Activos que aumentan su patrimonio neto

Activos que aumentan su patrimonio neto

El cálculo de su patrimonio neto proporciona una libreta de calificaciones financieras de cómo se encuentra en este momento.

El valor neto se calcula restando todos sus pasivos (lo que debe) de sus activos totales (lo que posee). Si sus activos superan sus pasivos, tiene un patrimonio neto positivo. Si sus pasivos son mayores que sus activos, entonces tiene un valor neto negativo. Tenga en cuenta que su patrimonio neto fluctúa a lo largo de toda su vida adulta, respondiendo a los cambios en los ingresos y los hábitos de gasto.

Si bien es útil calcular su patrimonio neto para determinar cómo le está yendo económicamente hoy, su patrimonio neto es más beneficioso cuando se calcula y evalúa periódicamente a lo largo del tiempo. Al notar los cambios en su patrimonio neto, puede ver las tendencias en su situación financiera, ser proactivo para tomar mejores decisiones financieras y descubrir qué debe hacer para alcanzar sus metas financieras a corto y largo plazo. Puede mejorar su patrimonio neto aumentando sus activos, reduciendo sus pasivos o una combinación de los dos.

Una revisión rápida

El valor neto es la diferencia entre sus activos y pasivos, calculada como:

Patrimonio neto = Activos totales - Pasivos totales

Si bien sus pasivos son fáciles de cuantificar (Es probable que reciba un recordatorio cada mes que indique la cantidad exacta de dinero que le debe a cada acreedor) puede ser difícil determinar valores exactos para algunos de sus activos. Lo mejor es hacer estimaciones conservadoras para evitar inflar demasiado su patrimonio neto (lo que puede darle una falsa sensación de seguridad financiera).

Es probable que su casa sea su activo más valioso y el valor que le asigne puede tener un gran impacto en el cálculo de su patrimonio neto. Un profesional calificado en bienes raíces puede darle una estimación del valor de su casa, o puede hacer su propia investigación utilizando agregadores inmobiliarios en línea como www. trulia. com o www. zillow. com . Aquí puede buscar tendencias inmobiliarias en su área y determinar los precios de venta de propiedades similares recientemente vendidas en su área. Para ser realmente realista, reste la comisión corriente (como 4% o 6%) para cubrir el costo futuro de vender la casa.

En caso de duda, sea honesto y conservador al estimar el valor de mercado de cualquiera de sus activos, incluidos su hogar, vehículos, objetos de colección, mobiliario y joyas. Sea realista acerca del estado de sus activos y trate de basar estas cifras en lo que podría vender cada activo por ahora, en lugar de:

  • Cuánto pagó por él
  • Cuánto desea que valgan

Si bien cualquier activo puede aumentar su valor neto, es probable que varios activos "grandes" tengan un mayor efecto positivo en su resultado final. Estos incluyen su:

Residencia primaria

Como se mencionó anteriormente, su casa es probablemente su activo más valioso (puede ser su mayor responsabilidad simultáneamente).Mientras más equidad tenga en su casa, más aumentará su patrimonio neto. Tenga en cuenta que cuando determina su patrimonio neto, debe restar sus responsabilidades, incluida su hipoteca. Si su casa tiene un valor de $ 300,000 y debe $ 200,000 en su hipoteca, su hogar efectivamente agregará $ 100, 000 a su valor neto ($ 300, 000 - $ 200, 000 = $ 100, 000 capital). Sin embargo, si usted debe solamente $ 50,000 en esa misma casa, la casa agregará $ 250,000 a su valor neto ($ 300, 000 - $ 50,000).

Existe cierta controversia en torno a la utilidad e idoneidad de incluir su hogar en el cálculo de su patrimonio neto. Los proponentes creen que su casa es su activo más valioso y definitivamente debe incluirse en el cálculo de su patrimonio neto. Los oponentes argumentan que no debes contarlo porque si lo vendiste (por ejemplo, durante la jubilación) ¿dónde vivirías?

Para apaciguar a ambas escuelas de pensamiento, muchas personas eligen crear dos declaraciones de patrimonio neto : una que incluye la casa (como activo y pasivo si hay una hipoteca), y una que deja aparece como un activo (sin dejar de incluirlo en el lado del pasivo de la ecuación si hay una hipoteca).

Casas y propiedades de alquiler para vacaciones

Las casas de vacaciones y las propiedades de alquiler pueden tener un efecto positivo en su patrimonio neto. En muchos casos, estas residencias que no son primarias se pagan directamente con efectivo. Por ejemplo, muchas personas compran unidades de condominio como casas de vacaciones. Condominios a menudo se pagan en efectivo porque, en primer lugar, tienden a ser más baratos que las casas unifamiliares en el área, y en segundo lugar, los requisitos de la hipoteca son mucho más complicados y estrictos que para una casa unifamiliar.

Si pagó en efectivo por su casa de vacaciones o alquiler, su valor neto aumentará en la misma cantidad por la que se valora la casa, menos cualquier impuesto sobre plusvalías (si vendiera la casa), si corresponde, y cualquier gasto relacionado como impuestos a la propiedad y seguro. Y como todavía tendrá un lugar donde vivir si vende su casa de vacaciones o alquiler, puede contarlo de forma segura como un activo sin preocuparse por la escuela de pensamiento "no cuente su hogar como un activo". .

Inversiones

Las inversiones pueden ser otro importante contribuyente al patrimonio neto general. Aunque hay varios tipos diferentes de inversiones, algunas de las más comunes incluyen acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y cualquier otro tipo de valores. El valor de sus inversiones en cualquier plan de jubilación con impuestos diferidos, como 401 (k) s, 403 (b) e IRA (cuentas individuales de jubilación) puede aumentar significativamente su patrimonio neto. La mayoría de las inversiones fluctuarán con el tiempo, por lo que es importante reflejar estos cambios en sus cálculos periódicos netos. Nota: los impuestos sobre estos activos son pasivos contingentes que deben incluirse en el lado del pasivo de su declaración del patrimonio neto a fin de proporcionar una visión más realista de su situación financiera.

Art and Other Collectibles

El arte y otros coleccionables pueden aumentar considerablemente su patrimonio neto.El valor de estos activos, sin embargo, a menudo es voluble y cambia dependiendo de las tendencias actuales y la demanda de dichos artículos. Debido a que los valores de mercado cambian con el tiempo, y porque a menudo desconocemos el valor de ciertos coleccionables, tenga en cuenta la gran cantidad de personas que se enriquecen con el "Antiques Roadshow" de PBS, trayendo hallazgos de venta de garaje para descubrir que valen decenas o cientos de miles de dólares; puede ser útil buscar evaluaciones profesionales. Además de tener una buena estimación de su declaración de patrimonio neto, también puede asegurarse de que el artículo esté adecuadamente asegurado contra pérdidas (la póliza de seguro de su propietario no puede cubrir obras de arte y otros objetos coleccionables sin un corredor específico).

The Bottom Line

Su declaración de patrimonio neto es un informe financiero altamente personalizado. Proporciona una imagen de dónde se encuentra, desde el punto de vista financiero, en este momento, y puede ayudarlo a avanzar hacia el logro de sus metas financieras a corto y largo plazo.

Ciertos activos, como viviendas, inversiones y arte, pueden tener el mayor impacto en su patrimonio neto general. Al valorar cualquier activo, es importante determinar los valores de mercado justos: cuánto dinero podría ganar si vendiera el artículo hoy, ya sea una acción, su casa o una pieza de joyería. Los valores exactos pueden proporcionarle un valor neto realista, lo que puede ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras.