Una declaración de política de inversión (IPS) es un documento imprescindible para todos los inversores, y debe ser elaborado por todos los asesores financieros competentes para cada cliente que tengan. Es un documento que detalla una estrategia de inversión para el cliente y compromete al asesor a un plan de inversión detallado y estructurado. A continuación se incluye una descripción de este documento y tres populares servicios de software que ayudan a los asesores financieros a crear este documento para clientes y prospectos.

¿Qué hay en una declaración de política de inversión?

En resumen, un IPS debe explicar en detalle las metas y objetivos financieros que tiene el cliente a largo plazo. Hay siete componentes principales que deberían incluirse:

1. Devolución: detalles de la rentabilidad anual esperada o requerida de la cartera

2. Consideraciones de riesgo: detalles sobre la disposición y la capacidad del cliente para asumir un nivel específico de riesgo de cartera

3. Liquidez: detalles sobre cualquier y todos los problemas de liquidez, ahora y en el futuro

4. Legal: detalles sobre los requisitos legales y reglamentarios específicos del cliente individual

5. Horizonte temporal: detalles sobre el horizonte temporal esperado del cliente y la cartera

6. Impuestos: consideraciones impositivas individualizadas para la cartera y el individuo

7. Circunstancias únicas: detalles sobre cualquier cosa específica para el cliente que no esté incluida en las seis secciones anteriores

Junto con estos componentes, generalmente se detallan algunos rangos estratégicos y tácticos de asignación de activos para clases de activos aceptables. Se incluye un cronograma de flujo de efectivo o gasto, así como cualquier otra sección que se considere apropiada, como una sección de contribución caritativa y cómo la cartera debería habilitarla. Los procedimientos de evaluación y comunicación generalmente se incluyen también.

IPS AdvisorPro

IPS AdvisorPro es una empresa líder de software de creación de IPS con sede en Pittsburgh, Pensilvania. El software proporciona a los asesores una guía de discusión y un cuestionario que pueden usarse en una reunión introductoria o informativa con un cliente. Contiene todos los detalles que un asesor necesita obtener para generar un IPS racionalizado en el software. El software incorpora varias herramientas para medir las tolerancias de riesgo y crear asignaciones de activos, lo que le ahorra a un asesor financiero mucho tiempo. El software incorpora un proceso que está diseñado para mitigar el riesgo y eliminar errores, ahorrando tiempo y dinero posible. El software se basa en un entorno encriptado y seguro basado en la web y es capaz de crear IPS para ocho tipos diferentes de clientes: individuos y familias, fideicomisos, fundaciones y fundaciones, fideicomisos caritativos, planes de participación en los beneficios, planes de pensiones, autoasistencia. dirigido 401 (k) sy planes de seguro.El precio es de $ 495 al año por 100 IPS.

Advisory World Financial Technology

Advisory World Financial Technology, con sede en Los Ángeles y San Diego, ofrece un generador de propuestas basado en web para clientes potenciales que establece un perfil de riesgo para el cliente, revisa cuentas existentes y crea un IPS basado en varias entradas. El software también es capaz de hacer análisis de cartera. Este software es una solución más integral para los asesores que necesitan más que solo un IPS creado. Si bien el precio total no figura en el sitio web de la compañía, sí ofrece acceso a una versión de prueba gratuita de 14 días del software.

PlanPlus

PlanPlus es una empresa privada con sede en Toronto, Canadá. La firma ha estado desarrollando herramientas de software para profesionales financieros por más de 25 años. El software de la compañía produce IPS altamente detallados que cubren todos los aspectos principales del documento y algo más. El software principal que proporciona a los asesores financieros se llama "PlanPlus PlanIt". El software está disponible en tres niveles diferentes, cada uno con una cantidad cada vez mayor de capacidades técnicas. El nivel más bajo del software cuesta $ 30 por mes, el nivel medio cuesta $ 50 por mes y el nivel más alto cuesta $ 70 por mes. Si bien hay muchos tipos diferentes de informes y análisis que el software puede generar, como informes de estado e informes de flujo de efectivo, el IPS está disponible con el paquete de nivel más bajo.