El seguro hipotecario privado es un producto de gestión de riesgos diseñado para proteger a una institución crediticia de perder dinero si la parte prestataria deja de pagar un préstamo. La mayoría de los prestamistas requieren un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) para préstamos que tienen un porcentaje de préstamo a valor que excede el 80%, lo que significa que el comprador dio un pago inicial inferior al 20%. Un pago inicial más pequeño permite a los prestatarios obtener una hipoteca más rápido ya que no tienen que gastar tanto tiempo ahorrando dinero. Se requiere que un prestatario realice pagos mensuales en su PMI hasta que su hogar acumule una cierta cantidad de capital, momento en el cual el prestamista no considera al prestatario como de alto riesgo.

PMI solo se aplica a préstamos tradicionales. Un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA) tiene su propio seguro hipotecario y viene con diferentes requisitos. Los préstamos de la Administración de Veteranos le permiten al prestatario no realizar pagos iniciales, pero no requieren un seguro hipotecario.

El seguro hipotecario privado generalmente cuesta entre el 0.25 y el 2% del saldo del préstamo del prestatario cada año. Sin embargo, el porcentaje depende del monto del enganche, los términos del préstamo y el puntaje de crédito del prestatario. Una mayor cantidad de factores de riesgo se traduce en una tasa más alta. En los Estados Unidos, hay seis compañías principales de PMI con tasas similares ajustadas cada año.

Es aconsejable que un prestatario mantenga registros de los pagos que realiza con el capital de su hipoteca. Después de que el hogar acumule un 20% de capital, el prestatario puede notificar a su prestamista que las primas de PMI deben cancelarse. La cancelación de PMI también se puede solicitar si el capital de la vivienda alcanza el 20% debido a la apreciación del precio de la vivienda o si se han realizado pagos complementarios del principal. Los siguientes son tres sitios web que cuentan con calculadoras con PMI integradas en el cálculo de la hipoteca.

U. S. Calculadora de hipotecas

La calculadora de hipotecas de este sitio web le permite a un individuo estimar el pago mensual que debe realizar, incluidos el principal y los intereses, impuestos a la propiedad, seguro de propietarios, PMI y tarifas de la asociación de propietarios (HOA). La calculadora también calcula el total de todos los pagos, incluido el pago inicial único de la persona, las tarifas totales de la HOA y el monto del capital, intereses, impuestos y seguro (PITI) durante el período de amortización. La calculadora ofrece un cronograma detallado de pagos de la hipoteca. Para las personas que intentan acelerar su cronograma de hipotecas con pagos adicionales o pagos quincenales, también se proporciona una tabla que muestra las diferencias en los pagos, el interés total pagado y los períodos de amortización para ambas opciones de pago.

Zillow

La calculadora de hipotecas de Zillow ayuda a un individuo a determinar su pago hipotecario mensual total, incluido PITI.La cantidad mostrada también se basa en el valor de la casa. La calculadora establece un valor predeterminado para el seguro del hogar, impuestos a la propiedad, PMI y varios otros factores. Estos valores predeterminados se ajustan fácilmente para las personas que conocen los valores exactos para cada factor. El ajuste de estos valores le permite al individuo obtener un estimado de pago más personalizado y preciso. La calculadora de Zillow también muestra un cronograma de amortización de la hipoteca que ilustra cuánto dinero se paga por los intereses y el capital durante el transcurso del préstamo hipotecario.

CalcXML

La calculadora de hipotecas de CalcXML tiene un diseño simple pero proporciona esencialmente la misma información que los sitios mencionados anteriormente. Un individuo puede usar la calculadora de este sitio para visualizar el impacto financiero que las variables como la tasa de interés, el monto del préstamo, el plazo de la hipoteca, el seguro contra riesgos, el PMI y el impuesto a la propiedad tienen sobre el total de los pagos mensuales. Esta calculadora también proporciona un cronograma de amortización detallado.

CalcXML proporciona una lista útil de términos y definiciones para las personas que no tienen claro los significados específicos de ciertos factores incluidos en la calculadora. También proporciona varios artículos que pueden ser de interés para las personas que usan la calculadora, incluido un artículo sobre el financiamiento de una casa y un artículo que explica cómo se puede aumentar el valor de una casa.