A medida que se acerca la jubilación, comienza a pensar más en preservar lo que ha ahorrado en lugar de lograr un crecimiento agresivo. No quiere perder la cartera que tanto trabajó para construir. Sin embargo, la mayoría de las personas que llegan a la edad de 65 años viven casi 20 años en la jubilación. Los datos de la Seguridad Social muestran que un hombre que cumple 65 años puede vivir hasta 84. 3; para las mujeres que asciende a 86. 6, y uno de cada cuatro de 65 años de edad vive más allá de los 90 años. Por lo tanto, la preservación, aunque crítica, puede no ser suficiente.

Riesgo de inflación a la seguridad

Además, hay otro factor clave a considerar: la inflación. La inflación, aunque ha sido baja en los últimos años, aún puede robar sus ahorros.

Su cartera necesita crecer al menos por encima de la tasa de inflación para poder seguir teniendo el poder de compra que necesitará en la jubilación. En la economía actual, las cuentas de ahorro bancario ganan menos del 1%, por lo que no son una protección segura contra la inflación. Si bien pueden preservar el capital, aún puede perder a la inflación a largo plazo. (Consulte también: Cómo se lleva la inflación a su jubilación ).

Las cuentas de ahorro bancario son buenas para las necesidades de efectivo a corto plazo en el próximo año o dos, pero debe buscar otras opciones relativamente seguras para el resto de su cartera. Echemos un vistazo a las cuatro mejores inversiones seguras que le permitirán dormir por la noche pero aún así preservar su cartera de la inflación.

Los certificados de depósito (CD)

son ofrecidos por bancos y asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que los hace tan seguros como una cuenta de ahorro, pero debe dejar sus fondos en la cuenta en cualquier lugar. de tres meses a 60 meses; retirarlos antes de eso le costará una multa.

Algunos CD se ofrecen a través de compañías de corretaje, pero es probable que la FDIC no los asegure. Las tasas de interés varían en función del tiempo que debe dejar el dinero en la cuenta y el monto en dólares que tiene depositado. Nerdwallet proporciona una excelente herramienta de búsqueda para comparar las tasas de CD. Si bien estas inversiones están aseguradas, pueden ganar suficiente interés como para protegerse de la inflación.

U. S. Bills, Notas o Bonos del Gobierno

U. Las letras, notas y bonos del gobierno de los Estados Unidos, también conocidos como bonos del Tesoro, se consideran las inversiones más seguras del mundo y están respaldadas por el gobierno. Estas inversiones son vendidas por intermediarios en incrementos de $ 100, o puede comprarlas usted mismo en Treasury Direct.

• Letras del Tesoro - Estos venzan en cuatro semanas a un año. Se venden con un descuento de su valor nominal, y luego se le paga el valor nominal en la madurez completa.
• Notas del Tesoro : tienen una duración de dos a 10 años.Pagan intereses cada seis meses que los tienen. Se pueden vender a un precio igual, inferior o superior a su valor nominal, según la demanda. Las notas con una tasa de interés más alta probablemente tendrán más demanda, por lo que su precio probablemente será mayor que su valor nominal.
• Bonos del Tesoro : tienen vencimiento en 30 años y pagan intereses cada seis meses que usted los tiene. Si bien la tasa de interés está garantizada, el precio de compra aumenta y disminuye, y usted puede sufrir una pérdida significativa si necesita venderlos antes de su vencimiento.

Bonos Municipales

Los gobiernos estatales y locales venden bonos municipales para construir infraestructura local y otros proyectos para el bien público. Estos no solo son seguros; también son libres de impuestos, lo que puede ser una gran ventaja para cualquier ahorro que tenga fuera de una IRA, 401 (k) o una inversión de jubilación similar. No son una buena opción para cuentas de jubilación con impuestos diferidos porque obtienen tasas de interés más bajas que otros tipos de bonos, y no necesita una inversión libre de impuestos para cuentas de jubilación calificadas. Ten cuidado; siempre revise las calificaciones antes de comprar bonos municipales, ya que algunos son más seguros que otros. BondsOnline es un buen recurso de investigación.

Fondos mutuos de bonos

Los fondos mutuos de bonos pueden ser una buena alternativa para comprar bonos directamente. Al igual que con cualquier fondo mutuo, usted compra la cantidad de acciones que desea, y un administrador de dinero profesional investiga los mejores bonos de aquellos incluidos en la cartera del fondo. Los tres tipos de fondos de bonos considerados más seguros son los fondos de bonos del gobierno, los fondos de bonos municipales y los fondos de bonos corporativos a corto plazo.

The Bottom Line

Una vez que llega a la edad de jubilación, preservar su cartera se convierte en un problema crítico, pero puede exagerar. Poner todos sus fondos en una cuenta de ahorro del banco asegurado por la FDIC no obtendrá suficiente dinero para mantenerse al día con la inflación. Otras inversiones ligeramente más arriesgadas pueden minimizar la pérdida de su cartera a la inflación, pero todavía ofrecen pocas posibilidades de crecimiento. Una cartera que equilibra la seguridad y el crecimiento es siempre la mejor. (Ver también: 6 Consejos inusuales de jubilación para los Boomers .)