Hoy en día, una de las mayores amenazas al sector bancario es la tecnología. Si proviene de grandes empresas de tecnología como Google Inc. (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), Apple Inc. (AAPL) AAPLApple Inc174. 25 + 1. 01% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37. 37-0. 35% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) o Amazon. com Inc. (AMZN AMZNAmazon. com Inc1, 120. 66 + 0. 82% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), o desde nuevas tecnologías financieras (FinTech) start-ups, tradicional los bancos están comenzando a tomar nota. Actualmente, un disruptor potencial para la industria financiera proviene de las aplicaciones que involucran la tecnología blockchain: el sistema inviolable de libros distribuidos que subyacen a las criptomonedas como Bitcoin. Las grandes instituciones financieras, desde los bancos de inversión hasta las bolsas de valores y los bancos centrales, están comenzando a trabajar en sus propias soluciones basadas en blockchain para mantenerse al tanto de esta innovación. (Para obtener más información, consulte: Tecnología, la mayor amenaza para los bancos .)

Los bancos están tomando nota

Antes de analizar cómo la tecnología blockchain puede afectar la banca tradicional, vale la pena tomar nota de algunas de las instituciones clave que han anunciado públicamente interés en ella (mientras tanto, muchos otros los bancos lo están haciendo sin informar al público). (Ver también: Cómo Bitcoin 2. 0 cambiará el mundo )

El banco de inversión francés BNP Paribas anunció que comenzará a analizar cómo se puede aplicar la tecnología Blockchain a sus fondos de divisas y para procesar pedidos.

Bolsa de valores centrada en la tecnología NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ NDAQNasdaq Inc71. 97-0. 59% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) ha dicho está trabajando con blockchains para "reducir el tiempo, los costos y los puntos de fricción en los mercados de capital".

Goldman Sachs Group Inc. (GS GSGoldman Sachs Group Inc.243. 49-0. 37% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), aunque no informa abiertamente que están trabajando en algo interno, causó especulaciones luego de que participó en una ronda de inversión de $ 50 millones en la financiación de la compañía de pagos y billetera Bitcoin Circle, Inc.

Banco Santander (SAN

BCSBarclays9. 59 + 0. 21% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) está viendo la tecnología blockchain como "transformadora" y está experimentando con ella tanto internamente como a través de asociaciones con start-ups para usarlo en lo que se refiere a servicios financieros. El banco de inversión suizo UBS (UBS

UBSUBS Group Inc. 17. 05-0. 18% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) ha llegado a crear su propia cadena de bloques independiente laboratorio para llevar a cabo investigaciones exclusivas para que la compañía las use. Se ha revelado que Citigroup Inc. (C

CCitigroup Inc73. 80-0. 34% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) ha trabajado en al menos tres cadenas de bloques diferentes basadas en empresas que incluyen su propia criptomoneda conocida como CitiCoin. Además, Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA

BBVABBVA8. 47-0. 47% Created with Highstock 4. 2. 6 ), LHV Bank, BNY Mellon (BK BKBank de Nueva York Mellon Corp51. 35 + 0. 04% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), CBW Bank, Westpac (WBK WBKWestpac Banking24. 82-2. 78% Created with Highstock 4. 2. 6 ) y el Commonwealth Bank of Australia están en la carrera por investigar y desplegar esta tecnología. Pagos y remesas

El uso más obvio y básico de la tecnología blockchain es su uso como sistema de pagos. Bitcoin y otras criptomonedas actúan tanto como dinero digital como también como un método para enviar pagos en esa forma de dinero en todo el mundo. Estas transacciones requieren solo una conexión a Internet y se llevan a cabo de manera instantánea. Si bien es cierto que la transacción puede tardar varios minutos en confirmarse al 100%, la transacción en sí se lleva a cabo en cuestión de minutos. Estas transacciones son sin fronteras, seguras y en gran medida anónimas. Además, los costos de transacción son mínimos, y cuestan solo unos pocos centavos por transacción, por lo que es una forma mucho más económica de enviar dinero a todo el mundo que las empresas de cable como Western Union (WU

WUThe Western Union Company19. 43-0. 36% > Creado con Highstock 4. 2. 6 ) o mediante procesadores de tarjetas de crédito como Visa Inc. (V VVisa Inc111. 92 + 0. 50% Creado con Highstock 4. 2. 6 >), Mastercard Inc. (MA MAMasterCard Inc150. 09 + 0. 54% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) o Discover Financial Services (DFS DFSDiscover Financial Services67. 02- 0. 62% Creado con Highstock 4. 2. 6 ). Un comerciante que no quiera pagar las tarifas iniciales y continuas para aceptar tarjetas de crédito podría recibir pagos electrónicos a través de una criptomoneda en lugar de una fracción del costo. La remesas al exterior es una tarea difícil. Las tarifas son altas, el tiempo de procesamiento es lento, el dinero puede ser interceptado o robado, y hay cuestiones legales y fiscales que deben considerarse. Un sistema basado en blockchain eliminaría estos problemas. Ya hay docenas de empresas que se han empezado a facilitar las remesas de esta manera. Saldos y depósitos de cuenta Los consumidores generalmente utilizan bancos para mantener depósitos en cuentas corrientes y de ahorro. Pero una vez que deposita dinero en una cuenta bancaria, el banco presta la mayor parte a través de la banca de reserva fraccionaria. Como resultado, la mayor parte del dinero que aparece cuando ve el saldo de su cuenta no es retenido por el banco.De hecho, una corrida bancaria hace que un banco falle cuando demasiados clientes intentan retirar su dinero al mismo tiempo, y el dinero simplemente no está allí. El saldo de una cuenta bancaria, por lo tanto, es solo una entrada contable.

El blockchain es en última instancia un libro contable que representa las entradas contables. Por lo tanto, las cuentas bancarias podrían ser representadas en blockchains haciéndolas más seguras, accesibles y más baratas de mantener. Además, podría ayudar a aliviar el riesgo de corridas bancarias.

Negociación y Negociación en el Mercado Secundario

La compra más simple de acciones de una compañía para un intercambio de moneda de libre venta complejo requiere la compensación y liquidación de operaciones. La propiedad del activo o contrato que se comercializa debe cambiar de forma verificable y registrarse. En la actualidad, las tarifas de intercambio y compensación se agregan al costo de cada transacción y pueden ser considerables con el tiempo y dar grandes volúmenes de pedidos.

Si la propiedad de acciones pudiera existir en una cadena de bloques y cualquier cambio de propiedad pudiera validarse y confirmarse inmediatamente, reduciría en gran medida los costos de transacción y los costos de compensación para todo tipo de clases de activos, desde acciones a bonos, pasando por derivados y mercancías inmuebles. Es muy posible que instituciones como la Bolsa de Nueva York o la Junta de Comercio de Chicago algún día puedan ser reemplazadas por una tecnología de contabilidad distribuida que sea más segura, robusta y menos costosa de operar y realizar transacciones. (Para más información, ver:

Medici: The Blockchain Based Stock Exchange

.)

Overstock (OSTK OSTKOverstock. Com Inc40. 55-8. 98% Created with Highstock 4. 2 .6

) anunció recientemente que estaba desarrollando un intercambio de activos basado en blockchain llamado T0 para emitir directamente algunos de sus bonos corporativos a los inversores. Coinsetter, una empresa de intercambio de bitcoin con sede en Nueva York, ha anunciado que lanzará una plataforma basada en una cadena de bloques para liquidar las transacciones extrabursátiles, que pueden liquidarse en T + 10 minutos. Para poner esto en perspectiva, comprar una acción en una bolsa de EE. UU. Demora T + 3 días en establecerse. (Ver también: Cómo usar Blockchain para comprar y vender oro .) Emisión de mercado primario e IPOs ¿Si el comercio secundario puede ocurrir en blockchains, también pueden existir mercados primarios? La respuesta es sí. Imagine que es una empresa que busca obtener capital mediante la emisión de nuevas acciones al público a través de una oferta pública inicial. Hoy en día, esta sería una tarea muy costosa que requeriría que un banco de inversión (o un sindicato de dichos bancos) suscriba y venda sus acciones. Esto puede costar tanto como 9% o más del capital recaudado. Ahora, imagine que puede emitir acciones de su empresa directamente a blockchain, donde puede venderlas a cambio de dinero. Estas acciones virtuales se pueden intercambiar en mercados secundarios que también existen a través de blockchain. Si este escenario es aceptado por el público, podría ser un gran disruptor tanto para los intercambios de activos como para la industria de banca de inversión.

The Bottom Line

La tecnología Blockchain está siendo tomada en serio por el sector financiero, ya que puede ser un gran disruptor para la industria bancaria tradicional.La naturaleza inamovible, descentralizada e inmutable del blockchain lo hace ideal para reducir costos y simplificar todo, desde pagos, transacciones de activos, emisión de valores, banca minorista y liquidación y liquidación. Resulta obvio que la tecnología blockchain es mucho más que Bitcoin o criptomonedas. Mientras que las implementaciones como pagos y sistemas de dinero son realmente perjudiciales, la mayor interrupción puede provenir de usos alternativos de estas características únicas y poderosas.