Las mujeres son el principal sostén de la familia en el 40% de los hogares estadounidenses y, como resultado, muchos de ellos están acumulando activos sustanciales. En los Estados Unidos solamente, las mujeres controlan $ 14 billones en riqueza personal y se espera que esa cifra crezca a $ 22 billones para 2020, según el BMO Wealth Institute.

Con más mujeres logrando un alto patrimonio neto y un estado de patrimonio neto muy alto, la pregunta es cómo administrar mejor la riqueza que están construyendo. Las mujeres trabajadoras en particular se enfrentan a obstáculos únicos que pueden dificultar la supervisión de su cartera. La búsqueda de servicios profesionales de gestión patrimonial es una solución inteligente por varias razones.

Presiones de tiempo extra

Si bien las funciones de las mujeres han cambiado drásticamente con el tiempo, el hecho es que a menudo están cargadas con más responsabilidades en términos de cuidado. Una encuesta de Fideicomiso de los EE. UU. Encontró que el 71% de las mujeres de alto valor neto tiene responsabilidad primaria o compartida por el cuidado de los niños y el 39% brinda atención a un pariente anciano. En esa misma encuesta, el 71% de las mujeres dijeron que eran las que tomaban las decisiones de inversión para su hogar.

Para una mujer que ocupa un puesto de alto nivel en su empresa, equilibrar el trabajo con la familia puede dejar muy poco margen para elegir acciones o determinar qué fondo mutuo tiene la mejor relación de gastos.

Trabajar con un asesor financiero experimentado que comprende su estilo de inversión y tolerancia al riesgo puede minimizar la cantidad de tiempo que necesita dedicar para mantener su base de riqueza.

Diferentes objetivos de inversión

Los hombres y las mujeres difieren en varios niveles, y la forma en que invierten no es una excepción. La investigación de Spectrem Group muestra que el 55% de las mujeres prefieren las inversiones que ofrecen una tasa de rendimiento garantizada, en comparación con el 46% de los hombres de alto patrimonio neto. Al mismo tiempo, el 50% de los hombres dijeron que se sienten cómodos participando en la administración diaria de sus inversiones, mientras que solo el 36% de las mujeres estuvieron de acuerdo. Lea 3 Reglas de gestión patrimonial para mujeres inversionistas para obtener más información.

Más mujeres que hombres dijeron que usaron un asesor financiero: 78% versus 61%. Cuando se trata de lo que buscan en un asesor, las mujeres dan mayor valor a si esa persona viene recomendada por un amigo, un familiar o un colega, mostró la investigación. También tienden a desviarse hacia las marcas de servicios financieros establecidos con más frecuencia que los hombres.

En términos de cómo reparten su riqueza, las mujeres de alto valor neto gravitan hacia inversiones más seguras. Según Spectrem, las mujeres tenían más probabilidades de elegir cuentas de mercado monetario, certificados de depósito (CD) e incluso su cuenta de cheques sobre acciones, fondos de inversión o fondos cotizados (ETF).Si bien eso disminuye el potencial de pérdidas, también limita el potencial de crecimiento. Para obtener más información, consulte Cómo los inversionistas ganan dinero .

Un administrador de riqueza estaría en posición de identificar las áreas de oportunidad que se ajustan a su estrategia de inversión general para que no pierda rentabilidad.

Lo que ofrecen los gerentes de patrimonio

Un error de alto valor neto que las mujeres no pueden permitirse hacer cuando la construcción de riqueza sostenible está desarrollando la visión del túnel. Centrarse en un pequeño puñado de tipos de inversión sin explorar qué más hay disponible puede desequilibrar su cartera si carece de diversificación. Ahí es donde un administrador de riqueza es útil. Su asesor puede orientarlo hacia inversiones alternativas que están dirigidas específicamente a inversores acreditados, que tienen un patrimonio neto de $ 200,000 o superior.

Los fondos de cobertura y el capital privado, por ejemplo, pueden arrojar resultados lucrativos, pero si vuela solo con sus inversiones, puede tener problemas para ingresar a estas clases de activos. Con un administrador de riqueza de su lado, puede comenzar a explorar nuevos caminos de inversión que van más allá de lo que están disponibles para los inversores no acreditados. (Para obtener más información sobre este tema, consulte Inversiones alternativas principales en el mercado de valores .)

Conclusión

Hay un argumento sólido para las mujeres de alto poder adquisitivo que necesitan asesoramiento profesional sobre gestión patrimonial, pero que tiene más sentido: ¿un asesor humano o un asesor robo?

Robo-advisors ofrecen costos más bajos y servicios de administración simplificados, pero muchos de ellos se centran exclusivamente en ETF. Si la variedad agregada y un toque personalizado suenan más atractivos, gastar el dinero en un asesor humano puede ser la mejor inversión.

Comparar las ventajas y desventajas de ambas opciones puede guiarlo hacia el que sea más apropiado para usted. (Para obtener orientación adicional, lea Robo vs. Human Advisors for Women Investors .)