La temporada de vacaciones ha terminado. "La época más maravillosa del año" te ha traído recuerdos felices, muchos juguetes para los niños y tiempo con la familia. Pero ahora los gastos que acompañan a esos recuerdos te están mirando a la cara desde el extracto de tu tarjeta de crédito.

Al pensar en el tamaño del cheque que tiene que escribir este mes, se le puede ocurrir que es hora de reevaluar su salud financiera, ya que es hora de las resoluciones de Año Nuevo. Tal vez puede pagar la factura de la tarjeta de crédito de este mes, pero ¿cómo le va con sus objetivos financieros a más largo plazo?

Los estadounidenses tienden a gastar más de lo que deberían, o incluso tienen. La persona promedio tiene un saldo de tarjeta de crédito entre $ 5, 000 y $ 7, 700, dependiendo del informe que lea. Luego hay préstamos estudiantiles, pagos de hipoteca o alquiler, automóviles, teléfonos celulares y más.

¿Cómo sabes si estás gastando demasiado y no ahorrando lo suficiente? Si alguna de las siguientes situaciones se aplica a usted, podría ser hora de reconsiderar sus hábitos financieros.

1. Usted tiene una deuda de tarjeta de crédito. El 34% de los hogares admiten que llevan una deuda de tarjeta de crédito mes a mes. Si no está pagando completamente el saldo de su tarjeta de crédito al final del mes, probablemente esté gastando más de lo que debería. Sin duda, está pagando pagos de intereses innecesarios. (Consulte Consejos de expertos para reducir la deuda de la tarjeta de crédito y 6 Errores principales de la tarjeta de crédito .)

2. No tiene ahorros para la jubilación. El problema está empeorando. Alrededor de un tercio de los estadounidenses en edad laboral no tienen ahorros para la jubilación. Eso significará una catástrofe más adelante en la vida y lo obligará a trabajar bien en sus años de jubilación.

3. No tienes suficiente ahorrado para la jubilación. El número varía, pero la mayoría de los planificadores financieros están de acuerdo en que debe ahorrar del 10% al 15% de sus ingresos cada año a partir de los 20 años. Eso es difícil de hacer, pero es esencial.

4. Tienes demasiada casa. ¿Paga más del 28% de sus ingresos por la vivienda? Si lo estás, estás pagando demasiado.

5. Tienes demasiado auto. El College Board aconseja a los nuevos graduados que no gasten más del 15% de su presupuesto en transporte. Si eres un poco mayor que un graduado universitario de 20 y tantos años, es posible que puedas gastar un poco más pero ser conservador. ¡Los autos se deprecian rápido!

6. No está ahorrando para la educación universitaria de sus hijos. La deuda de préstamos estudiantiles es un gran problema para los recién graduados universitarios de hoy en día. El graduado promedio tendrá $ 33,000 en deuda de préstamos estudiantiles, según un análisis del experto en ayuda financiera Mark Kantrowitz, ahora editor en los sitios web de Edvisors. Si no está ahorrando ahora, sus hijos podrían cargar con deudas en un momento en el que recién están comenzando sus carreras.

7. Usted no tiene seguro de salud. Si no tiene seguro de salud, está solicitando un desastre financiero. Si necesita un bypass coronario, podría pagar más de $ 38, 500. Un accidente automovilístico serio o cuidado a largo plazo vendrá con una factura significativamente más alta. Y ahora, también deberá pagar multas en su impuesto sobre la renta por no tener seguro médico a menos que pueda calificar para una exención. Consulte Consejos sobre el Mercado de seguros de salud / Intercambio .

8. Usted come demasiado la comida del restaurante. Un estudio encontró que 1 de cada 4 personas comen comida rápida todos los días. Prepare su almuerzo para ahorrar entre un tercio y la mitad del costo de la comida rápida. Lo mismo con café. Un estudio encontró ahorros de hasta 60%.

9. No tienes un fondo de emergencia. Los expertos están por todo el mapa cuando se trata del tamaño de su fondo de emergencia. En algún lugar entre 3 y 12 meses de fondos es lo que leerá, pero si no tiene nada ahorrado para gastos inesperados, no se preocupe tanto por la cantidad de meses que debe ahorrar: simplemente comience.

10. No sigues la regla del 50/20/30. La mitad de su presupuesto debe ir a lo esencial, 20% a pagos de deudas, contribuciones de jubilación y ahorros y otras "prioridades financieras", y 30% a opciones de estilo de vida: 300 canales de cable y un nuevo teléfono celular, por ejemplo. Pero esta es solo una directriz y puede no aplicarse a su situación financiera. El punto es tener disciplina financiera sobre cómo gastas tu dinero. Haga una regla propia o incluso mejor, haga que un planificador financiero de confianza lo ayude a hacer un plan de ahorro.

The Bottom Line

Los estadounidenses, en promedio, no asignan bien su dinero y, como resultado, tienden a gastar de más o de menos. Pero anímese: si practica una buena disciplina financiera temprano en la vida, puede vivir más lujosamente más tarde. ¿Te preguntas por qué la mayoría de los ricos del país están en edad de jubilación? La mayoría siguió una buena disciplina financiera temprano en la vida. Si haces lo mismo o comienzas ahora, independientemente de tu edad, cosecharás las recompensas.

Esta es una resolución de Año Nuevo que no puede darse el lujo de dejar de lado. Tu futuro financiero depende de eso.

Para obtener un salto en la próxima temporada de vacaciones, lea Consejos para evitar una resaca de gasto vacacional. Y si usted es la rara excepción a todo esto, revise Signos que debe gastar más para asegurarse de no haber corregido excesivamente en la otra dirección.