Es muy común que los asesores financieros reciban consultas de clientes potenciales que se encuentran dentro de los cinco años de la jubilación. Su principal preocupación generalmente es la línea de querer estar seguros de que estén financieramente listos para la jubilación. Ya sea ayudando a un nuevo cliente o trabajando con clientes de larga data, estos son cinco consejos de planificación financiera para aquellos dentro de los cinco años de la jubilación.

¡Revise la Seguridad Social

La Seguridad Social sigue siendo una gran parte del rompecabezas de ingresos de jubilación para la mayoría de los clientes. Debería obtener una copia de la última declaración de Seguridad Social de su cliente y revisarla. Debe pedirles que hagan lo mismo para asegurarse de que todas las ganancias se hayan acreditado correctamente. (Para obtener más información, consulte: Cómo puede ayudar a los clientes con seguridad social .)

Es importante que los asesores analicen las implicaciones de reclamar beneficios a distintas edades en el contexto de la situación general de sus clientes. Para los clientes casados ​​todavía hay opciones, incluso con el archivo y la suspensión con una estrategia de aplicación restringida, que se va a cancelar a partir del 30 de abril. Ahora es el momento de empezar a pensar cuándo el momento más conveniente para reclamar beneficios podría ser para el cliente.

Mire todos los recursos de jubilación

Este es el momento para que los clientes se apropien de todos los recursos financieros que estarán disponibles una vez que se jubilen. Además de la Seguridad Social, estos pueden incluir:

• Planes de contribución definida en el lugar de trabajo como 401 (k) sy planes similares
• Cualquier plan de pensión donde el cliente haya obtenido un beneficio
• Inversiones gravables
• Cuentas IRA < Planes de jubilación autónomos
• Anualidades
• Acciones de la compañía en una cuenta de plan de jubilación
• Opciones sobre acciones y acciones restringidas

Puede haber otros, pero el punto es asegurarse de que usted y el cliente conozcan todas las fuentes potenciales de ingresos de jubilación que tienen a su disposición. (Para obtener más información, consulte:

Financial Advisor Client Guide: Planes de jubilación y seguros .) Ejecución de una proyección financiera

Los asesores financieros deben ejecutar una proyección financiera para los clientes periódicamente en todas las etapas de su relación. Esto se vuelve especialmente importante dentro de los 5-10 años de la jubilación. Dentro de los cinco años de la jubilación esto se puede hacer anualmente. Ciertamente, para los nuevos clientes que acuden a usted a punto de jubilarse, esta es una de las primeras cosas que se deben hacer una vez que haya completado todos los requisitos de recopilación de datos. Proporciona un punto de partida y con varios años hasta la jubilación puede proporcionar una base para modificar los planes del cliente. Tal vez puedan trabajar un par de años más o incluso a tiempo parcial durante la jubilación. Hay tiempo para mirar de nuevo su plan de gastos de jubilación y para hacer algunas reducciones de gastos que, con suerte, no pondrán demasiada racha en su plan de vida planificado al jubilarse.

Prepare un plan de gastos

Si el cliente aún no lo ha hecho, debe preparar un plan de gastos. La proyección de jubilación en realidad puede ser instrumental en esta parte del proceso, ya que puede mostrar al cliente cuánto puede gastar cómodamente durante la jubilación. Con su ayuda, el cliente puede considerar hacer un par de versiones de un plan de gastos, especialmente si están lejos de uno o más aspectos de su plan de vida de jubilación. (Para obtener más información, consulte:

Cómo los asesores pueden administrar la jubilación en evolución .) Por ejemplo, si están divididos entre quedarse en su hogar actual o reducir su tamaño y quizás trasladarse a un área del país donde perciben que el costo de la vida será más bajo, esta es una oportunidad para realizar una investigación sobre el costo de la vida entre las dos ubicaciones y establecerlas en un presupuesto comparativo.

Determine cómo se cubrirán los costos de atención médica

Las investigaciones de Fidelity Investments indican que una pareja de ambos, de 65 años, puede esperar gastar $ 245,000 en costos de atención médica durante la jubilación. Idealmente, los clientes deberían haber estado planificando cómo cubrirán el costo creciente de la atención médica de los jubilados desde el principio, pero este tema debería estar al frente y al centro durante los años previos a la jubilación. Medicare ayuda, pero los costos de bolsillo para las personas mayores aún pueden ser importantes y un verdadero drenaje de sus activos de jubilación.

Una opción, para quienes tienen acceso a una póliza de seguro de salud de deducible alto, es financiar una Cuenta de Ahorros de Salud (HSA). La HSA permite contribuciones antes de impuestos y retiros libres de impuestos para gastos médicos y relacionados calificados. Estos pueden incluir primas de Medicare, entre otros. Si sus clientes pueden pagarlo, pueden financiar completamente sus cuentas de HSA y pagar los costos médicos de su bolsillo mientras trabajan desde otras fuentes. Incluso el financiamiento de una HSA durante los últimos años previos a la jubilación puede ayudar a aliviar los costos médicos de los jubilados. (Para obtener más información, consulte:

Planificación de los costos de atención médica en la jubilación .) Conclusión

Las personas planean y ahorran para la jubilación de manera diferente durante sus carreras laborales. No es raro que un asesor financiero reciba una llamada de un cliente potencial con solo unos pocos años antes de la jubilación que quiere un control para asegurarse de que están en buen camino. Ya sea un nuevo cliente o uno con quien haya tenido una relación, es importante asegurarse de que todo esté en marcha en los últimos años antes de su fecha de jubilación. (Para obtener más información, consulte:

Asesores: solicite a los clientes que se integren a la jubilación por tamaño ).