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Las anualidades pueden ser una gran inversión para ahorros de jubilación y planificación patrimonial, pero a menudo se pasan por alto debido a los gastos y contratos a largo plazo asociados con este tipo de inversión. Si se retira el dinero de una renta vitalicia antes de que el contrato especifique, se imponen fuertes multas. Además, las sanciones fiscales pueden estar involucradas cuando los fondos se retiran de una anualidad. El monto de la multa depende de la edad del inversionista en el momento del retiro, cuánto tiempo se ha retenido la inversión y las circunstancias para realizar el retiro.

Cargos de rescate

Los contratos de anualidad son emitidos por compañías de seguros por un plazo de inversión específico, generalmente de cuatro a siete años. Por cada año que se realiza la inversión, la multa por los cambios de retiro anticipado se reduce a medida que se mantiene la anualidad. Esto se llama un calendario de rendición. No es raro que una multa por retiro anticipado realizada en los primeros años de poseer una anualidad exceda el 5%.

Sanciones impositivas

Además de las multas impuestas por la compañía de seguros, los retiros anticipados también pueden generar una multa por el Servicio de Rentas Internas (IRS). El IRS considera las anualidades como un producto de jubilación, independientemente de si el contrato se mantiene en una Cuenta de Retiro Individual (IRA). Incluso las anualidades no calificadas requieren que el propietario alcance la edad de 59. 5 antes de tomar distribuciones sin penalidades.

Retiros por discapacidad y por cuidados a largo plazo

Afortunadamente, como cuentas de jubilación, las anualidades permiten el retiro anticipado sin penalización en caso de que el beneficiario se incapacite. Además, algunos contratos ofrecen un beneficio por tomar retiros sin penalidades para pagar los gastos de cuidado a largo plazo. Muchos contratos también le permiten al propietario retirar hasta el 10% del valor del contrato o la prima cada año, tal como se define en el contrato, sin penalización.