¿Cuáles son las mejores inversiones para su cartera una vez que alcanza los 50 años o más? Bien, miralo de esta manera. Llevar demasiado riesgo en su cartera tiene el potencial de ser perjudicial para su patrimonio neto si las existencias caen y no tiene tiempo suficiente para recuperarse. Al mismo tiempo, jugar de forma demasiado segura puede ralentizar la creación de riqueza y dejarlo sin ganancias en el mercado de valores. Entonces, ¿qué debería hacer?

El hecho es que a medida que se acerca a la jubilación, es necesario reevaluar sus opciones de inversión. Saber en qué debería y qué no debería invertir después de los 50 años puede ayudarlo a mantener su jubilación en el camino correcto.

Las mejores inversiones a los 50 años o mayores

En términos de lo que hace que una inversión sea buena para los cincuenta y tantos, hay un par de cosas diferentes a considerar. Primero, está el factor de riesgo. Cuando solo tienes 10 o 15 años para la jubilación, no puedes permitirte que tu cartera sea un éxito. Se estima que se perdieron $ 19 billones de dólares en riqueza familiar luego de la crisis financiera de 2008, y los baby boomers vieron una cantidad sustancial de ahorros ir por el desagüe. A medida que ingresas los 50 y los 60, tienes menos tiempo para recuperarte de las principales conmociones financieras, creando la necesidad de inversiones más estables. (Para obtener más información, consulte Las 3 mejores sugerencias para ahorrar para la jubilación para personas de 55 a 64 años .)

La otra consideración importante es la liquidez. Un informe de 2015 de Pew Charitable Trusts descubrió que el 55% de los estadounidenses tienen menos de un mes de ingresos en ahorros líquidos. Tener un fondo de emergencia para cubrir los días lluviosos es crucial para la jubilación, y también puede ayudarlo a evitar vender activos para mantenerse cuando el mercado está teniendo una temporada baja. Pero especialmente si no tiene ahorros de emergencia, tener activos que puede vender en caso de apuro es imprescindible.

Con estas dos cosas en mente, esto es lo que la multitud de 50 y más debe pensar en agregar a sus carteras si aún no lo han hecho.

Considere los bonos del Tesoro de los Estados Unidos

Los bonos del Tesoro son una amplia categoría de valores emitidos por el gobierno federal. Los bonos del Tesoro y los bonos son quizás los ejemplos más reconocibles. La ventaja de invertir en una u otra es que están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno. Es prácticamente imposible perder dinero con estas inversiones, lo que las convierte en una sólida cobertura contra la volatilidad de las acciones. El rendimiento actual de los bonos del Tesoro de los EE. UU. A 10 años es 2. 34% (al cierre del mercado, 7 de diciembre de 2016). Si bien esa puede ser una tasa de rendimiento más baja que la que podría ofrecer una acción, los bonos del Tesoro reducen sustancialmente su riesgo.

Mire las acciones de dividendos

Las acciones de dividendos son acciones que pagan un dividendo regular a sus inversores.Estos dividendos pueden usarse como fuente de ingresos o reinvertirse a través de un plan de reinversión de dividendos (DRIP), para que pueda comprar acciones adicionales.

Al invertir en acciones de dividendos, quedarse con aristócratas de dividendos puede ser su mejor opción. Estas son empresas que han aumentado el pago de dividendos a los inversores durante un período de 25 años o más. Invertir a través de un plan de reinversión de dividendos puede reducir lo que pagará en comisiones y, como un plus adicional, es posible comprar acciones fraccionales, para que pueda aprovechar el costo promedio en dólares. (Para obtener más información, consulte 6 Reglas para invertir con éxito en dividendos .)

Pruebe fondos intercambiados con Exchange

Los fondos cotizados (ETF) combinan elementos de una acción con elementos de un fondo mutuo. Al igual que con un fondo mutuo, los ETF incluyen una cesta de activos, como acciones, bonos y efectivo. La diferencia más importante, sin embargo, es que un ETF se puede intercambiar igual que una acción.

Entonces, ¿por qué son una buena opción para los inversores mayores de 50 años? Dos razones: costo y eficiencia impositiva. En comparación con un fondo mutuo administrado activamente, los ETF administrados pasivamente tienden a tener menores índices de gastos. Según un informe de 2015 de Morningstar, el índice de gastos ponderados por activos para los fondos pasivos fue 0. 20% en 2014, en comparación con 0. 79% para los fondos activos.

Aparte de las diferencias de costos, los ETF tienden a ser más ventajosos desde una perspectiva fiscal. Estos fondos generalmente tienen menos rotación, lo que significa que se desencadenan menos eventos imponibles para el inversor. Si está invirtiendo en ETF a principios de los 50 con la intención de mantenerlos hasta los 60 años o más, pagaría la tasa de impuesto a las ganancias de capital a largo plazo más favorable cuando venda esos activos. (Para obtener más información, consulte Impuesto sobre plusvalías 101 .)

En el otro extremo del espectro están las inversiones que pueden ser un lastre para sus objetivos de jubilación.

Evite el seguro de vida universal

El seguro de vida universal es un tipo de seguro permanente diseñado para ofrecerle un beneficio de ahorro de efectivo. Parte de lo que paga por las primas se puede invertir con impuestos diferidos, pero hay una trampa: puede llevar una década o más acumular suficiente valor en efectivo en una póliza de vida universal.

No solo eso, sino que sus primas pueden ser mayores cuanto mayor sea su antigüedad, lo que significa que está gastando más de su bolsillo en una devolución que puede no ser comparable a lo que podría obtener invirtiendo en un ETF o en acciones de dividendos. Si vas a invertir en una de estas políticas, es mejor que lo consideres mientras eres más joven que en tus últimos años.

Evitar anualidades

Una anualidad es una forma de establecer una fuente futura de ingresos de jubilación que puede transferirse a su cónyuge después de su muerte. La premisa es simple. Usted le paga a una compañía de seguros una suma global de efectivo para comprar la anualidad. En una fecha predeterminada, la compañía de seguros comienza a hacerle pagos regulares.

Las anualidades pueden ganar una tasa de interés fija o variable, por lo que su dinero tiene la oportunidad de crecer, pero hay un inconveniente. Cuando compra una anualidad, esencialmente está bloqueando su efectivo en lugar de mantenerlo líquido.Si bien lo recuperarás una vez que se activen los pagos de tu anualidad, por lo general no podrás acceder a esos fondos sin pagar una penalización abrupta. Aparte de eso, las anualidades pueden tener costosas tarifas anuales que le quitarán un bocado a sus ganancias.

The Bottom Line

Una vez que alcanzas los 50 años, la jubilación se vuelve más realidad que nunca. En esta etapa, debe considerar cómo las inversiones específicas se ajustan a su visión general para la jubilación y lo que aportan a la mesa en relación con sus objetivos. Evaluar su tolerancia al riesgo y reflexionar sobre el tipo de estilo de vida que desea disfrutar durante la jubilación puede ayudarlo a decidir qué inversiones pertenecen a su cartera.