En muchas economías capitalistas, la etiqueta de clase media es una definición financiera basada en gran parte en el estilo de vida que puede permitirse. Una linda casa en los suburbios, dos autos, buenas escuelas para los niños y unas pocas semanas de vacaciones en algún lugar cálido y soleado son las recompensas tradicionales para lograr el estatus de clase media.

TUTORIAL: Aspectos básicos de economía

En los últimos años, sin embargo, el declive de la clase media ha sido noticia. Entonces, ¿quién es la clase media, y cuánto dinero necesita ganar para llegar al medio? Curiosamente, los expertos no pueden ponerse de acuerdo sobre un estándar, aunque la mayoría de las personas en los Estados Unidos creen que pertenecen a esta categoría. Independientemente de cómo mida el medio, sin embargo, simplemente no es posible que todos estén allí. En este artículo, examinaremos qué significa realmente la "clase media", examinaremos por qué el número de miembros en esta clase puede disminuir y le daremos algunos consejos para ayudarlo a mantener su puesto.

Las Matemáticas del Medio Las estadísticas de la Oficina del Censo usan datos de los hogares de los EE. UU. Para poner algunos parámetros alrededor del tema. (Para obtener más información sobre opciones de estilo de vida e ingresos, consulte Planificación de la vida: más que solo dinero .)

U. S. Ganancias medias del hogar / límite superior (2008)
Quintil	Promedio (promedio)	Límite superior
Más bajo	$ 11, 655	$ 20, 712
Segundo	$ 29, 517	$ 39, 000
Tercero	$ 50, 132	$ 62, 725
Cuarto	$ 79, 760	$ 100, 240
Quinto	$ 171, 057	Ilimitado

Una cuestión de números Después de observar los números, algunos expertos clasifican el centro como aquellos que ganan entre $ 20, 000 y $ 100, 000 por año. Otros cuentan solo aquellos que encajan en el tercer quintil, ganando entre $ 39, 001 y $ 62, 725. Por supuesto, una familia en Arkadelphia, Arkansas que gana $ 39, 001 y una familia en Beverly Hills, California que gana la misma cantidad vivirían muy diferente estilos de vida: incluso en el nivel salarial de seis cifras, nadie en Beverly Hills se consideraría rico.

Un vistazo a la parte superior e inferior En el extremo más alto de la escala de ingresos, $ 180, 000, era el límite inferior del 5% superior. La mediana de ingresos para los hogares en el 5% superior fue de $ 294, 709. Podemos suponer que la mitad de todos los hogares con el 5% más alto ganaron más.

En el extremo inferior de la escala, los datos de las Pautas de pobreza del Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos se utilizan para definir la pobreza. Las estadísticas se basan en los ingresos y el número de personas en el hogar. La clasificación de quintil más baja de la encuesta de la Oficina del Censo es más o menos equivalente a la definición de pobreza del gobierno de los EE. UU. Para una familia de tres.

2008 Estadísticas de pobreza
Personas en el hogar	48 estados y D. C	Alaska	Hawai
1	$ 10, 400	$ 13, 000	$ 11, 960
2	$ 14, 000	$ 17, 500	$ 16, 100
3	$ 17, 600	$ 22, 000	$ 20, 240
4 < $ 21, 200	$ 26, 500	$ 24, 380	The Disappearing Middle

Según la mayoría de las medidas, la clase media está en declive.El informe de la Oficina del Censo de EE. UU. Sobre ingresos, pobreza y cobertura de seguro de salud publicado en septiembre de 2009 informó que el ingreso medio real disminuyó en un 3,6% entre 2007 y 2008 a $ 50, 303. Los quintiles más bajos experimentaron disminuciones de ingresos, el tercer quintil fue plano, y solo el quintil superior mostró una ligera ganancia. El 5% superior tuvo la mayor ganancia. La tasa oficial de pobreza llegó al 13. 2%, representando alrededor de 39.8 millones de personas en 2008. No hace mucho tiempo, la mayoría de las familias en el medio podían llegar allí y quedarse allí con las ganancias de un único sostén de la familia. Hoy en día, muchas familias de dos ingresos tienen un sueldo para no perder su estatus de clase media y, en algunos casos, sus hogares porque están viviendo por encima de sus posibilidades. (Para obtener información adicional sobre el matrimonio y las finanzas, consulte

Los beneficios de tener un cónyuge , Revelando los costos ocultos de las bodas , Matrimonio, divorcio y la línea punteada y Kids or Cash: The Modern Marriage Dilemma .) Un estudio publicado por el think tank Brookings Institute en junio de 2006 destacó el declive de los barrios de clase media y el aumento de bienes raíces de clase alta. Según el estudio, la proporción de vecindarios de clase media en las 100 áreas metropolitanas más grandes disminuyó del 58% en 1970 al 41% en 2000. Grandes nuevas viviendas con buenos distritos escolares surgieron en todo el país y los consumidores asumieron una deuda masiva a través del uso de hipotecas de tasa ajustable para obtener un pedazo de terreno en el código postal correcto. (Para lecturas relacionadas, vea

ARMed And Dangerous .) Las grandes ciudades se movieron en la misma dirección que los suburbios, ya que las propiedades de lujo reemplazaron las viviendas asequibles. El estudio de Brookings señala que la ciudad de Nueva York perdió 205,000 viviendas asequibles entre el 2002 y el 2005. Las viviendas se perdieron debido a lo que el alcalde Michael Bloomberg denominó "vivienda de lujo".

Las tendencias de depender de dos ingresos y gastar más que el hogar ganado no se limitaban a los Estados Unidos. A nivel mundial, un número cada vez mayor de familias dependía del uso de dos ingresos y una influencia considerable para lograr sus sueños de clase media.

Avance rápido hasta 2010, y las secuelas de la crisis crediticia global habían subrayado firmemente la locura de estas prácticas. Cuando los precios de la vivienda colapsaron y el desempleo se disparó, la clase media se encogió aún más. En el Reino Unido, el Consumer Credit Counseling Service (CCCS) informó un aumento del 257% en clientes entre aquellos que ganan más de £ 30,000 (aproximadamente $ 57,000 dólares estadounidenses) por año. Las personas en cuestión vivían en casas valoradas en más de £ 500,000 y apoyaban su estilo de vida mediante el uso de un promedio de 13 fuentes de crédito diferentes. Entre octubre de 2008 y mayo de 2009, el CCCS informó una disminución del 12% en el ingreso promedio de las parejas que solicitaron asistencia. La situación fue tan sombría en el segundo trimestre de 2009 que al 30% de los que buscaban ayuda se les dijo que su único recurso era encontrar la manera de ganar más dinero. En 2008, solo el 4% se encontraron en esa posición.

Las crecientes tasas de incumplimiento de la hipoteca en los EE. UU. Cuentan una historia similar. La crisis de la vivienda y la falta de empleos en la ciudad de Detroit, Michigan fueron tan graves que los planificadores de la ciudad pasaron la primera mitad de 2010 mirando propuestas sobre cómo cerrar vecindarios enteros y convertirlos en espacios verdes. Los trabajos de manufactura bien remunerados que una vez ofrecieron los fabricantes de automóviles y sus proveedores ya no eran lo suficientemente abundantes para apoyar a los potenciales propietarios de viviendas y los servicios de la ciudad que respaldan los barrios saludables.

Consejos para llegar a la mitad (y permanecer allí)

Aunque hay diferentes argumentos sobre la definición de clase media, nadie discute que los profesionales de cuello blanco con una buena educación generalmente tienen un lugar en el ranking. La educación universitaria era, y sigue siendo, a menudo considerada como la forma más rápida para que los jóvenes ingresen en las filas de la clase media. Gracias a la globalización y la publicidad, es un objetivo compartido por estudiantes universitarios de California a China, y la mayoría de los lugares intermedios. (Para continuar leyendo sobre este tema, consulte Invierta en una educación universitaria y Prioridades competitivas: Demasiadas opciones, muy pocos dólares .) Una vez que tenga el educación, necesita dominar sus finanzas. En lugar de salir corriendo a poner el último teléfono inteligente en su tarjeta de crédito o poner un nuevo automóvil de lujo en su garaje, tome algunos consejos de los ahorrativos financieramente y minimice la cantidad de deuda que asume. Limite el uso de tarjetas de crédito y, si su hogar genera dos ingresos, gástalos sabiamente y no se olvide de ahorrar para un día lluvioso. (Para obtener información sobre los problemas de la gestión de la deuda, lea

Siete errores financieros comunes. )