Obtener un ingreso inesperado es una gran manera de estabilizar sus finanzas y establecer una base sólida para el ahorro y la jubilación. Pero dependiendo de la fuente, el gobierno de los Estados Unidos puede querer su parte.

Comprender las implicaciones fiscales

Antes de comenzar a preocuparse, investigue las normas fiscales para su fuente de ingresos específica. Si el ingreso proviene de algo así como una lotería o un empleador, tiene que pagar impuestos sobre la renta completos a su nivel de puntaje impositivo sobre el ingreso. Otras fuentes tienen diferentes reglas.

Si su ingreso proviene de las ganancias de la inversión, tendrá que pagar el impuesto a las ganancias de capital. Los impuestos a las ganancias de capital cambiaron con la implementación de la Ley de Asistencia Asequible. Si sus ingresos regulares lo ubican entre 10% y 15%, no tiene que pagar ningún impuesto sobre ganancias de capital. Si su ingreso está en los tramos de impuestos del 25% -35%, paga 15%. Si se encuentra en el tramo 39. 6%, su tasa de impuesto a las ganancias de capital es 20%.

Si su ingreso proviene de una herencia, no tiene que pagar impuestos sobre los primeros $ 5. 43 millones heredados a partir de 2015. Para los ingresos superiores a ese nivel, la tasa máxima de impuestos es del 40%. (Para continuar con la lectura, consulte Planificación patrimonial: imposición patrimonial .)

Financiar una IRA

El primer lugar para buscar reducir sus impuestos es en sus cuentas de jubilación. Las contribuciones a una cuenta de retiro individual tradicional, o un plan 401 (k), son deducibles de impuestos. Eso significa que no paga ningún impuesto sobre los dólares que aporta al IRA.

El máximo que puede contribuir a una IRA en 2015 es de $ 5, 500 o $ 6, 500 si tiene 50 años o más. Si su ingreso lo coloca en el tramo impositivo del 25%, la maximización de su contribución IRA reducirá sus impuestos en $ 1, 375.

Los límites de ingresos se aplican a las contribuciones de IRA, y usted paga impuestos sobre la renta sobre los retiros en el futuro. Sin embargo, esos retiros se harán en un momento en que es probable que tenga un ingreso más bajo, por lo que el total de sus impuestos pagados será menor.

Financie una HSA

Si tiene un plan de salud de deducible alto, es probable que califique para una HSA o cuenta de ahorros para la salud. Una cuenta de ahorros para la salud funciona de manera similar a una cuenta IRA, pero los fondos pueden usarse solo para gastos médicos calificados, como citas con el médico, visitas al hospital, medicamentos recetados y exámenes de laboratorio ordenados por el médico.

Con una HSA, sus contribuciones son deducibles de impuestos y no paga impuestos sobre los retiros. Mantiene los fondos de su HSA de por vida, por lo que algunos ahorradores inteligentes usan la cuenta como una cuenta de jubilación complementaria.

Si es soltero, el límite de contribución anual de 2015 es de $ 3, 350. Para las familias, el límite es de $ 6, 650. En 2016, el límite individual es el mismo y el límite familiar aumenta de $ 100 a $ 6, 750 Los adultos de 55 años o más pueden contribuir $ 1 000 adicionales por año.

Vender acciones lentas

Si tiene acciones de bajo rendimiento en su cartera, puede vender acciones con pérdidas para reducir sus ganancias de capital para el año. Las pérdidas de capital compensan las ganancias de capital, pero no se pueden usar para reducir sus impuestos más allá de esa cantidad. Cualquier pérdida de capital adicional se traslada al año siguiente.

Siempre piense detenidamente antes de vender una acción. Es mejor pagar impuestos sobre ganancias de capital y ganar dinero que perder dinero. No vendas solo para evitar impuestos. Pero si fuera a vender de todos modos, puede tratar de programar su venta en un año fiscal que sea más beneficioso.

Investigue Deducciones y créditos adicionales

Hay docenas de deducciones de impuestos y créditos fiscales disponibles que muchos estadounidenses no aprovechan. Si bien es probable que ya conozca los créditos impositivos para los padres, hay deducciones y créditos relacionados con la educación adicionales disponibles. Esos están disponibles tanto para los niños como para las clases en una universidad acreditada que usted mismo se está tomando.

Si incurrió en altos gastos de atención médica en un solo año calendario, también podrá cancelar esos costos. Para aprovechar las deducciones impositivas de atención médica, sus gastos en atención médica deben cumplir ciertos mínimos y criterios que varían en función de sus ingresos.

The Bottom Line

Los impuestos son algo de lo que no podemos escapar, pero una buena planificación y comprensión pueden ayudarlo a mantener su factura de impuestos lo más baja posible. Investigue antes de tiempo para que no tenga que luchar al final del año o en las semanas previas al día fiscal.