Hay muchas maneras de implementar una estrategia de jubilación exitosa. Uno de ellos es trazar cuidadosamente un plan financiero sensato y luego cumplir estrictamente; otra es simplemente para aletear, utilizando su intuición y sus sentimientos viscerales y la esperanza de lo mejor.

Aunque estos dos cursos de acción parecen una comparación ridícula en el papel, demasiadas personas eligen esta última opción cuando planean jubilarse. Un gran segmento de la población trabajadora cree que sus corazonadas los llevarán a donde necesitan ir sin una base sólida. Este artículo abordará varios conceptos erróneos importantes que las personas comúnmente albergan cuando se trata de la planificación de la jubilación.

Mito

Debería poder predecir mejor el precio de una acción mañana en comparación con predecir dónde será dentro de 10 años, y hay una posibilidad mucho menor de una gran caída en una sola día que hay más de tiempo en una acción o fondo dado.

The Reality
Numerosos estudios realizados por economistas, investigadores de mercado y compañías de inversión han demostrado repetidamente que a menudo es menos riesgoso mantener existencias durante períodos más largos. Es extremadamente raro encontrar un período de 10 años en el que el mercado entregue un rendimiento negativo. Las acciones y los bienes inmuebles son las dos grandes clases de activos que han superado la inflación a lo largo del tiempo y, a pesar de algunos períodos bajistas, han aumentado lentamente su valor y probablemente seguirán haciéndolo.

Mito

Si no vendo mi posición perdedora, entonces no tengo una pérdida.

La realidad
Esto es pura tontería. Está perdiendo dinero en un stock decreciente, independientemente de si realmente lo vende o no. No podrá reclamar una pérdida, pero la diferencia entre las pérdidas realizadas y reconocidas solo tiene fines impositivos. Su pérdida real es la misma independientemente de lo que se reconozca o no en la declaración de impuestos.

Mito

Que los directivos y profesionales que manejan

La Realidad
Aunque la gestión de cartera profesional es una buena elección en muchos casos, todavía es necesario estar involucrado personalmente en el gestión de sus finanzas. Está bien delegar la negociación de mercado a un profesional, pero no deje sus finanzas completamente en manos de su corredor o banquero. Muchas personas tomarán más tiempo para encontrar un acuerdo en eBay que gestionar su jubilación. Sí, es más importante asegurarse de que sus activos estén asignados correctamente que encontrar una copia usada de "The Godfather Trilogy".

Mito

No venda una inversión y luego vuelva a comprarla; en cambio, solo sostenlo.

La realidad
Como se mencionó anteriormente, puede vender una tenencia deprimida y declarar una pérdida de capital antes de fin de año para obtener una deducción fiscal. Solo asegúrese de no comprar una acción idéntica 30 días antes y 30 días después de la fecha de la venta.Volver a comprar durante este período activará las reglas de venta de lavado del IRS y hará que su reclamo de pérdida de capital sea nulo. Si ya cometió este error y presentó su declaración, debe presentar una declaración enmendada inmediatamente.

Mito

La jubilación está muy lejos y, por lo tanto, no tendré que preocuparme por ello durante mucho tiempo.

La Realidad
Este es quizás el mito más peligroso de todos. Serás pobre y dependerás de tus parientes si no lo controlas AHORA. Tomará tiempo para que sus inversiones crezcan a lo que necesitarán para mantenerse durante sus años no laborables. Si no comienza a guardar ahora, entonces no tendrá ese tiempo.

Mito

Debo poner todo el dinero de mi jubilación en inversiones totalmente seguras, especialmente después de jubilarme.

La realidad
No necesariamente. Es posible que pueda salirse con la suya con esto, pero la mayoría de los jubilados deberían tener al menos una pequeña parte de sus ahorros asignados a acciones de alguna forma, ya sea a través de acciones individuales o fondos mutuos. Debe sentarse con su planificador financiero y ejecutar una proyección de flujo de efectivo realista que pueda predecir con razonable precisión si una cartera sin riesgo de mercado puede mantenerlo durante sus años de jubilación.

Mito

La Seguridad Social me sostendrá durante mis años de jubilación.

El sueño de la realidad
. La Seguridad Social paga, en el mejor de los casos, un ingreso de subsistencia total y no le proporcionará ningún tipo de vida cómoda. Puede cubrir el alquiler o el pago de una hipoteca más los servicios públicos, pero el resto probablemente dependa de usted. No cuente con el Tío Sam para satisfacer todas sus necesidades de jubilación. El futuro de la Seguridad Social está en duda como está.

The Bottom Line

Este artículo ha abordado siete de los mitos más comunes de la planificación de la jubilación. ¿Cuántos de ellos crees? Consulte a su asesor financiero para un chequeo integral de jubilación o departamento de recursos humanos para una revisión del plan de jubilación de su compañía.