Hay pocos puntos en común en la Ley de Asistencia Asequible (ACA), más conocida como Obamacare. Usted es alguien que elogia al gobierno de Obama por crear servicios de salud asequibles para todos, o cree que debería derogarse tan pronto como el Presidente deje el cargo.

Pero si eliminamos todas las políticas y solo miramos los hechos, hay cosas que un jubilado, o alguien cercano a la jubilación, debería saber.

Tenga en cuenta estas 6 cosas

Solo los jubilados más jóvenes se ven directamente afectados por la ACA, pero algunas consecuencias han afectado toda la escena de la atención médica. Aquí hay seis formas en que podría afectar su cobertura y su vida.

1. Usted tiene para recibir atención médica, pero si es Obamacare depende de su edad.

A menos que tenga 65 años o más, no importa si está jubilado o no. Si puede pagar un seguro de salud y opta por no comprarlo, enfrentará algunas penas bastante severas.

Hay dos formas en que se calcula la multa: o bien pagará por hogar: 2. 5% del ingreso de su hogar o el precio nacional promedio máximo del plan de bronce vendido en el mercado. O pagará por persona: $ 695 por adulto o $ 347. 50 por niño menor de 18 años con un máximo que no exceda $ 2, 085. ¿Cuál pagarás? El que sea más alto: el porcentaje de ingresos o la tasa por persona. Sin importar cómo lo agregue, la multa, que el gobierno llama el "pago de responsabilidad compartida", es costosa. (Para obtener más información sobre este tema, consulte Aplicación de la pena Obamacare: cómo funciona .)

2. Hay una ventana limitada para aplicar.

No puede simplemente solicitar cobertura de salud en el mercado federal en cualquier momento. Al igual que con un plan de empleador, usted tiene una ventana limitada cada año cuando puede presentar una solicitud. Si se lo pierde, es posible que tenga que comprar un seguro a través de un proveedor fuera del mercado hasta que llegue el próximo período de inscripción abierta. (Consulte Inscripción abierta para el Mercado de seguros médicos para obtener más información.)

Sin embargo, si deja su trabajo para la jubilación, es posible que tenga un período de inscripción especial en el que puede inscribirse. No te pierdas esa ventana de tiempo. Obtenga más información aquí.

3. Usted puede calificar para un subsidio.

Si aún es elegible para ACA, puede reunir los requisitos para obtener créditos impositivos y / o subsidios de reducción de costos compartidos que reduzcan sus costos de desembolso directo. Los cálculos se vuelven bastante complicados, pero si gana entre el 100% y el 400% del Nivel Federal de Pobreza (FPL), puede calificar para los créditos tributarios de primas. Si gana entre el 100% y el 250% del FPL, es posible que califique para la asistencia de gastos de bolsillo.

Tome una pareja de jubilados, que tienen 55 años, no fuman, viven en Florida y ganan $ 37,000 por año. Podrían calificar para un plan Silver en el mercado por aproximadamente $ 233 por mes.¡Eso incluye $ 1, 063 por mes en subsidios! (También le puede interesar Reducir su costo para Marketplace Health Insurance .)

4. Obamacare finaliza cuando comienza Medicare.

No cometa el error de pensar que Obamacare reemplazó a Medicare. Una vez que llegue a la edad de 65 años, pasa de Obamacare, si lo tiene, a Medicare, ya sea que esté jubilado o que todavía esté trabajando. (Consulte ¿Tiene el Medicare que necesita? para obtener más información.)

Obamacare ha sido una ayuda para los estadounidenses mayores que aún no estaban en Medicare, según Joseph Graves, agente de seguros y fundador. de la empresa I Hate Buying Insurance. "Bajo Obamacare, si califica para un subsidio, puede pagar significativamente menos que antes. "

Según Medicare. el gobierno, Obamacare también cerró parcialmente el período sin cobertura al ofrecer un descuento del 55% a los medicamentos de marca cubiertos por la Parte D. Para 2020, el agujero de la rosquilla estará completamente cerrado.

5. El impacto no es todo positivo.

Obamacare también ha tenido un impacto negativo. Dice Graves: "En muchos estados las PPO se han ido, o son solo la opción más cara. Los jubilados solo pueden elegir los otros tipos de redes: HMO y EPO [organización proveedora exclusiva], POS. Estos son casi siempre mucho más pequeños, con menos hospitales, médicos y especialistas.

"Aunque en ocasiones es sabio consultar a un médico de atención primaria antes de ver a un especialista", continúa Graves, "ese no es siempre el caso práctico. Según los otros tipos de redes, lo más probable es que se vea obligado a consultar a un médico de atención primaria antes de consultar a un especialista. El paso adicional implica costos adicionales de desembolso. "

Y obtener esos subsidios no es fácil para la persona promedio cercana a la jubilación. "¿Pueden las personas mayores obtener subsidios? Por supuesto ", dice Graves. "Sin embargo, la mayoría con la que trabajo obtienen muy, muy poco o no son elegibles en absoluto. "

6. Si está trabajando, considere seriamente obtener la cobertura de su empleador.

Si es una persona mayor pero aún está trabajando, y tiene suficientes horas para calificar para recibir atención médica a través de su empleador, el plan de la oficina puede ser mejor que la cobertura que puede obtener del mercado de ACA. Para empezar, probablemente no califique para ningún subsidio o crédito fiscal. Si su empleador cumple con los estándares mínimos de cobertura asequible, es probable que tenga más opciones allí. Pero, por supuesto, haz los cálculos.

The Bottom Line

Una vez que es elegible para Medicare, puede dejar de preocuparse por el mercado de ACA, aunque es posible que desee seguir usando el plan de su empleador en lugar de Medigap si todavía está trabajando (consulte > La Guía del empleado para Medicare ). Pero si está pensando en jubilarse antes de los 65 años, tenga cuidado. Graves recomienda que se asegure de que su asesor financiero esté considerando el costo del seguro de salud al calcular sus gastos de jubilación. El precio puede ser bastante alto.