco difíciles. La hipoteca de tasa variable parece atractiva al principio, ya que puede pagar una tasa de interés más baja por adelantado, pero luego está asumiendo una tasa de interés desconocida en el futuro. Eso significa que sus pagos hipotecarios mensuales probablemente cambien en el futuro.

La decisión entre una hipoteca de tasa de interés fija o variable finalmente se reduce a las preferencias y la situación financiera del prestatario. Si busca estabilidad, entonces una hipoteca de tasa fija es una buena opción, particularmente si cree que las tasas de interés probablemente aumentarán durante la duración de su préstamo. Por otro lado, supongamos que está comenzando su carrera y necesita una tasa de interés más baja para comprar una casa. Si es un joven comprador de vivienda, que anticipa aumentos salariales en el futuro, que cree que le permitirán soportar mayores pagos de hipoteca y tasas de interés variable, entonces puede elegir la hipoteca de tasa ajustable. Las hipotecas de tasa ajustable también pueden ser ventajosas para los inversores que no están seguros de si van a quedarse con la casa por un período prolongado y pueden asegurar una tasa de interés baja por el breve tiempo que poseen la vivienda. Una vez más, asumir una hipoteca de tasa ajustable es una apuesta, por lo que no es necesario que este tipo de información se revele a un agente hipotecario de antemano. Lo mejor es reunirse con su prestamista hipotecario después de que haya hecho su tarea y haya tomado una decisión.

5. No seas deshonesto

Uno de los mayores problemas con los que se topan los corredores de hipotecas con posibles compradores es la veracidad de sus intenciones. Los clientes alegarán que están comprando una residencia principal porque piensan que les ayudará a obtener la aprobación, y luego se encontrarán con problemas cuando sus documentos financieros demuestren lo contrario. Los prestamistas sabrán si puede permitirse un segundo hogar o no, por lo que proporcionar transparencia total en sus intenciones en realidad lo ayudará a lograr sus objetivos mejor.

The Bottom Line

El proceso de aprobación y evaluación de hipotecas se implementa para proteger no solo a la institución financiera sino también al prestatario. Aunque es invasivo, los detalles que se investigan evitan que los prestatarios hagan una inversión que no pueden pagar. Una vez dicho esto, retener ciertos tipos de información personal, y con el mayor conocimiento posible, ayudarán a agilizar el proceso.