Invertir para la jubilación es importante a cualquier edad, pero la misma estrategia no debe usarse en todas las etapas de su vida.

Los que son más jóvenes pueden tolerar más riesgos y / o pueden aportar pequeñas cantidades, si eso es todo lo que pueden pagar. Quienes sean mayores deberían aprovechar los salarios más altos y los menores gastos para aprovechar al máximo sus mejores años.

Sigue leyendo para ver nuestras recomendaciones de inversión para diferentes grupos de edad. (Para obtener más información, consulte: Marea cambiante de la jubilación: cómo ayudar a los clientes. )

Planificación inicial para la jubilación: sus 20 años

Aunque es posible que se haya graduado recientemente de la universidad y que aún esté pagando préstamos estudiantiles, use este tiempo para comenzar a invertir. Ya sea en una empresa 401 (k) o en una IRA que usted mismo configure, invierta lo que pueda como veintitantos, incluso si no puede contribuir con la cantidad recomendada del 10%.

Usted tiene la mayor ventaja sobre todos en la inversión en este momento: el tiempo. Debido al interés compuesto, lo que usted invierte durante esta década tiene el mayor crecimiento posible. Como tiene más tiempo para absorber los cambios en el mercado, también debe invertir de manera agresiva en acciones y evitar los activos de crecimiento lento como los bonos.

Enfocado en su carrera: sus 30 años

Si pospone la inversión en sus veinte años debido al pago de préstamos estudiantiles o los ajustes y comienzos de establecer su carrera profesional, la edad de 30 años es cuando necesita comenzar guardando dinero Todavía eres lo suficientemente joven como para cosechar los beneficios del interés compuesto, pero lo suficientemente mayor como para invertir el 10-15% de tus ingresos.

Incluso si ahora está pagando una hipoteca o creando una familia, contribuir con su jubilación debería ser una prioridad. Aún le quedan entre 30 y 40 años de trabajo activo, por lo que es cuando necesita maximizar esa contribución. Asegúrese de incluir lo suficiente para que la compañía coincida con su 401 (k) y considere maximizarla si puede. (Para obtener más información, consulte: Planificación de la jubilación para 30-Somethings. )

De mentalidad de jubilación: sus 40 años

Si ha postergado ahorrar para la jubilación hasta los 40 años, o si estaba en una carrera de baja remuneración y cambió a algo mejor, ahora es el momento abrocharse y ponerse serio. Estás en el punto medio de tu carrera y probablemente estés alcanzando tu máximo potencial de ingresos. (Para obtener más información, consulte: La Guía completa para la planificación de la jubilación para 40-Somethings .)

Incluso si está ahorrando para los fondos universitarios de sus hijos o continúa pagando su hipoteca, los ahorros para la jubilación deberían ser a la vanguardia de cada decisión financiera. Tienes tiempo suficiente para jugar y ponerte al día si tienes cuidado, pero no tienes tiempo para perder el tiempo. Reúnase con un asesor financiero si no está seguro de qué fondos elegir. Tendrá que ahorrar en activos agresivos como acciones para que sus fondos superen la inflación.

Casi jubilación: sus 50 y 60 años

Ya que se está acercando a la edad de jubilación, ahora no es el momento de perder el enfoque. Si pasó sus años más jóvenes invirtiendo dinero en las últimas acciones importantes, debe ser más conservador cuanto más se acerque a necesitar realmente sus ahorros para la jubilación. (Para obtener más información, consulte: Por qué Maxing Out Your 401 (k) es rentable. )

Cambiar sus inversiones a fondos más estables y de bajos ingresos, como bonos y mercados de dinero, puede ser una buena opción si No quiero arriesgarme a tener todo tu dinero sobre la mesa. Ahora es también el momento de tomar nota de lo que tiene y cuándo podría ser un buen momento para que se jubile. Obtener asesoramiento profesional puede ser un buen paso para sentirse seguro al elegir el momento adecuado para irse. (Para obtener más información, consulte: Consejos para Gen X Savers a los 50 años .)

The Bottom Line

Un proverbio chino dice: "El mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años. El segundo mejor momento es ahora. "

Esa actitud es el corazón de la inversión. No importa la edad que tengas, el mejor momento para comenzar a invertir fue hace 20 años. El segundo mejor momento es ahora. Nunca es demasiado tarde para hacer algo.

Solo asegúrese de que las decisiones que tome sean las correctas para su grupo de edad: su enfoque de inversión debe envejecer con usted. También es una buena idea reunirse con un profesional calificado que pueda decirle dónde se encuentra y hacia dónde debe dirigirse. (Para obtener más información, consulte: ¿Hackeo de jubilación? Comience con un cambio de estilo de vida. )