En estos días, los medios y los políticos parecen estar enfocados en la desigualdad de ingresos y la brecha de riqueza en constante expansión entre los individuos más ricos y los demás. De hecho, los ricos se están haciendo más ricos, pero no necesariamente se debe a la gran disparidad en los ingresos. En gran medida, se debe al hecho de que los ricos son mejores inversores que todos los demás. Es tentador descartar esa realidad con la idea de que se necesita dinero para ganar dinero, por lo que el hombre promedio Joe nunca puede invertir como los ricos. Sin embargo, los inversores adinerados tienden a adherirse a principios de inversión muy sólidos que cualquiera puede seguir. Ayuda a poder invertir con millones de dólares, pero los mismos principios se pueden aplicar a una pequeña cuenta de jubilación.

Los inversores ricos adoptan el riesgo

Si estudias los flujos de entrada y salida de fondos mutuos, puedes ver claramente que los inversores promedio tienden a huir de la volatilidad y el riesgo. Según un estudio realizado por SigFig después de la corrección del mercado de agosto de 2015, los inversores de bajo patrimonio tenían más probabilidades de entrar en pánico y vender por pérdidas que los inversores más ricos. Los inversores adinerados aceptan la volatilidad y arriesgan saber que, sin ella, no podría haber devoluciones. Su reacción suele ser mantener el rumbo o incluso aumentar sus posiciones. Está bien documentado que muchos pequeños inversores que huyeron del colapso del mercado de 2008 todavía no han recuperado completamente sus pérdidas, mientras que aquellos que se quedaron en el curso han duplicado su dinero desde el fondo del mercado.

Los inversores ricos ven el dinero a través de un prisma lógico

El mayor error que comete el promedio de Joe al invertir su dinero es que permite que sus emociones guíen sus decisiones. Por el contrario, los inversores ricos saben que los mercados, al menos a corto plazo, son impulsados ​​ampliamente por el miedo y la codicia, lo que crea oportunidades continuas. Los inversores exitosos como Warren Buffett han aconsejado comprar cuando la gente tiene miedo y vender cuando las personas se vuelven codiciosas, porque él sabe que el instinto de rebaño de los inversores promedio dará lugar a grandes oportunidades. Los inversores ricos saben que a cada mercado alcista le sigue un mercado bajista, que es seguido nuevamente por un mercado alcista. Si comprende la historia de los mercados, sabe que los mercados bajistas son mucho más cortos que los mercados alcistas, y sus disminuciones son mucho menores que los aumentos en los mercados alcistas. Hay más riesgo de mantenerse fuera del mercado que estar en el mercado.

Los inversores ricos no entregan sus carteras

Los inversores menos adinerados tienden a agotar sus carteras de inversión a tasas más altas que los inversores adinerados. De acuerdo con el estudio de SigFig, los menos ricos tienden a entregar sus carteras cuatro veces más que los inversionistas adinerados.Esto puede deberse a factores que incluyen intentos de cronometrar los mercados, venta de pánico, intentar elegir a los ganadores y otros factores desencadenantes basados ​​en la emoción. El resultado inevitable de una mayor rotación de la cartera es un peor rendimiento, mayores costos de inversión y mayores impuestos.

Los inversores ricos pagan costos de inversión más bajos

Cuando se trata de invertir a largo plazo, las tarifas realmente importan. Los inversionistas adinerados tienden a ser más conscientes de los costos de inversión, por lo que prefieren usar inversiones de bajo costo para diversificar sus carteras. Al reducir sus costos anuales en tan solo un 0,5%, pueden aumentar los valores de su cartera en decenas o cientos de miles de dólares en 10 o 20 años. El inversionista promedio puede no ser tan exigente, eligiendo fondos mutuos con altas cargas de ventas y tarifas de administración. Sin embargo, ellos también pueden reducir sus costos de inversión invirtiendo en fondos indexados de bajo costo o fondos cotizados (ETF).

Los inversores ricos tienen estrategias

Es más probable que los inversores ricos tengan estrategias de inversión a largo plazo que guíen sus decisiones. Al seguir una estrategia, es menos probable que dejen que las emociones oscurezcan su juicio. Todo lo que necesitan hacer es ejercitar la paciencia y la disciplina para ver sus estrategias. La mayoría de los inversores ricos trabajan con asesores financieros para desarrollar sus estrategias, y luego utilizan sus asesores como entrenadores para mantenerlos enfocados en sus objetivos y ayudarlos a mantener la disciplina. El problema para el inversionista promedio es que muchos asesores financieros requieren inversiones mínimas de medio millón o un millón de dólares. Sin embargo, hay planificadores financieros que trabajan por tarifas fijas y pueden ayudarlo a crear una estrategia de inversión a largo plazo. La clave es desarrollar la disciplina para seguir con la estrategia, incluso cuando las cosas se ponen feas.