Compartir automóviles, la forma más nueva de alquilar un automóvil, se está popularizando en EE. UU., Canadá y Europa. Pero tanto los inquilinos como los propietarios de automóviles a quienes alquilan pueden estar asumiendo riesgos que no comprenden del todo.

Ya ha ocurrido al menos un accidente fatal que involucra el uso compartido del automóvil, lo que resulta en un litigio por responsabilidad financiera. En febrero de 2012, el conductor de un automóvil de 24 años alquilado a una de las llamadas compañías de alquiler de igual a igual causó un accidente en Boston, hiriendo a otras cuatro partes. El conductor murió en el accidente.

Las cuatro partes sobrevivientes demandaron la propiedad del conductor que murió y causó el accidente, así como el propietario del automóvil, un ex administrador de sistemas de Google llamado Liz Fong-Jones, y RelayRides, el paritario -empresa que organizó el alquiler, según William Doyle Jr., el abogado de Kevan Knecht, uno de los pasajeros heridos. Después de algunas disputas legales, los cuatro casos fueron resueltos fuera de la corte por un monto no revelado, dijo Doyle, que tiene su base en Boston.

La disputa sobre el accidente de RelayRides en Boston ilustra una gran advertencia sobre el uso de servicios de auto compartido: la mayoría de las leyes de seguros estatales aún no se han puesto al día con esta industria relativamente nueva. Las aseguradoras y los expertos legales sugieren que los conductores, y aquellos que prestan sus autos a servicios de intercambio de pares, deben verificar su cobertura de seguro antes de usar los servicios.

Autocompilación fue iniciada en los Estados Unidos por ZipCar, que creó un club que permite a los participantes acceder a una flota de vehículos propiedad de la empresa para alquileres por hora. Otra forma de compartir el automóvil llamada alquiler de igual a igual es utilizada por compañías como RelayRides, Getaround y JustShareIt. Bajo el intercambio de compañeros, los propietarios de automóviles ponen sus automóviles personales en alquiler.

Los grandes jugadores como Enterprise Holdings Inc. y The Hertz Corp. se están metiendo en el negocio de compartir vehículos de la flota. En enero de 2013, Avis Car Rental compró ZipCar, que atiende a más de 20 áreas metropolitanas y 300 campus universitarios con 11,000 vehículos y tiene 760,000 miembros del club. Los servicios están creciendo en San Francisco y Los Ángeles y se están extendiendo rápidamente en otros lugares. Se espera que la industria del automóvil compartido crezca a $ 6 mil millones a nivel mundial para 2020, según la Asociación CarSharing.

Las aseguradoras y los reguladores se quejan de que algunos conjuntos de intercambio de automóviles ofrecen a los inquilinos solo el requisito mínimo estatal para el seguro de responsabilidad civil, que a menudo está muy por debajo del nivel necesario para estar completamente protegidos contra los veredictos de responsabilidad por un millón de dólares. El seguro de responsabilidad es la parte de una póliza de automóvil que paga por lesiones corporales y daños a la propiedad de terceros en un accidente.El seguro de responsabilidad civil puede ser tan poco como $ 20,000 para todas las lesiones y $ 10,000 para daños a la propiedad.

También dicen que las personas que permiten alquilar sus vehículos personales utilizando servicios peer-to-peer también pueden no estar adecuadamente cubiertos por sus riesgos. Al alquilar sus vehículos a otros a través de RelayRides, Getaround y JustShare por tan solo $ 25 a $ 65 por día, los propietarios de automóviles pueden ganar entre $ 5 y $ 12 por hora, según un informe de investigación de la Universidad de California en Berkeley.

Solo California, Oregon y Washington han revisado sus leyes de seguros para cubrir este tipo de servicios de intercambio de pares, explicando dónde termina la póliza del propietario del vehículo y comienza la política comercial de los servicios de automóvil compartido, de acuerdo con la Conferencia Nacional de Legislaturas estatales. El seguro en los Estados Unidos está regulado por los estados.

En mayo de 2013, RelayRides, con sede en San Francisco, se vio obligada a suspender sus operaciones en Nueva York luego de que el Departamento de Servicios Financieros del estado le ordenó "cesar y desistir" de la publicidad y presuntas violaciones de la ley de seguros. El departamento acusó a la compañía de ofrecer un seguro que no fue aprobado por el estado y podría dejar a los clientes y propietarios de automóviles de Nueva York como responsables de la muerte, lesiones, robo o daños a la propiedad que ocurrieron durante el alquiler. La compañía había afirmado que los propietarios de automóviles estaban cubiertos por una responsabilidad de hasta $ 1 millón en un accidente. El presidente ejecutivo de RelayRides, Andre Haddad, afirmó que la compañía trabajará con las autoridades para abordar sus inquietudes. Los correos electrónicos y las llamadas telefónicas a la compañía no fueron devueltos.

El Superintendente de Servicios Financieros de Nueva York, Benjamin M. Lawsky, advirtió en mayo a los consumidores que utilizan servicios de auto compartido que sus pólizas personales de automóvil no los cubrirían de pasivos en el estado, diciendo que "los neoyorquinos que alquilan sus propios vehículos RelayRides y otros programas de uso compartido del automóvil pueden dejarse en sus propios bolsillos por daños y lesiones derivados de cualquier accidente que ocurra durante el período de alquiler. "

Por lo menos, los propietarios de automóviles necesitan una póliza de seguro de automóvil comercial que los proteja completamente si eligen alquilar sus autos a otras personas que usan un servicio de automóvil compartido, dicen los funcionarios de la industria de seguros.
"Si participa en el intercambio de igual a igual, debe tener una política comercial porque si se encuentra en un accidente, desde la perspectiva del pasivo, lo más probable es que su aseguradora no lo cubra porque lo está usando como comercial. empresa ", dijo Loretta Worters, una portavoz del Insurance Information Institute, una organización sin fines de lucro de la industria. Los conductores que alquilan servicios peer-to-peer también deberían preocuparse, dijo.

Algunas aseguradoras de automóviles están considerando revisar sus políticas para abordar el uso compartido de automóviles. Allstate, la segunda aseguradora automotriz más grande del país por primas, advierte a los titulares de pólizas contra el alquiler de sus automóviles. "Allstate está observando el movimiento de viajes compartidos y, a medida que la práctica gana escala, estamos considerando posibles políticas y productos que puedan abordar las implicaciones del seguro.Dicho esto, nuestra política estándar actual excluye la cobertura para uso comercial. Si alguien alquila su vehículo a otra parte, su vehículo no estaría cubierto por su póliza de automóvil ", dijo Justin Herndon, portavoz de Allstate, en un comunicado enviado por correo electrónico.

Aquí hay algunos otros consejos que debe considerar antes de alquilar o acordar alquilar su vehículo a un servicio de automóvil compartido:

1) Incluso si la compañía de alquiler ofrece el seguro de responsabilidad civil mínimo por alquiler, el consumidor Los grupos recomiendan que los prestamistas tomen un mínimo de $ 100, 000 lesiones corporales y $ 300, 000 por accidente y daños a la propiedad de hasta $ 100, 000 para estar seguros. Las personas de alto patrimonio deberían tener límites más altos. Considere la posibilidad de comprar cobertura de automóvil suplementaria de la compañía de alquiler de automóviles, si está disponible, para llevarlo hasta este nivel de cobertura, que puede costar entre $ 7 y $ 14 por día adicional.

(Los requisitos estatales mínimos de responsabilidad pueden ser tan bajos como $ 10,000 por lesión por persona, $ 20,000 por todas las lesiones y $ 10,000 por daños a la propiedad por accidente, pero eso no es suficiente para proteger a nadie con activos personales sustanciales. )

2) Para aquellos que alquilan un automóvil que no poseen un automóvil o cuyas compañías no ofrecen cobertura suplementaria, algunas aseguradoras tienen disponibles pólizas de responsabilidad civil para vehículos sin propietario, aunque no son ampliamente promocionadas. Se recomiendan para aquellos que alquilan más de 10 días al año o que piden prestado vehículos para uso esporádico. Sin embargo, no cubren el daño físico a los vehículos.

3) Si ha cancelado la colisión y la cobertura integral de su póliza en un automóvil viejo para ahorrar dinero, no estará cubierto en ningún vehículo de alquiler; debe comprar cobertura de seguro adicional cuando alquila un vehículo para que esté cubierto en caso de extravío o robo del automóvil.

4) Tanto las compañías de autos compartidos como los servicios peer-to-peer pueden imponer tarifas, que incluyen remolque y almacenamiento, desde varios cientos a varios miles de dólares por daños ocasionados por accidente, así que consulte la letra pequeña de cualquier acuerdo que firmar como arrendatario o prestamista de un vehículo.

5) Por último, una nota para los padres de adolescentes y adultos jóvenes que pueden hacer uso de los servicios de automóvil compartido: Si el chofer es parte de su póliza, una cobertura de alquiler inadecuada puede ponerlo en riesgo.

The Bottom Line

Los servicios de auto compartido pueden parecer un buen negocio, pero el seguro de responsabilidad civil no se ha mantenido al ritmo de las empresas. Asegúrese de estar cubierto antes de alquilar o prestar su automóvil a servicios de igual a igual.