Fidelity Investments ingresó recientemente al mundo robo-consejero con Fidelity Go, su propio asesor robo. Fidelity Go compite con Charles Schwab y su servicio Intelligent Portfolios, así como con la reconocida robo-plataforma híbrida Personal Advisor de Vanguard. Fidelity Go también compite contra Betterment y Wealthfront, dos de los mayores upstarts de robo-plataforma en términos de activos.

Anteriormente, Fidelity se había asociado con Betterment para poner su tecnología y plataforma a disposición de los asesores financieros que usan Fidelity Institutional para los activos de clientes de custodia. La relación con Betterment ha terminado; sin embargo, presumiblemente, Fidelity tomó mucho de lo que aprendió al trabajar con Betterment y lo incorporó a Fidelity Go. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué sigue para el espacio de Robo-Advisor? )

Mirando hacia el futuro

Fidelity Go probablemente marque un movimiento estratégico a largo plazo para el gigante de los servicios financieros. "Creemos que hay una oportunidad real para ayudar a los inversores emergentes o más jóvenes que han estado salvando principalmente en efectivo ", dijo Rich Compson, jefe del negocio de cuentas administradas minoristas de Fidelity, en Wealth Management ." Es una excelente forma de comenzar con Fidelity y crecer con nosotros a lo largo del tiempo ". >

Fidelity Go parece un intento de capturar los activos de los inversores Millennial y Gen X que, cuando se combinan, representan un número masivo de clientes potenciales que heredarán aún más de sus padres y abuelos. Se prevé que esta transferencia anticipada de riqueza no tenga precedentes. Esta estrategia difiere de la de Vanguard cuyo servicio ha atraído a un gran número de clientes más antiguos y establecidos, muchos de los cuales están a punto de jubilarse.

Cómo se debilita la fijación de precios

Fidelity Go requiere una inversión mínima de $ 5,000. El costo para los inversores es una tarifa anual de 0.35%. Estas tarifas incluyen los servicios de asesoramiento proporcionados, así como los índices de gastos de los productos de inversión utilizados. Los ETF iShares de BlackRock son los principales vehículos de inversión en las cuentas imponibles de Fidelity Go debido a su eficacia fiscal general.

En cuentas IRA y otras cuentas de jubilación, Fidelity utiliza sus propios fondos mutuos de índice Fidelity Spartan para cubrir clases de activos similares. Se ha dicho que cuando se utilizan sus propios fondos, se reduciría el componente de tarifa de asesoramiento si fuera necesario para mantener el costo total para el cliente en 35 puntos básicos.

En comparación, los servicios de asesor personal de Vanguard tienen una inversión mínima de $ 50,000 y tienen un costo de asesoramiento de 30 puntos base. Esto se suma a los costos de las inversiones subyacentes que generalmente son productos propios de Vanguard, a menudo de bajo costo. El servicio Vanguard incluye acceso a un asesor financiero humano además de su plataforma robo.(Para obtener más información, consulte:

Vanguard Personal Advisor Services: una revisión rápida. ) También vale la pena comparar Fidelity con la oferta de robo de Charles Schwab. El servicio Intelligent Portfolios de Charles Schwab no cobra ninguna tarifa de asesoramiento. Gana dinero con los coeficientes de gastos de los fondos mutuos o ETF de Schwab utilizados en las carteras. También genera dinero del componente de efectivo de las carteras, que oscila entre el 6% y el 10% de los activos. Este efectivo se mantiene en las cuentas de depósito de Schwab y la empresa se beneficia de la diferencia en la tasa de interés pagada a los clientes en comparación con lo que obtienen de estas inversiones.

Reequilibrio y otras características

Fidelity Go reequilibra las carteras de los clientes cuando se mueven fuera de los parámetros de la asignación de activos elegida para un cliente. A diferencia de los robo-advisors Betterment y Wealthfront, Fidelity Go no ofrece un servicio de recuperación de pérdidas fiscales que se utiliza para realizar pérdidas en inversiones gravables para compensar ganancias en otras partes de la cartera de clientes. Fidelity utiliza bonos municipales y ETF como inversiones sensibles a los impuestos para ayudar a minimizar la mordedura de impuestos a los clientes que usan el servicio para sus cuentas imponibles.

The Bottom Line

Fidelity Go de Fidelity Investments es una correduría de relativamente bajo costo con tarifas competitivas de asesoría. Con Fidelity Go, la compañía está haciendo un esfuerzo concertado para juzgar a los inversores de la generación del milenio y la Generación X para concebir a este grupo como la futura base de clientes de la empresa. Si está buscando un servicio adicional de administración de patrimonio y asesoramiento para un profesional de inversiones, otras ofertas de Fidelity pueden ser preferibles. (Para más información, consulte:

Los 5 mejores robo-asesores para inversores ).