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Algunas de las medidas que el gobierno de los EE. UU. Puede tomar para prevenir otra crisis similar a la crisis de ahorro y préstamo (S & L) son el aumento de la regulación y las estrictas ratios de capital. La crisis de S & L comenzó en la década de 1970 cuando las tasas de interés se dispararon. Debido a las regulaciones, los bancos de S & L no pudieron aumentar las tasas de interés sobre los depósitos, por lo que se extrajo dinero de las cuentas, lo que generó inestabilidad y la amenaza de colapso.

Falta de regulación

Para evitar el colapso, se eliminaron los límites a las actividades bancarias para las instituciones de S & L, lo que les permitió competir con los fondos del mercado monetario y otros bancos por los depósitos. Esto aligeró la crisis a corto plazo, pero sentó las bases para el colapso cuando estas instituciones comenzaron a involucrarse en actividades arriesgadas ya que tenían garantías federales, lo que resulta en menores costos de endeudamiento.

Después de estos cambios, la administración Reagan fue elegida y comenzó a reducir el tamaño del gobierno. Esto incluyó a los reguladores financieros, lo que condujo a una situación en la que las áreas financieras se estaban expandiendo hacia nuevos emprendimientos más riesgosos con menos supervisión. Una lección de esta experiencia es que los reguladores financieros sofisticados son necesarios para mantenerse al día con una mayor sofisticación en el sector bancario.

Ratios de capital estrictos

Otro tema destacado por la crisis de S & L es el problema del apalancamiento y ponderación excesivos en cualquier sector en particular. Muchas S & L estaban demasiado expuestas a los bienes raíces en los estados productores de petróleo. La disminución en los precios del petróleo llevó a incumplimientos, lo que llevó a la insolvencia de muchas de estas instituciones.

Eventualmente, esto necesitó un rescate federal que costó $ 160 mil millones. Las relaciones de capital estrictas habrían impedido tal resultado y lo harían también para futuras crisis financieras. Las razones de capital aseguran que la asunción de riesgos es limitada y los bancos pueden soportar condiciones económicas adversas sin derrumbar a toda la economía.