Muchos inversores, como la economía en general, han estado en modo de recuperación desde el colapso de 2008. A medida que la economía parece estar en alza, incluso aquellos que buscan volver al juego de inversión pueden hazlo con considerable inquietud. Si bien existe una cierta cantidad de riesgo inherente a todo tipo de inversión, los inversionistas cautelosos buscan formas de proteger sus carteras de los estragos de la próxima crisis financiera, siempre que pueda ocurrir.

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Los fondos mutuos, en particular, ofrecen una serie de formas de inversión al tiempo que limitan su exposición a la crisis económica en los Estados Unidos. Desde invertir en bonos extranjeros y bonos del gobierno de los Estados Unidos hasta aprovechar oportunidades de acciones en el extranjero y productos de deuda a muy corto plazo, existen ocho estrategias clave que puede emplear para mitigar su riesgo y proteger sus inversiones de fondos mutuos del siguiente colapso.

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Elija los fondos de bonos

Los bonos se consideran tradicionalmente uno de los vehículos de inversión más seguros porque ofrecen el reembolso del capital y los pagos de intereses garantizados cada año. Cuando se trata de proteger su inversión de fondos mutuos de la agitación económica, los bonos emitidos por el gobierno son incluso más seguros que los bonos corporativos. Aunque los mercados pueden colapsar y la economía puede caer, la probabilidad de que el gobierno de EE. UU. Declare la bancarrota y el incumplimiento de sus obligaciones con los tenedores de bonos es baja.

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Del mismo modo, invertir en fondos de bonos que se especializan en deuda emitida por gobiernos extranjeros altamente estables puede ayudar a mitigar el riesgo de un colapso estadounidense. Aunque la economía de EE. UU. Sin duda afecta a las de otras naciones, es improbable que el impacto de una crisis estadounidense haga que la mayoría de los países del primer mundo sean insolventes. Manténgase alejado de los fondos de bonos que invierten en países más riesgosos, como Grecia, ya que traen un grado de riesgo que podría evitarse simplemente "comprando local". Para protegerse contra el riesgo de inflación a medida que aumentan las tasas de interés, puede invertir en fondos protegidos contra la inflación que invierten en bonos nacionales y extranjeros con tasas de cupones que cambian con la inflación.

Obtenga cierta exposición en el extranjero

Además de los bonos extranjeros, los fondos que invierten en acciones corporativas extranjeras altamente calificadas también son una buena forma de limitar su riesgo en un mercado volátil. Una vez más, aunque una crisis estadounidense puede tener, y tuvo, efectos de gran alcance, es improbable que las corporaciones extranjeras estables y bien gobernadas sufran demasiado si los mercados de EE. UU. Se hunden. De hecho, algunas acciones extranjeras pueden realmente ganar valor si el mercado se bloquea y sus competidores de los EE. UU. Reciben un golpe serio.

Evite fondos apalancados

Uno de los factores clave de la crisis de 2008 fue el uso indebido del apalancamiento por parte de la industria financiera.Si bien el apalancamiento puede ser un mecanismo excelente que permite que los fondos generen ganancias aceleradas, también aumenta significativamente el riesgo de un fondo. Los fondos mutuos están muy restringidos con respecto a la cantidad de apalancamiento que pueden usar. De hecho, la cantidad máxima de dinero que un fondo puede pedir prestado es el 33% del valor total de su cartera. Aunque esto es mucho más bajo que el apalancamiento utilizado por la mayoría de los fondos de cobertura, por ejemplo, aún aumenta la probabilidad de que el fondo se vuelva insolvente en caso de una caída del mercado. Si está buscando eliminar riesgos innecesarios, evite los fondos de apalancamiento y otros productos alimentados con deuda.

Reduzca el riesgo con los fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario son ampliamente considerados como algunos de los fondos mutuos más estables. Debido a que estos fondos invierten solo en deuda a muy corto plazo emitida por el gobierno de los EE. UU. O por empresas muy calificadas, el riesgo de incumplimiento es increíblemente bajo. Por supuesto, el riesgo mínimo típicamente significa rendimientos limitados, por lo que los fondos del mercado monetario no se crean para la creación de riqueza seria. Sin embargo, pueden ser un recurso de bajo riesgo para aquellos que buscan protegerse contra una posible crisis.

Aproveche los fondos de acciones no cíclicos

Aunque el mercado bursátil se describe a menudo como uno de los lugares más riesgosos para invertir su dinero, proteger sus fondos mutuos de la crisis económica no tiene que significar evitar las acciones por completo. Hay varias acciones, llamadas acciones no cíclicas, que tienden a permanecer relativamente estables durante un mercado bajista porque las empresas emisoras proporcionan bienes y servicios que la gente necesita independientemente de la economía. El sector de servicios públicos es un excelente ejemplo de una industria no cíclica, porque la gente necesita tener electricidad, gas y agua sin importar cómo esté la economía. El alcohol y el tabaco, aunque ciertamente no son necesidades, también se mantienen fuertes durante un mercado a la baja porque los consumidores están dispuestos a gastar dinero en estos artículos incluso cuando los fondos son escasos.

Usar fondos alternativos para diversificar la estrategia

Las secuelas de la crisis de 2008 hicieron que los inversores buscaran una nueva forma de invertir que no requiriera que los rendimientos estuvieran tan estrechamente relacionados con la salud del mercado. Se han desarrollado nuevos fondos mutuos, denominados fondos alternativos, que utilizan estrategias de inversión normalmente reservadas para los fondos de cobertura, como la inversión en arbitraje. Aunque algunas estrategias, como el uso del apalancamiento o valores ilíquidos, no se crean para la protección de la cartera, estos fondos permiten a los inversores mitigar el riesgo adoptando posiciones largas y cortas en acciones y valores derivados. Cuando los tanques del mercado, estos fondos permiten a los accionistas beneficiarse de la recesión al apostar por el éxito y el fracaso de los diferentes activos.

Extienda su riesgo alrededor de

Uno de los principales beneficios de la inversión en fondos mutuos es que proporciona automáticamente un grado significativo de diversificación. Sin embargo, para proteger las inversiones de su fondo de la próxima crisis financiera, diversifíquese aún más invirtiendo en diferentes tipos de fondos, como los mencionados anteriormente, para distribuir su riesgo.

Stick It Out

Una de las razones principales por las que los inversores perdieron tanto durante la crisis financiera fue que, presas del pánico, todos liquidaron sus inversiones de una sola vez, creando una presión adicional sobre el sistema financiero. Aquellos que salieron de la tormenta y dejaron las inversiones en su lugar generalmente recuperaron lo que se perdió con el tiempo. Si se inclina hacia una estrategia de inversión a más corto plazo, una crisis puede ofrecer muchas oportunidades para obtener ganancias, pero con un riesgo considerable. Sin embargo, la mayoría de los fondos mutuos están diseñados para ser inversiones a largo plazo, así que adelante y aferrése a ellos a largo plazo.

Incluso si la próxima crisis financiera golpea el próximo año, la probabilidad de que la economía de EE. UU. Quede devastada para siempre es baja. Todas las economías tienen altibajos, algunas grandes y otras pequeñas, pero el rendimiento general de los mercados de EE. UU. A lo largo del tiempo ha sido alcista. Lo más importante que puede hacer para proteger sus fondos mutuos de los estragos de una caída libre económica es tomar una respiración profunda y esperar a que pase la tormenta.