Los mejores robo-asesores para los ricos

Los mejores robo-asesores para los ricos

El grupo demográfico masivo afluente está formado por inversores que permanecen en el extremo superior de la cohorte del mercado de masas. Estos consumidores ricos tienen un problema envidiable: la mejor forma de preservar y hacer crecer sus recursos financieros.

En el pasado reciente, el afluente masivo tenía dos opciones para la administración de activos y patrimonio: un asesor financiero humano o un enfoque de hágalo usted mismo. Hoy, con una gran variedad de opciones de asesoramiento financiero, se han abierto más oportunidades de administración de dinero para los más ricos. De hecho, hay varios robo-asesores que atienden a la creciente clase adinerada. Algunos de ellos combinan una plataforma de gestión de inversiones asistida por tecnología junto con el acceso a asesores financieros humanos.

La consideración clave para el afluente masivo al elegir un robo-asesor es evaluar cuáles son sus necesidades de gestión financiera. ¿Está buscando un administrador de cartera de inversión para sus activos financieros para que no tenga que gestionarlos usted mismo o pagar los honorarios generalmente más altos cobrados por muchos asesores financieros humanos? Si es así, un robo-consejero puede ser una buena elección. Siga leyendo para conocer algunas de las opciones específicamente adaptadas para usted. (Para la lectura relacionada, vea: Robo-Advisors y Human Advisors: Cómo trabajarán juntos. )

Un buen Robo-Asesor para los ricos

Hay varios robo-asesores que requieren altas cantidades de inversión mínima que se dirigen a la masa afluente. Rebalance IRA es un buen lugar para comenzar para aquellos inversionistas que salen de la clase media y entran en las filas de los ricos.

Rebalance IRA se concentra en sus activos de jubilación. Su premisa es que el mejor camino hacia la seguridad financiera es la construcción de un escondite de retiro sano. Comienza con un toque humano; la firma usa una conversación telefónica inicial para unir a los clientes con un asesor financiero calificado para determinar la tolerancia al riesgo y los objetivos futuros. Después de evaluar su situación actual y las aspiraciones futuras, el asesor crea una cartera de inversión poblada con acciones y fondos de bonos negociados en bolsa a bajo precio. Las inversiones diversificadas están diseñadas para mejorar los rendimientos mientras se minimizan los riesgos.

La firma se asocia con Charles Schwab y Fidelity, lo que significa que los inversionistas deben tener cuentas con cualquiera de las casas de bolsa para usar su servicio. Como su nombre indica, Rebalance IRA reequilibra los fondos invertidos para mantener sus inversiones alineadas con sus asignaciones iniciales. Hable con su asesor anualmente para asegurarse de estar en camino de alcanzar sus objetivos de inversión. (Para la lectura relacionada, vea: Robo-Advisors: El nuevo mejor amigo de Ultra Rich. )

Rebalance IRA requiere un mínimo de $ 100, 000 de activos invertibles y cobra una tarifa de 0. 50% de activos bajo administración (AUM).Esto se compara favorablemente con muchos asesores financieros con honorarios más altos. También es administrado por un comité de administración de inversiones bien considerado, dirigido por Burton Malkiel y Charles D. Ellis, dos mentes de inversión y autores muy conocidos.

Reequilibrar el enfoque de IRA en los ETF de bajo costo mantiene bajos los costos generales y aprovecha el enfoque de inversión pasiva bien investigado. (Para obtener más información, consulte: ¿Son Robo-Advisors la peor pesadilla de un asesor? )

Otras dos opciones

Si ya implementa un asesor financiero, puede tener acceso a un asesor robo como Jemstep, que fue adquirido recientemente por la empresa de gestión de inversiones Invesco. La plataforma Jemstep, etiquetada en blanco a través de muchos asesores, ofrece un sistema computarizado de administración de inversiones junto con un asesoramiento financiero. Si su asesor ya está utilizando Jemstep y los honorarios de gestión están entre 1. 00% y 0. 49% de AUM, entonces es posible que desee quedarse.

Personal Capital es otra opción para los ricos de masas. Los clientes deben invertir al menos $ 25,000 de activos invertibles para tener acceso a este enfoque de inversión sectorial que incluye un asesor financiero calificado. La estructura de tarifas comienza un poco más alto que Rebalance IRA, es 0. 79% de AUM, y desciende a medida que aumentan los niveles de activos.

The Bottom Line

Los clientes de la clase afluente masiva pueden beneficiarse al aprovechar el bajo costo y los gerentes de inversión asistidos por computadora y de bajo costo mencionados anteriormente para continuar su camino hacia el éxito financiero. (Para la lectura relacionada, consulte: Más empresas configuradas para unirse a los rangos de Robo-Advisor. )