La mayoría de los asesores financieros alientan a los inversores milenarios a invertir una cantidad significativa de sus acciones en acciones. Esto tiene sentido debido a su edad y los años que tienen hasta la jubilación.

Pero varios artículos en los medios en los últimos años han informado que los Millennials, como grupo, están invirtiendo menos en acciones de lo que los asesores financieros podrían esperar o recomendar para alguien de su edad. Un artículo de CNBC cita una encuesta de Bankrate. com. "Una gran cantidad de ellos está optando por quedarse sin acciones", dijo Claes Bell, analista bancario de Bankrate, en el artículo. "Esto es un gran problema". Bell agrega que los Baby Boomers, que están más cerca de la jubilación, son dos veces más es probable que tenga acciones. (Para obtener más información, consulte: Carteras milenarias: ¿toman muy poco riesgo? )

Perdiendo

Esta renuencia a invertir en acciones podría explicarse, al menos en parte, cuando los Millennials fueron testigos de la devastación causada por la crisis financiera. Vieron a sus padres perder dinero debido a la fuerte caída de las acciones y pueden haberlo experimentado también.

Inversores milenarios quienes subponderan las acciones en esta etapa de sus vidas se están perdiendo años de compuestos potenciales que tendrán problemas para compensar. Agreguen a esto la probabilidad de que los beneficios de Seguro Social y Medicare probablemente se reduzcan para esta generación y la infrautilización de acciones a esta edad se convierte en un problema aún mayor para los Millennials. más, ver: La evolución de la riqueza demográfica - y cómo aprovecharla .)

Student Debt

Otro problema que es un poco exclusivo de esta generación más que sus predecesores es el impacto de la deuda de préstamos estudiantiles a menudo aplastante. Esto limita la cantidad que algunos Millennials tienen disponible para invertir en cualquier cosa. Este nivel de deuda podría servir para que algunos de estos inversores sean menos reacios a asumir riesgos adicionales con sus inversiones.

Actitudes milenarias

La planificación financiera es clave para este grupo. Además de los beneficios obvios de tener un plan financiero, este enfoque ayudará a arrojar luz sobre la necesidad de ser un poco más agresivo en sus primeros años de inversión y ahorro para la jubilación. (Para más información, consulte: Los hábitos de dinero de los Millennials .)

Una encuesta de Charles Schwab Corp. arrojó algo de luz sobre los gastos del milenio. Un artículo de The Motley Fool destaca lo siguiente de la encuesta: "… Los Millenials están dispuestos a hacer menos sacrificios que otras generaciones, especialmente cuando se trata de usar el ingreso disponible para el entretenimiento. Un sorprendente 44% de los Millennials encuestados no estaban dispuestos a sacrificar cosas que aumentan la calidad de su vida, como las vacaciones, mientras que solo el 29% de los Boomers respondió de esta manera.Los Millennials también se destacan por un margen sustancial en comparación con los Boomers (30% a 20%) que no pueden ahorrar para la jubilación debido a las facturas mensuales básicas. "

La planificación financiera para este grupo necesita centrarse, al menos en parte, en la presupuestación y el gasto. Los participantes de la encuesta de Schwab fueron participantes de 401 (k) por lo que están ahorrando para su jubilación al menos en algún nivel.

Asesoramiento

Muchos han señalado a los robo-advisors como la respuesta para proporcionar asesoramiento a los Millennials y a los inversores más jóvenes en general. Citan el hecho de que este grupo está acostumbrado a hacer cosas en línea, incluida la banca y la compra de bienes y servicios. Eso es todo cierto, pero incluso si los Millennials usan un robo-advisor, tienen que estar dispuestos a invertir en base a las asignaciones que el robo-advisor proporciona en base a la información que el cliente proporciona.

LearnVest, un robo-asesor cuyo modelo se basa en la planificación financiera (en lugar de simplemente inversión directa), es una buena opción para los Millennials. LearnVest ofrece servicios de planificación financiera de bajo costo que incluyen un plan financiero integral, herramientas para que los clientes realicen un seguimiento de su dinero, un calendario de objetivos, clases y soporte continuo. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué adquisición de LearnVest de Northwestern significa .)

Muchos planificadores financieros más jóvenes están usando un modelo diferente al modelo tradicional de porcentaje de activos que los asesores que prestan servicio a los Baby Boomers hicieron populares. Parte de la razón es que los inversores más jóvenes simplemente no tienen los activos para justificar este modelo en muchos casos y también que sus necesidades son diferentes a las de sus padres Boomer. Por ejemplo, la planificadora financiera con sede en Dallas, Katie Brewer, ofrece planificación financiera y capacitación continua. Los servicios de su firma que figuran en su sitio web incluyen: planificación financiera integral, coaching mensual continuo, retiro, pago de la deuda, planificación educativa, presupuesto y análisis de beneficios para empleados. Los clientes de Brewer son principalmente Millennials y Gen Xers. Sus servicios pueden ayudar a llevar a estos clientes a la asignación de activos adecuada para su edad y objetivos financieros.

The Bottom Line

Así como las cosas fueron diferentes para los Baby Boomers en términos de su jubilación con el aumento del 401 (k) y la desaparición de la pensión de beneficios definidos, las cosas son y seguirán siendo diferentes para Millennial inversores. En los últimos 30 años, los planificadores financieros y los asesores de inversiones registrados (RIA, por sus siglas en inglés), a diferencia de los corredores de bolsa, fueron una importante fuente de asesoramiento financiero para los Boomers. La entrega de asesoramiento financiero a esta generación probablemente evolucione también. Aquellos asesores financieros que puedan prestar servicios a este grupo de manera efectiva y económica proporcionarán el liderazgo para ayudar a los Millennials a invertir de una manera que sea más apropiada para su edad. (Para obtener más información, consulte: Guía del asesor financiero para clientes del milenio .)