Es importante que los inversionistas hagan un inventario de sus inversiones al menos una vez al año como parte de su proceso anual de revisión de la planificación financiera. La respuesta a la pregunta "¿Qué inversiones tienen más sentido ahora? "Son aquellas inversiones que se ajustan a su horizonte temporal y tolerancia al riesgo.

Dicho eso, nuestro entorno actual es desafiante, por lo que es fundamental garantizar que tenga la mejor combinación de inversiones para su situación. Nos enfrentamos a un nuevo presidente electo, la posibilidad de que aumenten las tasas de interés y la amenaza constante del terrorismo. Aquí hay algunas ideas para encontrar las mejores estrategias de inversión para usted.

Su Asset Asset

Si bien algunos pueden estar en desacuerdo, la asignación de sus activos será el factor individual más importante en su éxito de inversión. La asignación de activos es la forma en que su cartera se divide entre acciones, bonos, efectivo y quizás inversiones alternativas. Más allá de estas categorías amplias, su asignación probablemente incluirá clases de sub-activos, como valores de gran capitalización, capitalización pequeña, capital medio e internacional. Estos pueden dividirse en crecimiento y valor dentro de estas clases de activos. Los bonos y alternativas también pueden dividirse en varias clases de sub-activos.

Una cartera adecuadamente asignada es aquella que combina el potencial de la rentabilidad que necesita con el nivel de riesgo adecuado para su horizonte de tiempo y nivel de comodidad. La asignación de sus activos idealmente debería ser una consecuencia de su plan financiero. El primer paso en su revisión anual de sus inversiones es garantizar que su asignación de activos siga siendo la correcta para su situación. Puede decidir ajustar la asignación o, al menos, puede que deba reequilibrarla para que sus inversiones vuelvan a estar en línea con su asignación objetivo. (Para obtener más información, consulte Asignación de activos estratégicos .)

¿Qué inversiones?

Una vez que haya establecido su asignación de activos, el siguiente paso es decidir qué inversiones son las mejores para usar en su implementación. ¿Las acciones y bonos individuales son adecuados para usted? Quizás, pero a menos que tenga el conocimiento y la experiencia para analizar estas tenencias individuales, es posible que esté mejor con vehículos administrados, como fondos mutuos y fondos cotizados (ETF). Además, se necesita una gran cantidad de dinero para construir una cartera adecuadamente diversificada utilizando acciones y bonos individuales.

Al analizar los fondos mutuos y los fondos cotizados (ETF), debe decidir si usará fondos indexados pasivos, fondos administrados activamente o una combinación de los dos. Los productos de índice han estado de moda en los últimos años, y les están yendo muy bien. Mantienen su estilo de inversión, generalmente son de bajo costo y en muchos casos superan a un alto porcentaje de sus pares activos.(Para obtener más información, consulte 5 cosas que debe saber sobre los fondos de índice .)

Sin embargo, algunos gerentes activos hacen un trabajo ejemplar. La clave es poder encontrar a estos gerentes y comprender cómo monitorear y evaluar su desempeño. Independientemente de la ruta que tome, es importante asegurarse de contar con inversiones de bajo costo. Se ha demostrado que las inversiones de bajo costo le dan al inversor una ventaja sobre las alternativas de mayor costo.

¿Qué deberías hacer en esta economía?

Nuestro entorno económico actual presenta desafíos, especialmente para los inversores que se acercan a la jubilación. Obtener ganancias que solían ser rentabilidades "similares a bonos" en este entorno de baja tasa es difícil. Las tasas de interés en los fondos del mercado monetario, los certificados de depósito (CD), los bonos y otras cuentas de depósito y de renta fija se encuentran en niveles históricamente bajos. Ganar lo suficiente del interés para satisfacer sus necesidades es difícil, si no imposible.

Persiguiendo el rendimiento generalmente no es una buena idea, ya que esto implica asumir más riesgos de los que podría estar cómodo. Por ejemplo, mientras que los bonos de alto rendimiento son de hecho bonos, los bonos basura tienden a rastrear el rendimiento de las acciones más de cerca que los bonos. Estos bonos generalmente están en o por debajo del grado de inversión.

En este tipo de entorno con tasas de interés bajas, un enfoque de rendimiento total puede ser una mejor respuesta. Esto implica el uso de una combinación de distribuciones de inversiones, así como obtener algunas ganancias en inversiones apreciadas en el camino. Este enfoque requiere planificación y monitoreo, pero los resultados pueden valer la pena.

Las acciones que pagan dividendos a menudo se promocionan como una estrategia generadora de ingresos, y esto tiene sus méritos. Sin embargo, estos aún son acciones y conllevan los riesgos inherentes a la inversión en acciones (ver Los riesgos de perseguir acciones de alto dividendo ). Si bien algunas publicaciones podrían tratar de encasillar a los inversores en porcentajes establecidos para sus tenencias de acciones, en realidad la situación de cada uno es diferente. Si trabaja con un asesor financiero, esto es algo sobre lo que debe obtener asesoramiento. De lo contrario, debería encontrar dos o tres buenas calculadoras de asignación de activos en línea, ingresar sus datos y comparar los resultados. Superponga su propio nivel de comodidad en la parte superior de estos resultados. Los factores que pueden variar el enfoque que tenga más sentido para usted incluyen la cantidad que recibe de una pensión y / o del Seguro Social. (Para obtener más información, consulte ¿Necesita un asesor financiero? )

Lo más importante a tener en cuenta en esta o en cualquier situación económica es centrarse en su situación a largo plazo y no sucumbir a el "ruido financiero" que todos vemos en los medios cada día. Esto no significa que deba ignorar los eventos o tendencias actuales; más bien, téngalos en cuenta para formar y refinar su plan de inversión en curso a largo plazo.

The Bottom Line

Es importante que los inversores revisen sus inversiones al menos una vez al año. Revise su asignación de activos y reequilibrio o ajuste según corresponda. También debe revisar sus tenencias individuales y hacerse la pregunta: "¿Compraría esta inversión hoy?"