Muchas personas dependen de asesores financieros para manejar alguna parte de sus asuntos financieros. Renunciar a ese tipo de responsabilidad puede ser atemorizante, por lo que es importante que el asesor sea competente y trabaje en función de sus mejores intereses.

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Si bien es difícil saber estas cosas con absoluta certeza, hay algunas señales de advertencia obvias que los inversores deben observar. Si la investigación de su asesor plantea una de estas banderas para usted, puede ser momento de seguir adelante, o al menos comenzar a hacer preguntas y profundizar.

1. Falta de credenciales Todo el mundo quiere saber que un asesor tiene conocimiento y experiencia. Una señal clara de que este no es el caso es la falta de credenciales profesionales, como CFP, CFA, CPA o ChFC. Vale la pena su tiempo para aprender más acerca de estas designaciones y lo que su asesor ha hecho para obtenerlas. Esto le dará una idea de qué servicios puede brindarle.

Si solo quieres asesoramiento fiscal, un contador público certificado (CPA) puede ser el camino a seguir. Si desea asesoramiento de inversión, entonces un Chartered Financial Analyst (CFA) es probablemente mejor que un CPA. Si desea un plan financiero completo, entonces un CFA, un planificador financiero certificado (CFP) o un asesor financiero autorizado (ChFC) pueden ser los mejores, o una persona que tenga una combinación de certificaciones. El punto más importante es que un asesor certificado o certificado ha sido certificado por un organismo profesional y, por lo tanto, ha cumplido con los estándares de ese organismo. Si su asesor no ha sido certificado o está certificado solo en un área no relacionada con el servicio específico que se le brinda, definitivamente debe averiguar por qué. (Para obtener más información, lea The Alphabet Soup Of Financial Certifications .)

2. Falta de tiempo Si su asesor financiero no puede encontrar el tiempo para tener al menos una reunión completa al año, entonces tiene un problema. En el mundo del asesoramiento financiero, realmente se trata de ti y cuáles son tus objetivos y necesidades. Mucho puede cambiar en el transcurso de un año, por lo que su asesor necesita ser actualizado para que sea efectivo. Si su asesor parece que no puede encontrar el momento para hablar sobre su situación específica, ¿qué otras esquinas podría estar cortando? (Obtenga más información en Comprar un asesor financiero .)

3. Habilidades de comunicación deficientes Si su asesor tiene dificultades para explicarle estrategias o conceptos financieros, puede ser porque no se comprende realmente a sí mismo. Hay muy pocos conceptos financieros que no puedan explicarse de manera sucinta a una persona con un conocimiento medio de las finanzas personales. El hecho de que usted no entienda no significa que su planificador tampoco lo haga. Pero si su asesor tiene problemas para comunicarse, este es un problema y es posible que desee encontrar a alguien que sepa cómo hacerlo entender.(Consulte Consejos para encontrar al mejor asesor .)

4. Big Promises Cualquiera que prometa más del 8% de ingresos con certeza está subestimando los riesgos involucrados o sobreestimando sus propias habilidades. Un asesor puede mencionar rendimientos potenciales siempre que no garanticen nada. Si bien es bueno para los profesionales tener confianza en sus habilidades, es mejor si son honestos acerca de las posibilidades y claros sobre los riesgos que deben tomarse para producir esos retornos excesivos. Muchas estrategias de bajo riesgo y alta recompensa demuestran tener un riesgo más alto que el presentado originalmente o un rendimiento más bajo. Es posible que también desee buscar una posible estafa.

5. Falta de transparencia Un asesor financiero que solo impulsa productos que le pagan una comisión podría ser más un vendedor que un asesor financiero. Las comisiones no son malas siempre y cuando todas las tarifas sean claras y estén a la vista si usted las solicita. La mayoría de la gente quiere un asesor que pueda exponerlos a una gama de los mejores productos que satisfagan sus necesidades. Esto podría incluir productos de gestión inferior que no paguen honorarios. Éticamente, los asesores deben hacer lo mejor para el cliente primero. Si su asesor siempre promueve un conjunto particular de productos para cada situación, y alguien que no sea usted se beneficia más, vale la pena preguntarle para quién trabaja realmente. (Conozca las pistas que necesitará para determinar si ha elegido a un profesional acreditado en ¿Actúa su intermediario en su mejor interés? )

6. Demasiada habilidad de venta Si su asesor está tratando de venderle en un intercambio derivado oscuro que tiene problemas para captar, ¿es realmente algo en lo que debería invertir? Una vez más, se supone que el plan financiero que elabora un asesor se adapta a sus objetivos y a su nivel de comodidad. Si su asesor desea ponerlo en un nuevo nivel de comodidad, debe ser capaz de presentar un caso convincente que pueda comprender. Además, cualquier estrategia debe cumplir claramente con sus objetivos y compararse favorablemente con estrategias alternativas en lo que respecta al riesgo y la recompensa. Algunas personas se sienten cómodas sin saber nada y simplemente confían en su planificador con su dinero. Si no lo eres, entonces habla claro.

7. Desorganización Para algunas personas, la organización es una cuestión de gusto personal. Es posible ser muy bueno en su trabajo sin ser muy organizado. Sin embargo, la mayoría de la gente se sentiría un poco nerviosa si su cirujano mezclara los instrumentos continuamente y tuviera problemas para recordar dónde le puso ese anestésico local. Se espera que los asesores financieros sean igual de profesionales, y si son muy buenos pero no muy organizados, contratarán a alguien para que se organice para ellos. Si su asesor financiero no está organizado y no puede permitirse el lujo de contratar a alguien que sí lo esté, entonces usted tiene un problema potencial.

The Bottom Line Dependiendo de su opinión personal sobre su asesor, estos signos pueden no ser decisivos. Por ejemplo, aunque todos los asesores deben ser capaces de explicarle los conceptos financieros y ser franco y honesto con usted, dejar a un asesor únicamente para un archivador desordenado puede no ser prudente si está satisfecho con el servicio que brinda.Sin embargo, si está leyendo esta lista y asiente con la cabeza en más de uno de estos puntos, puede que sea hora de buscar un nuevo asesor. Puede usar algunas de estas banderas rojas como un punto de partida que lo ayudará a filtrar candidatos en el futuro.