Vanguard se ha ganado la reputación de ofrecer valor a los inversores a través de fondos mutuos de bajo costo y otras opciones de inversión de bajo costo. Si quiere demostrarse a sí mismo que está obteniendo el mejor valor de sus fondos mutuos de Vanguard, entonces es relativamente fácil completar este análisis por su cuenta.

Análisis y comparación de fondos mutuos

No se imagina cosas si siente que hay demasiadas opciones de inversión en fondos mutuos. En 1940, los inversores podían elegir entre un total de 68 fondos mutuos. En 2014, el número de opciones de fondos mutuos fue de 7, 923, por debajo de un número récord de 8, 305 fondos mutuos en 2001.

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Incluso con esta gran variedad de opciones, hay varias formas sencillas de evaluar posibles inversiones de fondos mutuos. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ofrece una herramienta en línea que le permite comparar las opciones de inversión directamente. Esta herramienta calcula su ganancia esperada basada en los retornos, tarifas y cargos de ventas estimados.

Este método se basa en los gastos corrientes de fondos mutuos y una tasa de rendimiento proyectada para su inversión. Para un análisis exhaustivo, también debe consultar la tasa de rendimiento histórica del fondo, que puede encontrar en el folleto del fondo. Los honorarios del fondo mutuo pueden ser algo complicados, con tarifas anuales y costos de compra y / o venta (también conocidos como cargas frontales o inversas). La gran mayoría de los fondos mutuos de Vanguard solo tienen gastos anuales, pero algunos bonos Vanguard y fondos internacionales actualmente tienen comisiones de compra y / o reembolso cuando realiza transacciones. Debe calcular estos costos en cualquier análisis de los gastos de fondos mutuos.

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Cargos del Fondo Vanguard

El sitio web de Vanguard describe todos los gastos actuales del fondo y los rendimientos anuales promedio de los últimos 10 años. El índice promedio de gastos de fondos mutuos de acciones es 1. 4%. En comparación, el índice más alto de gastos de fondos mutuos nacionales de Vanguard es 0. 66%, muy por debajo del índice promedio de gastos de la industria. Las comisiones internacionales de fondos mutuos suelen ser más altas porque las inversiones globales requieren una experiencia de inversión adicional. El índice internacional de gastos de fondos mutuos de Vanguard's Emerging Markets Select Stock es actualmente del 0. 96%, que todavía está muy por debajo del promedio.

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Fondos mutuos versus ETFs

Si está buscando una opción de inversión de menor costo, entonces debería considerar un fondo cotizado en bolsa (ETF) en lugar de un fondo mutuo. Los ETF tienen costos más bajos que los fondos mutuos porque, por lo general, rastrean los índices de inversión en lugar de los fondos mutuos administrados activamente. Los ETF de Vanguard se denominan fondos indexados, y sus tarifas son tan bajas como 0, 09% para ETF nacionales y globales.

Fondos de fecha objetivo

Vanguard también ofrece fondos de fecha objetivo (TDF), que están estructurados teniendo en cuenta su fecha de jubilación particular.Estos fondos combinan acciones, bonos y efectivo para proporcionar una cartera de jubilación equilibrada. La cantidad de riesgo en estas cuentas se reduce a medida que se acerca a la jubilación, con bonos y efectivo que reemplazan a las acciones a medida que envejece. La tarifa promedio de la industria para los TDF es 0.66%, mientras que el gasto promedio de TDF de Vanguard es 0.17%.

Planes 401 (k) administrados por Vanguard

Más de 3.9 millones de estadounidenses participan actualmente en planes 401 (k) administrados por Vanguard. Si usted es uno de estos inversores, tendrá opciones de inversión limitadas en su cuenta 401 (k). Vanguard generalmente ofrece a los inversores individuales aproximadamente 25 opciones de fondos Vanguard, que van desde fondos del mercado monetario de menor riesgo hasta fondos de acciones de mayor riesgo. Puede elegir su propia combinación de fondos de Vanguard para alcanzar sus objetivos de inversión individuales. Si bien tiene una variedad de opciones de inversión en estas cuentas, generalmente está limitado a los fondos mutuos Vanguard, TDF y ETF si su empleador participa en un plan Vanguard 401 (k).

Conclusiones

En promedio, los gastos de fondos mutuos de Vanguard son mucho más bajos que el promedio nacional. Sin embargo, si busca una opción de inversión de menor costo, los ETF o TDF pueden ser mejores oportunidades de inversión.