La planificación financiera cuando se está preparando para un nuevo matrimonio siempre es un desafío, pero puede ser aún más difícil cuando se trata de combinar dos familias. Si ambos tienen hijos o solo uno de ustedes está trayendo niños a su segundo matrimonio, aquí hay algunos pasos para planificar su nueva familia combinada.

Sé honesto con las finanzas en tu primer matrimonio

Una de las principales razones para el divorcio es el dinero. Incluso si su primer matrimonio no se disolvió por razones financieras, usted todavía aporta lecciones aprendidas y posiblemente algo de equipaje a su segundo matrimonio en función de cómo manejó el dinero con su ex cónyuge.

Si no desea que el historial se repita, siéntese con su futuro cónyuge y tenga una conversación honesta y específica sobre las finanzas en su primer matrimonio. ¿Qué funcionó? ¿Qué no? ¿Qué harías diferente? ¿Cómo quieres comunicarte sobre el dinero esta vez?

Tenga en cuenta que esta puede ser una conversación incómoda y reveladora sobre su futuro cónyuge, pero es una discusión importante que debe tener. Puede aprender acerca de las sensibilidades financieras que podrá evitar en su próximo matrimonio, que los dejará a los dos mejor.

Aún debe calcular todas las finanzas maritales tradicionales

Al igual que cualquier pareja casada, para comenzar con el pie derecho, es necesario que debata sobre sus vidas financieras juntos. Debe hablar sobre sus ingresos y cualquier deuda que tenga y su plan para pagar esas deudas. Debe divulgar su puntaje de crédito a su pareja. Y debe asegurarse de que ambos hayan divulgado información sobre pagos de manutención y pensión alimenticia.

Ahora también es el momento de hablar sobre sus objetivos a largo plazo y considerar sus estilos de administración del dinero. ¿Eres un ahorrador o un derrochador? Negociar soluciones a cualquier incompatibilidad de administración financiera ahora lo salvará de conflictos en el futuro. También es fundamental que evalúe sus carteras de jubilación y considere cómo la planificación de la jubilación como pareja en lugar de solteros cambiará sus inversiones.

Finalmente, debe analizar la logística. ¿Quién pagará las facturas? Si tienes casas, ¿te mudarás a una nueva casa o vivirás en una de las tuyas? ¿Alquilarás el otro? ¿Cómo rastreará sus gastos cada mes? Todas estas preguntas surgirán cuando planee sus vidas juntas, y es una oportunidad para negociar pacientemente sus nuevas vidas juntas. (Para obtener más información, consulte Preguntas financieras difíciles de formular antes de casarse .)

¿Cómo hará un presupuesto para las obligaciones financieras de matrimonios anteriores?

No solo usted y su cónyuge necesitan calcular los presupuestos familiares y las responsabilidades financieras dentro del matrimonio, pero también debe decidir quién está pagando por los hijos y cualquier pago de manutención y pensión alimenticia para menores.

Existen tantos tipos de planes financieros como tipos de familias combinadas. Algunas familias decidieron combinar todas las cuentas, algunas eligen mantenerlas separadas, mientras que otras crean un plan financiero "tuyo, el mío y el nuestro", donde hay muchas cuentas para administrar, pero nunca una pregunta sobre quién es responsable de qué.

Cuando piense en un plan financiero, tenga en cuenta los siguientes problemas potenciales:

• Si los ingresos de un cónyuge están vinculados con los pagos de pensión alimenticia y manutención de menores, el otro cónyuge a menudo termina pagando la hipoteca y el facturas Es fundamental analizar las responsabilidades financieras y quién asumirá cada una de las cargas financieras; de lo contrario, puede generar resentimiento.
• Sea lo más justo posible. Los niños notan un tratamiento desigual, y eso puede causar cantidades significativas de estrés en un hogar combinado. Incluso si las finanzas funcionan para que algunos de los niños estén en mejor situación que los otros hermanos, evite que esto sea obvio para los niños. No compre un automóvil deportivo mientras el otro niño en el hogar tome el autobús.
• Si esperas tener hijos juntos en tu segundo matrimonio, analiza cómo administrarás las finanzas de los nuevos hijos en relación con los hijos de tus primeros matrimonios. ¿Tendrá sentido mantener las finanzas separadas una vez que tenga hijos biológicos juntos? Asegúrese de analizar qué está funcionando en su plan a medida que crece su familia.

Independientemente de lo que decida, recuerde que si un plan no funciona para usted, siempre puede cambiarlo. Si tiene problemas para elaborar un plan que funcione para su familia, considere consultar a un planificador financiero profesional. Si bien es la primera vez que desarrolla un sistema para su nueva familia combinada, los planificadores financieros tienen experiencia en finanzas familiares complejas y pueden ayudarlo a guiarlo hacia un plan que funcione para usted. (Consulte Cómo los asesores pueden ayudar a las parejas a aceptar las finanzas y Cómo aconsejar a los clientes que se casan tarde en la vida. )

Considere un acuerdo prenupcial

Los acuerdos prenupciales tienen mala reputación , pero no son más que herramientas financieras y legales que ayudan a definir las líneas financieras en un matrimonio. Para las familias combinadas, vale la pena considerar los acuerdos prematrimoniales, especialmente si se introducen activos o deudas importantes en el segundo matrimonio.

Si aporta algún activo a su segundo matrimonio que le gustaría transferir a sus hijos, un acuerdo prenupcial es fundamental. Las reliquias familiares, las participaciones en negocios familiares, las herencias e incluso los fondos universitarios que se han guardado para sus hijos deben describirse en un acuerdo prenupcial. Esto protegerá a sus hijos de perder sus herencias en caso de que algo le suceda a usted o a su matrimonio. Además, un acuerdo prenupcial puede proteger a su futuro cónyuge de cualquier deuda que usted contraiga en el matrimonio.

Actualice su plan de patrimonio

Antes de su segundo matrimonio, es una buena idea asegurarse de que sus patos legales estén en línea en función de sus nuevas necesidades familiares.Asegúrese de que su testamento esté actualizado y que sus hijos estén protegidos en caso de que fallezca. También asegúrese de que su seguro de vida y cobertura de discapacidad sean suficientes para cubrir las necesidades de su nueva familia y actualice a sus beneficiarios para que reflejen a su nuevo cónyuge. Si uno o más de sus hijos tiene un padre que está fuera de la imagen, considere la adopción legal de los hijastros de los demás o explícitamente nombrar a su nuevo cónyuge como el tutor de su propio hijo en su testamento si algo le sucede a usted.

The Bottom Line

La planificación financiera en cualquier matrimonio nuevo puede ser difícil, pero encontrar un plan que funcione para todas las partes en una familia combinada puede ser aún más complicado. Afortunadamente, hay maneras sabias y justas de planificar para que todos puedan satisfacer sus necesidades financieras. Simplemente significa tomarse el tiempo para planificar pacientemente un plan con su nuevo cónyuge.