Uno de los temores para los que se encuentran dentro de unos pocos años de su jubilación es que el mercado de valores se estabilizará justo cuando estén listos para retirarse. Un evento como el voto Brexit en el Reino Unido, y las declinaciones que hemos visto en los mercados financieros mundiales y de EE. UU. Pueden infundir miedo en los corazones de estos clientes.

Como su asesor financiero, con suerte, ha posicionado sus carteras teniendo en cuenta que una desaceleración del mercado es inevitable y que ocurriría en algún momento.

Sus clientes que se están acercando a la jubilación le buscan orientación, ¿qué debería decirles? (Para obtener más información, consulte: Hablando con sus clientes sobre el Brexit .)

Hemos planeado esto

Suponiendo que los ha posicionado para poder soportar las ocasionales correcciones de mercado que invariablemente ocurrir, diles esto.

Repase el hecho de que si bien su asignación a acciones puede recibir un impacto a corto plazo después de la votación Brexit, otras partes de su cartera de jubilación están ahí para equilibrar esto y mitigar el impacto en su nido general. (Para obtener más información, consulte: ¿Quién será el próximo en abandonar la E. U.? )

Seguro Social y Pensiones

Para aquellos clientes para los cuales es aplicable, indíqueles que recibirán pagos de la Seguridad Social y quizás una pensión que no se vea afectada por el mercado de valores. . Brexit, ni otros eventos futuros similares que puedan causar interrupciones en el mercado, tendrán un impacto en estos pagos. (Para obtener más información, consulte: Brexit Blues: ¿Qué debo hacer con mi cartera de jubilación? )

Recuérdeles a los clientes que los ingresos de este tipo de fuentes sirven como un "piso de ingresos" que les permite tomar algunos riesgos en áreas como las existencias para mantenerse por delante de la inflación. También recuerde a los clientes que pueden estar en pánico que la inflación es una amenaza mucho mayor para su jubilación que las caídas del mercado a raíz de eventos como el Brexit.

Invertir para su expectativa de vida

Una cosa para recordar a los clientes que se acercan a la jubilación es que su cartera está diseñada para su expectativa de vida y el hecho de jubilarse es simplemente un hito en este viaje. Si bien es posible que sugiera algunos cambios en su cartera una vez que se jubilen, los eventos como el Brexit no son una razón para realizar cambios importantes en su estrategia de inversión cuando se acercan a la jubilación.

En esta misma línea, aconseje a sus clientes que los retiros de sus ahorros se llevarán a cabo durante muchos años, tal vez 20 o 30 años. No van a retirar su saldo 401 (k) completo el día de su jubilación y con el tiempo históricamente se recuperará de estas pérdidas a corto plazo y algo más.

Los mercados bursátiles tendrán muchos más giros como este.Tómese el tiempo para mostrar y / o recordar a sus clientes que se acercan a la jubilación que ha tenido en cuenta los eventos del mercado como este en su estrategia de inversión. Discuta que la asignación de activos que ha recomendado incluye inversiones más seguras e incluso reservas de efectivo para protegerlas contra las caídas del mercado. (Véase también: Mercados en Desorden después de Brexit Vote .)

Cambios drásticos

Si tiene algunos clientes que se acercan a la jubilación y desean ingresar en efectivo o realizar cambios drásticos en su 401 (k) o cuentas IRA es importante explicarles por qué estos movimientos pueden poner un obstáculo importante en su estrategia de jubilación a largo plazo. Dígales que lo que podría sentirse bien hoy podría afectar sus esfuerzos de planificación de jubilación a largo plazo.

The Bottom Line

Los clientes que se acercan a la jubilación están comprensiblemente nerviosos cuando un evento como el Brexit afecta al mercado de acciones y ven caer el valor de sus ahorros. Es en momentos como estos en los que sus consejos calmos y sabios realmente pueden pagar a estos clientes. (Para obtener más información, consulte: Los analistas predicen pánico y volatilidad después de Brexit .)