Los Baby Boomers, nacidos entre 1946 y 1964, se dirigen a la jubilación en masa (alrededor de 10, 000 por día , de hecho). Junto con el envejecimiento de esta icónica cohorte, vienen muchos datos sobre su pobre preparación para sus últimos años. La falta de preparación y la falta de recursos financieros durante décadas sin un empleo estable pintan una imagen sombría para muchos jubilados.

¿Estamos enfrentando una crisis de jubilación Baby Boomer? Puede que no haya una respuesta fácil, pero siga leyendo para obtener datos que ayuden a arrojar algo de luz sobre la situación económica de esta gran generación. (Para la lectura relacionada, vea: Cómo los Baby Boomers cambiarán la forma en que otros se retiran. )

Baby Boomer Retirement Research

El año pasado, GoBankingRates publicó una investigación realizada con 1, 504 adultos mayores de 55 años (4, 3% de margen de error). Alrededor del 30% de los encuestados de 55 años y más afirmaron no tener ahorros para la jubilación. Un 26% adicional reportó menos de $ 50, 000 ahorrados para la jubilación. Al considerar los puntos de referencia típicos necesarios para una jubilación exitosa, el 54% de los estadounidenses mayores en esta encuesta carecían de suficientes fondos de jubilación.

Pero no todos los Baby Boomers carecen de activos razonables. En el otro extremo del espectro, el 26% de los que tienen entre 55 y 65 años tienen saldos superiores a $ 200,000. Entre los mayores de 65 años, el 31% tenía $ 200,000 o más en sus cuentas de jubilación. Eso es alentador para ellos, pero esta tabla pinta una imagen más sombría de los más cercanos a la edad de jubilación:

Edad	Mediana de ingresos	Índice de referencia de ahorros para la jubilación	Porcentaje en curso	Porcentaje de
24	$ 34, 605	Comenzó un fondo de jubilación	48%	52%
30	$ 54, 243	$ 16, 272. 90	33%	67%
40	$ 66, 693	$ 100, 039. 50	20%	80%
50	$ 70, 832	$ 212, 496. 00	22%	78%
60	$ 60, 580 < $ 260, 494. 00	26%	74%	Las investigaciones del Insured Retirement Institute también sugieren problemas para los Boomers jubilados. Según el estudio, el 24% de los Baby Boomers no tienen ahorros para la jubilación, el número más bajo desde el inicio del estudio en 2011. Solo el 55% de los Baby Boomers tienen algunos ahorros para la jubilación y el 42% tienen menos de $ 100,000. , aproximadamente la mitad de los jubilados están, o estarán, viviendo de sus beneficios de Seguridad Social.

Por qué les faltan fondos

Las posibles razones por las que los Boomers carecen de fondos de jubilación son multidimensionales. Una razón es la gran caída del mercado bursátil en 2008-2009 que asustó a algunos adultos mayores fuera de los mercados, lo que les hizo perder el rebote posterior.

"La recesión en 2008 fue difícil para todos nosotros, pero si te entrabas en pánico y vendías todo, lo más probable es que no participaras en el mitin que siguió. Cuando los inversores no reciben asesoramiento de inversión calificado e imparcial, buscan información en las redes sociales y de amigos para confirmar sus temores.Desafortunadamente, las reacciones a corto plazo como esta pueden tener resultados devastadores y es una gran razón por la cual algunos inversionistas se encuentran muy por debajo de donde deben estar ", dice Dan Timotic, CFA, director general, T2 Asset Management, LLC, en Oakbrook Terrace, Ill.

"Esta es la primera generación que enfrenta el ahorro para la jubilación por su cuenta", dice Elyse Foster, CFP®, directora, Harbor Financial Group, Inc., Boulder, Colorado. "Creo que al principio había una falta de información sobre la importancia de ahorrar temprano y con frecuencia. La suposición parecía ser 'estás solo. ''

Además, siete años de bajas tasas de interés han socavado drásticamente los fondos de ahorristas y jubilados, ya que su dinero no genera prácticamente ningún interés. Y con la estabilización de los salarios, es difícil para la mayoría de los trabajadores acumular ahorros.

En términos de cuánto está pagando la Seguridad Social a los jubilados, en enero de 2017 el pago promedio fue de aproximadamente $ 1, 317.

¿Es esto una crisis?

Alrededor del 84% de los jubilados hoy reciben beneficios de la Seguridad Social, en contraste con solo el 69% de los jubilados en 1962. Claramente, el beneficio promedio de la Seguridad Social de $ 1, 317 por mes es sustancialmente menor que el salario promedio; aproximadamente el 50% de las personas mayores tienen ingresos por activos adicionales en la actualidad en comparación con el 54% en 1962.

Si llamamos crisis o no, esto depende de muchos factores, incluido el tipo de activos de los que nacen los Boomers. Los Boomers que son dueños de su propia casa y viven en un área con un costo de vida más bajo pueden vivir con bastante menos dinero que un jubilado que paga renta o una persona mayor que vive en una gran área metropolitana.

"Algunos de nosotros tendremos que tomar algunas decisiones difíciles sobre el estilo de vida que podemos permitirnos. Además de confiar únicamente en la Seguridad Social, buscar reducir el tamaño de su hogar, pasar a un estado más asequible, depender del transporte público y tener un presupuesto sólido que detalle los artículos discrecionales y no discrecionales, todo es un buen comienzo ", dice Mark Hebner, presidente y fundador, Index Fund Advisors, Inc., en Irvine, California, y autor de "Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors". "Lo más importante es que los jubilados tengan la mentalidad correcta sobre su estilo de vida al jubilarse. Es por eso que es importante comenzar a hacer ajustes en el estilo de vida antes de jubilarse para que los hábitos estén en su lugar. "

The Bottom Line

Para aquellos que dependen de los beneficios del Seguro Social para su último año, mantener un estilo de vida cómodo en la jubilación probablemente sea difícil (

Retirement Strategies for Low Income Seniors puede ayudar). Pero si los Baby Boomers están en una crisis de jubilación depende de cómo se mide la situación, dónde viven las personas mayores y cómo se compara su situación con la de sus predecesores. Realmente no hay una respuesta fácil.