Los estadounidenses pierden aproximadamente entre $ 40 mil millones y $ 50 mil millones al año por estafas de inversión, según el Centro de Investigación de Fraude Financiero. Y, contrariamente a la percepción popular, no solo son los más vulnerables o crédulos entre nosotros los que caen presos.

De hecho, un estudio de 2011 de la Fundación AARP informó que las víctimas de fraude de oportunidades de inversión y negocios tenían más probabilidades que la población general de tener alguna educación universitaria y ganar más de $ 50,000 por año. La lista de las víctimas del esquema Ponzi de Bernard Madoff, por citar un ejemplo, incluía a cualquier cantidad de personas que creas que conocerían mejor.

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Pero los estafadores profesionales son solo eso, profesionales, y son muy buenos en lo que hacen, ya sean estafas de centavo, estafas de reparación de crédito o lo que sea el último giro. A pesar de la gran cantidad de información sobre cómo detectar y evitar fraudes aquí en Investopedia y en los sitios web de las agencias gubernamentales que se ocupan del problema todos los días, muchas personas todavía se ven atrapadas. ¿Qué debe hacer si le sucede a usted? Aquí hay algunos consejos.

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1. Escucha tus sospechas

Si la persona con la que ha estado tratando deja de devolver sus llamadas, eso podría ser una señal de que algo anda mal. Si no recibe estados de cuenta regulares o si sus estados de cuenta muestran pérdidas inexplicables o rendimientos constantes a pesar de los altibajos del mercado, también pueden ser signos. Y si obtiene la vuelta cuando intenta hacer retiros, su dinero podría haber desaparecido.

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2. Informar a las autoridades.

Es posible que se sorprenda de cuántas víctimas de estafa se las guardan para sí mismas, ya sea por vergüenza o por alguna otra razón. El estudio de la Fundación AARP encontró que solo el 29% de las víctimas contactaron a las autoridades. De manera similar, una encuesta de 2013 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) informó que solo el 45% de las víctimas le dijeron a alguien. Los encuestados de la encuesta dieron dos razones principales para su reticencia: el 53% dijo que no creía que haría ninguna diferencia, mientras que el 43% dijo que no sabía a dónde acudir.

Gerri Walsh, presidente de FINRA Investor Education Foundation, recomienda que las víctimas no solo denuncien el delito, sino que cuenten a la mayor cantidad posible de agencias. El Centro de Quejas de Inversores de FINRA, por ejemplo, tiene un formulario de sugerencias en línea que los inversores pueden utilizar para denunciar prácticas abusivas o abusivas. Otras agencias que pueden ser de ayuda incluyen la oficina local del FBI, la Corporación de Valores y Bolsa de los Estados Unidos, la Fuerza de Tarea Federal de Fraude Financiero (StopFraud. Gov), el fiscal general de su estado y los reguladores de valores de su estado. Puede encontrar información de contacto para ese último grupo en el sitio web de la Asociación Norteamericana de Administradores de Valores.

También podría consultar a un abogado privado. Pero tenga cuidado con cualquier oferta no solicitada que reciba para ayudarlo a recuperar su dinero. Los estafadores de recuperación de fraudes nadan con estafadores como pez piloto con tiburones, atacando para tomar más mordiscos de lo que queda de su efectivo. Sea especialmente cauteloso con cualquiera que pida su tarifa por adelantado, una táctica que es ilegal en sí misma, de acuerdo con la Comisión Federal de Comercio. ¿De dónde sacan su nombre? Probablemente fuera de una lista de lechones compilada y vendida por el ladrón que te engañó en primer lugar.

3. Tome notas cuidadosas y guarde la evidencia.

"Escribe tu historia contemporánea al darte cuenta de que te han estafado", dice Walsh. "Las investigaciones pueden llevar mucho tiempo, e incluso si crees que recordarás, dentro de dos años podrías tener un recuerdo más borroso. "También conserve copias de los estados de cuenta que recibió, junto con cheques cancelados, correos electrónicos y otros documentos relevantes. Los cheques cancelados, por ejemplo, podrían ayudar a los investigadores a rastrear dónde se depositó el dinero.

4. Corta tus pérdidas.

Hagas lo que hagas, no pongas más dinero en un trato que consideres sospechoso. Podrías pensar que nunca harías eso, pero Walsh dice que sucede con regularidad desgarradora. Recuerde, estos muchachos son maestros de la persuasión.

5. No te culpes a ti mismo

Aunque es posible que haya pasado por alto lo que ahora parecen ser banderas rojas obvias, usted no es el primero y, por desgracia, no será el último. "En este momento es realmente difícil saber que te están engañando", dice Walsh. Así que no seas demasiado duro contigo mismo. Recuerde: usted no es el criminal El criminal es el criminal.

6. Finalmente, no esperes demasiado.

Desafortunadamente, sus probabilidades de recuperar todo su dinero son bastante escasas. La mayoría de los expertos dicen que tendrás suerte si recibes incluso centavos por cada dólar. Aún así, es posible que obtenga algo a cambio, mientras que si no lo reporta del todo, seguramente no obtendrá nada.

También podría ser elegible para una deducción fiscal, como con otros tipos de hurtos. La Publicación 547 del IRS, "Siniestros, desastres y robos" explica qué hacer. Tenga en cuenta que algunas reglas fiscales especiales, promulgadas después del escándalo de Madoff, ahora se aplican a las víctimas de los esquemas de Ponzi.

The Bottom Line

Por supuesto, la mejor manera de lidiar con estafas de inversión es evitarlas en primer lugar. Pero si estás atrapado por uno, de todos modos infórmalo, tanto para tu propio bien como para el de los demás. Si nada más, puede tener la satisfacción de ayudar a poner a un artista de la estafa fuera del negocio por un tiempo.