El conocimiento financiero no está incorporado en nuestro ADN. Tiene que ser aprendido. A diferencia de la división y la gimnasia largas, las finanzas personales no están cubiertas adecuadamente en la escuela (si están cubiertas). Entonces les toca a los padres impartir conocimiento financiero a sus hijos. Desafortunadamente es fácil equivocarse y cometer errores. En este artículo, veremos cinco formas en que puede retrasar el crecimiento financiero de su hijo.

1. El voto del silencio

Se han invertido muchos fondos en investigar por qué los niños caen en trampas particulares. El embarazo adolescente, el consumo de drogas, el consumo de alcohol por menores de edad y muchos otros problemas iniciales se remontan a la falta de comunicación, por lo tanto, "si no le estás enseñando a tus hijos sobre ____, ¿quién es?" campañas La falta de educación financiera no parece tan grave como la drogadicción, pero sus consecuencias a largo plazo son bastante graves. La madre que queda en asuntos financieros envía el mensaje de que el dinero no es importante, o es algo que temer y nunca mencionar. Ninguna de estas son lecciones que ayuden con las realidades financieras que los niños enfrentarán a medida que crezcan.

Si no está dispuesto a enseñar buenos hábitos financieros a sus hijos, el sistema escolar y los medios de comunicación son las principales fuentes de información por defecto. Si necesita motivación para tomar la guía financiera de su hijo, mire la televisión con su hijo y concientemente trate de detectar la imagen de las finanzas personales que puedan obtener tanto de los programas como de los comerciales que ven: es francamente aterrador.

2. Fair-Weather Finance

El segundo puesto, solo por permanecer en silencio sobre asuntos financieros, es la tendencia de las personas solo a hablar de ellas cuando las cosas marchan bien. Las finanzas personales y el mundo financiero en su conjunto no es una película de Disney en la que los gatos y las aves se divierten en canciones espontáneas de alegría: está plagada de problemas. Es mucho mejor ser honesto sobre los problemas (facturas atrasadas, existencias planas, malas decisiones, etc.) e involucrar a la familia para resolverlos. Considerar los asuntos financieros como un ejercicio de resolución de problemas para la familia también disminuirá el estrés que tradicionalmente sienten las personas que intentan "mantener el presupuesto (o la cartera) del hogar" por sí mismos. También le enseñará a su hijo a abordar los problemas financieros simplemente como: problemas. Los problemas pueden ser un desafío, pero siempre hay soluciones si los está buscando creativamente.

Una de las mentes más grandes de la inversión de todos los tiempos, Benjamin Graham, se introdujo en el mundo de las acciones y los bonos a través de un error en las finanzas de su familia. La madre viuda de Graham puso una parte significativa de los ahorros de la familia en U. S. Steel en su pico sobrevaluado. Graham trazó el descenso de las acciones, y el de la riqueza de su familia, de las citas en el periódico.El pobre desempeño de las acciones agravó los problemas de la familia y Graham pasó muchos de sus años formativos en una lucha contra la pobreza. Esta experiencia lo alejó de la creencia común de invertir en blue chips a largo plazo y, finalmente, condujo a su formulación de inversión de valor resumida en su libro "The Intelligent Investor".

3. El Árbol del dinero

"El dinero no crece en los árboles" es uno de esos clichés que de algún modo se ha injertado en la conciencia nacional. Aunque a menudo tenemos esta gema lista cuando se le pide dinero en efectivo, nuestras acciones a menudo la contradicen. Muchas personas son inconsistentes cuando entregan efectivo a sus hijos, ya sea en forma de una asignación ganada o un simple regalo.

Querer dar dinero a sus hijos es natural, quiere que disfruten de la infancia y no sientan que nada fue retenido, pero las políticas monetarias fáciles pueden ser tan dañinas para las familias como lo son para las economías mundiales. Aprender a ganar dinero a través de una asignación otorgada para tareas adicionales es una buena manera de presentarle a su hijo cómo se hace tradicionalmente el dinero. Los pequeños obsequios en efectivo también están bien siempre y cuando se enmarquen correctamente; nuevamente, la comunicación es la clave.

La forma más sencilla de enviar un mensaje coherente es escribir reglas básicas como, "Solo pagaré una asignación por el trabajo más allá de las responsabilidades normales, como una sala limpia" o "Nunca compraré algo con poca antelación en una tienda". Se debe hablar de todas las compras antes de entrar ". Luego puede sentarse y discutir las reglas con sus hijos y adaptarlos según sea necesario.

4. Las aves y las abejas antes de las acciones y los bonos

¿A qué edad los niños están listos para invertir? Cuanto antes, mejor - como con la inversión misma. Aunque las acciones y los bonos parecen desalentadores cuando se observan las páginas de cotizaciones de acciones o los cálculos detrás del flujo de caja operativo y los márgenes de ganancia, los conceptos básicos se pueden presentar de manera simple. Los niños retoman la marca bastante temprano y el concepto de una compañía, digamos Disney (NYSE: DIS DISWalt Disney Company101. 61 + 0. 96% Created with Highstock 4. 2. 6 ), lo que hace que los productos que van desde películas, revistas, libros, videojuegos, juguetes y prendas de vestir no sean difíciles de comprender. Recuerde tratar de cubrir todo tipo de inversiones, bienes raíces, propiedad de negocios, objetos de colección, etc. Aunque es posible que prefiera la inversión en bonos, no hay garantía de que su hijo gravite hacia eso en comparación con algo como la propiedad de un negocio. No tiene que ser una autoridad en todo tipo de inversión; eventualmente, su hijo comenzará a buscar información por sí mismo. Tu trabajo es captar su interés y alentarlos a lo largo de.

5. Monkey See, Monkey Do

Si bien tratar de enseñar lecciones financieras positivas a sus hijos es loable, el mensaje se ahogará si usted no practica buenos hábitos financieros. En muchos sentidos, lo mejor que puede hacer para ayudar financieramente a su hijo es ayudarse a sí mismo. Reparar su propia debilidad financiera lo pone en un mejor estado para enseñarles finanzas a sus hijos, y sin duda le otorgará autoridad a sus palabras porque estará practicando lo que predica.

The Bottom Line

Hasta que se instituya un curso de alfabetización financiera a nivel nacional, usted es el único maestro que su hijo tendrá en el área de finanzas personales. Es una gran responsabilidad, pero puede facilitarlo comunicándose con su hijo, reforzando los buenos hábitos y siguiendo sus propios consejos. En la era de los niños con boomerang, ver a su hijo convertirse en un adulto financieramente independiente es tanto una victoria financiera como una victoria moral.