En muchos casos, las familias terminan decidiendo tratar de cuidar de sus seres queridos inválidos o ancianos en vez de comprometerlos con una institución impersonal, y con frecuencia muy costosa. Si bien esta elección puede realizarse por amor o por necesidad percibida (o ambas cosas), el gasto de brindar atención a alguien en el hogar puede ser mucho más alto de lo que usted ha estimado.

El cuidado en el hogar incluye varios costos ocultos que deberá tener en cuenta en sus planes para administrar con éxito este arreglo. (Para la lectura relacionada, vea: Cómo encontrar la comunidad correcta de jubilación. )

Estadísticas demográficas y financieras

Un estudio reciente realizado por MetLife, Inc. (MET METMetlife Inc53. 40-1. 71% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) indica que hay casi 10 millones de niños adultos que cuidan a parientes mayores y seres queridos en sus hogares en los EE. UU. Hoy. El estudio también reveló que las mujeres constituyen aproximadamente dos tercios de los cuidadores familiares en Estados Unidos. Un gran porcentaje de ellos son de mediana edad y tienen sus propios hijos viviendo con ellos.

Por supuesto, muchos de ellos se encuentran en esta posición porque no hay alternativa, ya que el costo de la atención administrada hoy en día llega a un promedio nacional de aproximadamente $ 42,000 al año. Una habitación privada en un centro de atención administrada tiene aproximadamente el doble de esa cantidad. Por lo tanto, alguien que reside en una de estas instalaciones durante dos años y medio fácilmente podría acumular una factura de atención administrada de $ 100, 000 a $ 200, 000, una suma que podría dejar a muchas familias prácticamente en bancarrota.

Otro estudio reciente realizado por AARP muestra que más de la mitad de todos los cuidadores también trabajan en otro trabajo, ya sea de tiempo completo o parcial, y muchos han tenido que faltar al trabajo o hacer ajustes en sus horarios de trabajo para cuidar a sus seres queridos en casa. Aquellos que juegan este doble papel a menudo se enfrentan a tener que tomarse un tiempo libre para las visitas médicas o para proporcionar servicios de atención en el hogar que deben hacerse en determinados momentos. (Para la lectura relacionada, vea: Cuidado con estas estafas de hipoteca inversa. )

Más allá de los gastos visibles

El cuidado de un ser querido en el hogar es ciertamente una opción encomiable, pero asegúrese de contar el costo real de esto antes de comprometerse, para que pueda hacer los ajustes adecuados a su presupuesto y horario de trabajo si es necesario.

Para empezar puede haber gastos evidentes, como el costo de terminar una habitación o sótano para alojar al nuevo huésped, u otras modificaciones o equipos médicos que puedan necesitar ser instalados. En muchos casos, estos gastos pueden agregarse a la base del costo de la casa o deducirse como gastos médicos para aquellos que califiquen.

Pero el factor clave para entender aquí es que el costo real de cuidar a alguien en el hogar reside en los salarios y ganancias que usted y / o su cónyuge pueden perder al hacer esto.El estudio de MetLife reveló que la mujer promedio que abandonó la fuerza de trabajo para cuidar a alguien en el hogar perdió casi $ 145,000 en el transcurso de la obligación, que generalmente promedia una duración de alrededor de cinco años. Pero ese número casi se duplica cuando el crecimiento que se pierde de las contribuciones al plan de jubilación se combina con beneficios reducidos de la Seguridad Social y pagos de pensiones.

Y si bien estas cifras son alarmantes, todavía no tienen en cuenta la reducción de la efectividad de los empleados que el cuidador puede experimentar como resultado de su ausencia, así como la pérdida de promociones, aumentos y bonificaciones. Y el esfuerzo que se requiere para tratar de cumplir con estas dos obligaciones a la vez durante un período prolongado de tiempo también puede ser físicamente agotador para el cuidador y posiblemente aumentar el costo de su propia atención médica actual, así como las probabilidades de que esa persona también necesitarán ser cuidados por un día. (Para obtener más información, consulte: La importancia de la gestión del riesgo en la atención médica. )

El costo final que los cuidadores potenciales deben tener en cuenta son las ramificaciones emocionales que pueden surgir con el cuidado. ¿Tanto el cuidador como el receptor se sentirán cómodos con problemas como necesitar ayuda para bañarse y usar el baño? En muchos casos, el destinatario puede preferir que estas tareas sean realizadas por un profesional independiente fuera de la familia si esto es posible.

Quizás los números más asombrosos que han surgido de estos estudios son los que muestran que el costo total de los salarios no pagados se debería a los cuidadores si se les pagara por su trabajo. Llegó a la friolera de $ 470 mil millones en 2013. Este número se basa en lo que los cuidadores harían si se les pagara $ 12 miserables. ¡51 centavos por hora por proporcionar 18 horas de cuidado por semana! Para ayudar a poner esto en perspectiva, este número excede la cantidad total gastada por Medicaid para ese año. Esta cantidad también está aumentando a un ritmo rápido, ya que un estudio de la Universidad de Indiana mostró que el costo total fue de aproximadamente $ 375 mil millones en 2009.

¿Qué podemos hacer?

Por supuesto, proporcionar cuidado en el hogar a sus seres queridos sigue siendo la mejor opción, o la única, para muchos niños adultos que deben cuidar a sus padres u otras personas mayores. Hay algunos grupos de presión que están presionando al Congreso para que ofrezca créditos fiscales y otros incentivos financieros a quienes brindan servicios de atención domiciliaria. A otros les gustaría que las empresas estadounidenses hagan un mayor esfuerzo para atender a quienes enfrentan este dilema con horarios flexibles y horarios de trabajo más tolerantes. Otras ideas incluyen preservar y expandir la Ley de Ausencia Familiar y Médica, compensar a los cuidadores familiares con fondos de Medicaid e incrementar los fondos para el Programa Nacional de Cuidadores Familiares. (Para la lectura relacionada, vea: Una guía rápida para los ETF de atención médica. )

Pero por el momento, los cuidadores deben enfrentar la realidad de que serán los principales responsables de los gastos que conlleva su deber.

The Bottom Line

Las estadísticas muestran que casi tres cuartas partes de todos los adultos de hoy esperan que sus familias cuiden de ellos en su vejez, y muchos adultos más jóvenes también anticipan que tendrán que cargar con esta carga para algunos grado.Y si bien esta podría ser una elección inevitable, estas mismas cifras también muestran que la mayoría de los cuidadores no se dieron cuenta del verdadero alcance de la carga que se les impondría de muchas maneras. Si está considerando si esta opción es adecuada para usted, no dude en seguir su corazón, pero asegúrese de consultar a su asesor financiero, así como a un abogado de ancianos y otros cuidadores experimentados para ayudarlo a prepararse. Para obtener más información sobre cómo cuidar a un ser querido en su hogar, visite el sitio web de AARP en www. aarp. com. (Para obtener más información, consulte: Consejos de planificación patrimonial para sus clientes ancianos y aprobados. )