Mantener un plan de patrimonio válido y actual es vitalmente necesario para garantizar la dispersión eficiente y ordenada de los activos después de que una persona muere. Sin embargo, incluso un pequeño error puede crear enormes problemas durante el proceso de liquidación, y en muchos casos, estos errores son imposibles de corregir para cualquiera. Hay varios errores clave que pueden hacer que un plan de patrimonio sea defectuoso, la mayoría de los cuales se pueden evitar fácilmente al revisar su plan o el de su cliente periódicamente y mantenerlo actualizado. Una lista de estos snafus comunes incluye:

• No actualizar a sus beneficiarios - El matrimonio, el divorcio, el nacimiento y la muerte pueden afectar a todos los que recibirán sus bienes. Asegúrese de que aquellos a quienes tiene la intención de dejar sus activos estén claramente enumerados como tales en los formularios adecuados. Cuando ocurra alguno de estos cambios, recuerde realizar las actualizaciones correctas de todas las cuentas y políticas financieras, de jubilación y de seguro, así como de sus testamentos, fideicomisos y otros documentos legales. (Para obtener más información, consulte: Una planificación patrimonial debe: actualizar a los beneficiarios .)
• Omitir documentos legales : su testamento puede estar en perfecto orden, pero no eximirá sus bienes de la legalización proceso en la mayoría de los casos si el valor en dólares de su propiedad excede una cierta cantidad. Algunos activos están inherentemente exentos de sucesiones por ley, como seguros de vida, planes de jubilación y rentas vitalicias y cualquier cuenta financiera que tenga un beneficiario de transferencia en muerte (TOD) en la lista. Pero todos los demás activos generalmente están sujetos a este proceso de liquidación de bienes establecido por el estado. Los fideicomisos en vida revocables son el principal instrumento que se utiliza para eximir a todos los demás bienes de la sucesión, un proceso que puede prolongarse durante un largo tiempo en el caso de que se impugne el testamento e incurrir en importantes honorarios judiciales y legales. Y tener solo fideicomisos sin un testamento puede ser un error tan grande, ya que el testamento es el documento principal utilizado para nombrar la tutela de los hijos y otras personas dependientes si algo le sucede a usted y / o a su cónyuge o pareja. (Para obtener más información, consulte: Por qué un testamento debe nombrar beneficiarios designados .)
• Mantenimiento de registros deficiente - Hay pocas cosas que los que resolverán su patrimonio disfrutarán menos que tener que gastar un gran Trate de buscar tiempo y esfuerzo, organizar y rastrear todos sus activos y pertenencias sin que esté allí para dirigirlos a dónde buscar. La clave última para cualquier plan sucesorio exitoso es una carta de instrucciones concisas que le indique a su ejecutor o albacea dónde se encuentra todo, los nombres y la información de contacto de todas las personas con las que tendrá que tratar, como su banquero, corredor, agente de seguros, financiero planificador, abogado, propietario o inquilinos, etc. También debe hacer una lista de todos los sitios web financieros que usa con su información de inicio de sesión para poder acceder cómodamente a sus cuentas.(Para obtener más información, consulte: Consejos de planificación patrimonial para clientes mayores y fallecidos .)
• Comunicación deficiente - Decirle a sus herederos que hará una cosa con su dinero o posesiones y luego no hacerlo hacer provisiones en su plan para que eso suceda es una ruta segura para herir sentimientos, relaciones fracturadas y disputas legales en algunos casos. Si su situación es algo compleja y puede requerir una explicación adicional, puede ser prudente que escriba una simple carta de explicación que describa sus intenciones o les explique por qué cambió de opinión sobre algo. Esto podría contribuir en gran medida a cerrar o tener tranquilidad, aunque no tenga autoridad legal. (Para obtener más información, consulte: Cambios en la ley de planificación patrimonial que necesita saber .)
• Error al crear un plan - Aunque este error es fácilmente el más obvio de la lista, también lo es uno de los mas comunes. La historia contiene muchas historias de personas muy, muy ricas que perdieron virtualmente todas sus fincas en costas judiciales y costos legales porque no planearon con anticipación en esta área. Tener un plan es especialmente importante para aquellos que pueden tener que pagar impuestos sobre el patrimonio. (Para obtener más información, consulte: Consejos de planificación patrimonial para asesores financieros .)

The Bottom Line

Estos son solo algunos de los errores de planificación de sucesión comunes que ocurren frecuentemente en la industria de liquidación de bienes. Para obtener más información sobre lo que debe hacer, asegúrese de que los activos de usted o de su cliente estén dispersos de acuerdo con sus deseos, comuníquese con un abogado calificado en planificación patrimonial o un asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué los asesores deben encargarse de los abogados de sucesiones .)