Los Millennials pueden haber sido los primeros en adoptar los llamados robo-advisors, pero los inversores más ricos se han unido a ellos en los últimos años. Más de la mitad de los $ 3 de Betterment. 3 mil millones en activos bajo administración provienen de personas con más de $ 100 000 invertidos, mientras que más de un tercio de los $ 3 mil millones de Wealthfront están en cuentas que tienen un mínimo de $ 100 000. En solo unos meses, el 15% de las carteras automatizadas de Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 56-0. 58% creadas con Highstock 4. 2. 6 ) también atrajeron más de $ 1 millón.

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Estos robo-advisors solo representan aproximadamente $ 50 mil millones de la industria de administración de patrimonio de $ 20 trillones en este momento. Pero A. T. Kearney cree que podrían llegar a $ 2. 2 billones en activos bajo administración para 2020. Eso representaría una tasa de crecimiento anual compuesta del 113% en los próximos cinco años. Con sus tarifas bajas e interfaces hábiles, estas tendencias están presionando a los bancos tradicionales como Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50. 21 + 0. 38% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56. 33-0. 04% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. 73-0. 32% Creado con Highstock 4. 2. 6 ). (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

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En este artículo, vamos a ver dónde están teniendo éxito los robo-advisors y qué tan populares están trabajando los bancos para abordar estos mercados y participar al alza.

¿Quién está usando Robo-Advisors?

La popularidad de los robo-advisors entre las personas de alto poder adquisitivo difiere en función de una serie de factores demográficos diferentes, como la edad y la ubicación. La ubicación física juega un papel sorprendente en la aceptación de robo-advisors en la gestión de la riqueza de individuos de alto patrimonio con más de $ 1 millón en activos, de acuerdo con un estudio de Capgemini y RBC Wealth Management llamado World Wealth Report >. Los individuos de alto poder adquisitivo en las regiones de América Latina y Asia Pacífico -excepto Japón- tienden a estar más abiertos a usar robo-asesores que los millonarios en América del Norte, Europa y Japón.

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Menos sorprendentemente, la edad de una persona también tiende a ser un factor demográfico importante cuando se trata de elegir robo-asesores sobre asesores financieros tradicionales. La edad promedio de un cliente de Betterment fue de solo 35, con un total de dos tercios de su base de clientes dentro de la denominada categoría "Millennial". En una publicación de blog, la compañía atribuyó estas tendencias a los Millennials como primeros usuarios de nuevas tecnologías, como las carteras automáticas. (Para obtener más información, consulte:

¿Cómo funciona Betterment y gana dinero? ) Apelación generacional cruzada

Los ricos pueden estar experimentando con robo-asesores, pero eso no significa necesariamente que se moverán. sobre todos sus activos.En muchos casos, los clientes ricos están más interesados ​​en minimizar la volatilidad y preservar el capital que en invertir en los activos de mejor rendimiento. Esto a menudo significa comprar activos no correlacionados fuera de los mercados de valores públicos, como bienes inmuebles, y actuar más como un fondo de pensiones que como una cuenta de jubilación típica.

Por otro lado, los inversores que recién están comenzando a construir riqueza pueden beneficiarse mucho más de un robo-asesor. La mayoría de los asesores robo cobran menos de la mitad de lo que cobraría un asesor financiero tradicional, que puede oscilar entre 1% y 3% cuando se incluyen tarifas ocultas. Una cartera de $ 100, 000 que obtenga una rentabilidad anual del 6% en 30 años podría obtener $ 103, 000 en valor adicional al pagar una comisión del 0.25% en comparación con una tarifa típica del 1% que cobran los asesores financieros tradicionales. (Para más información, ver:

Los 5 mejores mitos de Robo-Advisor. ) Muchos bancos tradicionales que implementan estas soluciones buscan cubrir las brechas generacionales en su base de clientes al llegar a los inversores más jóvenes con ofertas de robo-asesor y inversores maduros con ofertas más tradicionales.

The Bottom Line

Robo-advisors se está volviendo cada vez más popular entre los ricos. Pero en lugar de "dinero viejo", estas personas tienden a ser ricos Millennials de regiones del mundo en rápido crecimiento. Es probable que este grupo demográfico represente una parte cada vez mayor de la riqueza mundial en las próximas décadas. Sin embargo, vale la pena señalar que los ultra ricos tienen objetivos algo diferentes y pueden requerir servicios de asesores financieros más tradicionales.

Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America y otros planean abordar estos problemas presentando sus propias carteras automáticas, mientras se enfocan en acortar la brecha entre las necesidades de los clientes adinerados para preservar el capital y los clientes más jóvenes para que crezcan. (Para obtener más información, consulte:

¿En qué difieren Robo-Advisors? )