Planificar para la jubilación puede ser un esfuerzo estresante. Debe calcular cuánto dinero necesitará ahorrar para alcanzar sus objetivos de jubilación. Además, debe elegir una estrategia de jubilación que minimice su riesgo y al mismo tiempo ofrezca un fuerte potencial de ingresos. Con tantas opciones de inversión, puede ser difícil determinar cómo equilibrar su cartera de jubilación. (Para obtener más información, consulte: Planificación de la jubilación: ¿cuánto necesitaré? ).

Lo que sigue es un vistazo a BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc479. 11 + 0. 88% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Fondos, que están diseñados para aquellos de 55-64 años de edad.

Fundamentos del Fondo CoRI

La alineación de CoRI consiste en cinco fondos de bonos con diferentes fechas de vencimiento. Son el Fondo CoRI 2015 (BCVAX), Fondo CoRI 2017 (BCWIX), Fondo CoRI 2019 (BCXAX), Fondo CoRI 2021 (BCYAX) y Fondo CoRI 2023 (BCZAX). Los fondos, que se lanzaron en 2014, invierten en bonos del gobierno de Estados Unidos, bonos del Tesoro y bonos corporativos. (Para obtener más información, consulte: BlackRock reduce los honorarios de los fondos de bonos ).

CoRI funciona con un conjunto de índices BlackRock. Realizan un seguimiento de la cantidad estimada que necesita hoy para obtener $ 1 de ingresos anuales en el futuro. Hay cuatro pasos para invertir en un fondo CoRI. El primer paso es usar la herramienta Find Your Number de Blackrock. Esto ayuda a calcular la cantidad de ingresos que se espera que generen sus ahorros cada año a partir de los 65 años. Su número se basa en una fórmula que es el porcentaje actual de ahorros de jubilación del nivel de índice de su año de jubilación. El nivel de índice de su año de jubilación se basa en el costo estimado de $ 1 de ingreso vitalicio ajustado a la inflación a partir de los 65 años.

Por ejemplo, si tiene 59 años, CoRI estima que necesitará $ 18. 22 guardados hoy para generar cada dólar de ingreso anual de jubilación a partir de los 65 años. Su nivel de índice CoRI sería de $ 18. 22. Si tiene 55 años, CoRI estima que necesitará $ 15. 83 guardados hoy para generar cada dólar de ingreso anual de jubilación a partir de los 65 años. Su nivel de índice CoRI sería de $ 15. 83.

El segundo paso es elegir un fondo en función del año en que se jubile, mientras que el tercer paso es seguir su índice a medida que el costo de la inflación cambia con el tiempo.

El cuarto paso es elegir un plan de ingresos una vez que llegue a la jubilación. Usted tiene la opción de permanecer invertido en el fondo por hasta 10 años, que es cuando el fondo alcanza su fecha de vencimiento. De lo contrario, puede comprar una anualidad o idear un plan de ingresos con un asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: Una descripción general de las anualidades ).

Fund Stucture

Los fondos CoRI de BlackRock se basan en cinco factores: nivel inicial, inflación, tasas de interés, riesgo y esperanza de vida.El nivel del índice de jubilación CoRI comienza en $ 1 por año a partir de los 65 años. El nivel del índice comienza en 51, en caso de que viva a 115.

Dado que el costo de la vida generalmente aumenta, debe preservar su poder adquisitivo . Los precios de nivel de índice en un ajuste del costo de vida a partir de los 65 años. (Para obtener más información, consulte: Consejos y costos a considerar al jubilarse en EE. UU. ).

Los cambios en las tasas de interés causarán fluctuaciones diarias en el nivel del índice CoRI. La información de mercado relacionada con lo que las aseguradoras están cobrando para administrar el riesgo también afecta el nivel del índice.

Es importante señalar que a diferencia de una anualidad, no hay garantía de ingresos. Los fondos CoRI de BlackRock actúan más como una inversión. Esto significa un mayor riesgo, pero también el potencial de mayores recompensas. La mayor amenaza es la inflación inesperada, pero no se espera que tenga lugar durante muchos años. Además de la probabilidad de no tener que preocuparse por la inflación galopante durante muchos años, también puede entrar y salir de los fondos CoRI sin una multa, a diferencia de una anualidad. (Para obtener más información, consulte: Consejos para administrar la inflación en la jubilación ).

Los cálculos de mortalidad son similares a los utilizados por la seguridad social, los planes de pensiones y las compañías de seguros.

Supuestos de capital a largo plazo

A continuación se incluye una tabla que incluye una comparación de las expectativas de riesgo / rendimiento. Esta información es imprescindible para cualquier persona que planee jubilarse, ya que le ayudará a determinar su mejor opción (es).

Índice de referencia	Rentabilidad anualizada supuesta	Riesgo supuesto anualizado
U. Acciones de S. Large / Mid-Cap	Índice Russell 1000	7. 25%	15. 38%
U. S. Small-Cap Equities	Russell 2000 Index	7. 96%	19. 65%
Acciones internacionales	MSCI ACWI ex-U. Índice de mercado de S. Investable	7. 98%	18. 18%
U. S. Bonds	Barclays U. S. Agregado Bond Index	3. 00%	3. 74%
Exposición CoRI	Índices de retiro de BlackRock CoRI	4. 05%	9. 50%

( Fuente: Blackrock )

La relación riesgo / recompensa para CoRI puede no parecer muy atractiva, pero se trata de equilibrio.

The Bottom Line

La planificación para la jubilación puede ser abrumadora. Los Fondos CoRI de BlackRock fueron diseñados para prejubilados o para aquellos que se encuentran en la etapa de jubilación anticipada. La clave es diversificarse, y CoRI Funds podría ofrecer un enfoque único para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de jubilación. ( Para obtener más información, consulte: Activos para su cartera de jubilación ).

Dan Moskowitz no tiene afiliación con CoRI Funds, y no posee acciones de BlackRock.