Hacer un presupuesto para un nuevo bebé

Hacer un presupuesto para un nuevo bebé

La llegada de un nuevo bebé puede ser emocionante y financieramente abrumadora. Un recién nacido pequeño puede significar grandes cambios, y gastos importantes, para los nuevos padres. ¿Cuánto dinero puede esperar gastar en su pequeño en el primer año? ¿Qué herramientas financieras debería considerar crear? Aquí le mostraremos cómo prepararse financieramente para la última adición de su familia antes de que llegue.

Gastos de una sola vez

En este escenario, estamos mirando al primer bebé. Eso significa comenzar desde cero en muchas áreas, como muebles, cochecitos y cunas. Por supuesto, también existe el gasto médico por única vez de dar a luz a un bebé en los Estados Unidos. Como veremos, este gasto es de lejos el más difícil de precisar de una manera significativa.

Facturas médicas ($ 1, 200 y más)
Según los datos de 2016 de Castlight Health, el costo promedio de la atención de maternidad de rutina fue de $ 8,775, pero esto es muy variable según su ubicación. Un parto vaginal de rutina tuvo un promedio de $ 6, 075 en Kansas City y la friolera de $ 15, 420 en Sacramento. La cesárea fue de $ 11.525 en promedio, con Pittsburgh con un promedio bajo de $ 6, 891 y Sacramento una vez más en el extremo superior con un costo promedio de $ 27, 067. Por supuesto, estos precios no están tomando su póliza de seguro en cuenta. Revise su póliza para averiguar cuánto tiene que pagar de su bolsillo por cuidado prenatal, estadía en el hospital, exámenes y atención posparto. (Para obtener consejos sobre cómo reducir sus costos médicos, lea 20 maneras de ahorrar en facturas médicas.)

Desafortunadamente, su total es casi imposible de predecir con exactitud sin revisar su cobertura de salud. Los partos difíciles con estadías prolongadas en hospitales pueden costar más de $ 100,000 y aún estar cubiertos por un seguro, mientras que un parto simple con una estadía mínima puede costar solo $ 5,000, pero la nueva mamá podría terminar pagándolo todo. Los números de una variedad de fuentes sugieren que el copago promedio para una madre con seguro ronda el 19%, por lo que el promedio, la entrega sensata de $ 6, 075, es un poco más de $ 1, 200 en promedio. Dicho esto, no se puede enfatizar lo suficiente que su póliza de seguro y su ubicación son más importantes que cualquier promedio nacional.

Cosas para bebés ($ 1, 000 y más)

Las compras únicas para bebés son tan variables como los costos médicos anteriores, pero por diferentes razones. Esta categoría puede aumentar exponencialmente según las necesidades del padre. Por ejemplo:

  • Necesidades de viaje: Para salir, lo más probable es que desee comprar una carriola, un asiento infantil (requerido por ley), un portabebé y una bolsa de pañales / madre. Si planeas salir mucho, un bolígrafo y / o mochila portátil puede tener sentido. Al igual que muchas de las cosas en esta lista, existe una amplia gama de costos. Comprar un adaptador, bolsas para acurrucarse y otra opción para algunas marcas de cochecitos puede ser un precio de mil dólares sin tener que pagar el costo de la carriola.En el otro extremo de ese rango, todavía se pueden comprar un combo de asiento y cochecito nuevo por menos de $ 150 y el equipo usado o los hand-me-downs pueden reemplazar a todos los demás. Vale la pena señalar que, al menos, vale la pena comprar un nuevo asiento infantil para el automóvil. No hay una forma infalible de garantizar que una usada no se haya visto comprometida en un accidente anterior o por un uso difícil.
  • Necesidades hogareñas: Para mantener ocupado a su pequeño príncipe o princesa, es posible que desee considerar un columpio portátil, un "asiento hinchable", una estera para jugar y / o un asiento para saltar. También es posible que desee tener una cuna y / o cuna, colchón de cuna, ropa de cama y mantas básicas, cambiador, tocador pequeño, mecedora, monitor y cubo de pañales. Nuevamente, este es un área donde las preferencias personales determinan el costo. A diferencia de los asientos de automóvil, todo es para usar en casa, lo que significa que puede comprarlo usado o incluso adquirirlo a través de uno de los muchos grupos de intercambio y intercambio que encontrará en línea. Si va completamente nuevo, una cuna se ejecutará entre $ 180 a más de $ 3,000.
  • Enfermería y alimentación: Los costos de alimentación de su nuevo bebé, por supuesto, varían como todo lo demás en función de su situación particular . Una madre que puede quedarse en casa y no tiene problemas para amamantar durante todo el día verá un costo mínimo durante meses antes de que se requiera una silla alta y platos. En esa situación, algunas cosas como una almohada de lactancia, paños para eructar y posiblemente una capa son más que suficientes. Si mamá va a guardar leche materna para su uso, entonces entran en juego elementos como biberones, tetinas, equipo de limpieza y sacaleches único o doble y el presupuesto va de casi cero al rango de $ 200 a $ 400. Si no es posible amamantar, la alimentación con fórmula agregará entre $ 900 y $ 3,000, dependiendo del tipo usado durante los primeros 12 meses.

Además de estos costos únicos, existe la posible pérdida de ingresos si usted y / o su pareja toman una licencia sin sueldo. Conforme a la Ley de licencia médica familiar (FMLA), su empleador puede otorgarle hasta 12 semanas laborales de licencia no pagada para la llegada de su bebé. Aquí nuevamente, nada es inamovible ya que las pequeñas empresas no caen bajo la FMLA. Por lo tanto, verifique para qué tipo de licencia califica con su empleador. Si toma una licencia sin sueldo, calcule sus gastos regulares durante ese período (es decir, hipoteca, servicios públicos, seguros, comestibles, etc.) y determine cómo va a cubrir esos costos. (Lea Considere los resultados al reducir un ingreso para obtener más consejos de planificación).

Gastos continuos

Una vez que ha llegado su bebé, los gastos regulares para cuidar a su bebé se incrementan. Incluya los siguientes costos en su presupuesto: Cuidado de niños:

  • Si tanto usted como su cónyuge trabajarán después de la llegada del bebé, su único artículo presupuestario será cuidado de niños. Los costos de su cuidado infantil varían según el lugar donde viva, la edad de su hijo, la cantidad de atención que necesita y el tipo de atención que usa. La investigación de una variedad de fuentes, incluyendo el Instituto de Política Económica y el Índice de Cuidado, fija los costos de cuidado infantil en el centro por poco menos de $ 10,000 por año.Dentro de este promedio, sin embargo, hay personas en Carolina del Sur que pagan alrededor de $ 400 por mes y otras en Washington D. C. pagando casi $ 1, 500 por mes. El costo promedio de una niñera u otro cuidado en el hogar es de alrededor de $ 28,000 al año, pero nuevamente eso puede ser mayor o menor según la ubicación, y así sucesivamente. (Si es elegible, algunos costos pueden compensarse con varios créditos impositivos, como el crédito por cuidado de menores y dependientes). Necesidades
  • : La mayoría de los alimentos, la ropa y los pañales las necesidades en los costos actuales. Ropa: el costo promedio de la ropa de bebé es de aproximadamente $ 60 / mes durante el primer año, pero nuevamente esto varía y está altamente correlacionado con los ingresos. Las familias de bajos ingresos deben pagar menos de la mitad de esa cantidad, mientras que probablemente ya conozcan a algunos padres que gastan $ 60 en un solo atuendo.
    • Pañales: los pañales también varían en costo. El niño promedio usará más de 2, 700 pañales en el primer año solamente, lo que puede sumar más de $ 550 (basado en un precio promedio de $ 0 .20 por pañal desechable). Los desechables se pueden tener por tan solo $ 0. 15 con cupones o padres pueden pagar $ 1. 40 por pañal para importarlos de Japón. Un servicio de pañal de tela le costará alrededor de $ 70 por mes y hacer el trabajo sucio en casa con pañales de tela le costará desde $ 250 y hasta obtener los materiales necesarios por adelantado. ¡Y no olvide un promedio de $ 20 / mes por toallitas húmedas!
    • Comida: si está usando fórmula, consulte de nuevo sobre lactancia y alimentación. Una vez que comiencen los sólidos, planee gastar alrededor de $ 60 por mes. El costo inicial de los alimentos para los niños es relativamente pequeño en comparación con lo que verá de un adolescente, pero puede ser un poco frustrante, ya que tan poco de los $ 60 parece terminar en la boca.
    • The Doctor Part 2:
  • Planifique en 3-4 "visitas de rutina" para evaluaciones, inmunizaciones, etc. y algunas visitas adicionales para enfermedades. Consulte su póliza de seguro de salud para conocer sus tarifas, pero $ 80 anuales es razonable para la mayoría de los planes de seguro y jurisdicciones. (Para obtener más información, consulte Comprar un seguro de salud privado). Si uno de los padres se queda en casa

Si uno de ustedes se convierte en un padre o madre que se queda en casa, debe considerar cambios importantes en el presupuesto; el más obvio es el ingreso familiar reducido. A pesar de los altos costos del cuidado infantil, se ha demostrado que el costo de una pareja que deja un ingreso para comprometerse con la crianza a tiempo completo es mucho más alto en términos de pérdida de ingresos, beneficios e inversión. Esto se ve agravado por la disminución del potencial de ingresos si dicho socio decide reanudar su carrera. La decisión de quedarse en casa puede ser personal o financiera (en niveles de ingresos más bajos, incluso los programas gubernamentales no pueden equilibrar los altos costos en algunas regiones). Sin embargo, si es por motivos personales, una pareja puede al menos probar el presupuesto de un ingreso antes del nacimiento para tener una idea realista de ello y, a la vez, construir un fondo de emergencia con el segundo ingreso.

Herramientas financieras a considerar

Con la llegada de su hijo, querrá crear herramientas financieras para ayudar a proporcionar el futuro de su hijo.Revise la siguiente lista de verificación para determinar sus prioridades y comenzar a presupuestar:

Herramientas de ahorros universitarios:

  • Según el Informe del College Board, el costo promedio por año para la universidad en 2017 oscila entre $ 9, 650 (público) y $ 25, 000 (privado). Comience a ahorrar ahora a través de una de varias herramientas de inversión en educación universitaria, como un plan 529, Cuenta de Ahorro Educativo Coverdell o cuenta UGMA / UTMA. (Utilice nuestra calculadora Ahorro para la educación de un niño para determinar cuánto debe ahorrar mensualmente). Seguro de vida:
  • Si no tiene seguro de vida, ahora es el momento de comprarlo. Por solo unos pocos dólares al mes, puede estar seguro de que su hijo tendrá recursos financieros si usted y / o su pareja murieran inesperadamente. Hable con su empleador o agente de seguros sobre las opciones de seguro de vida y seguro de discapacidad. Seguro de salud:
  • Sin seguro de salud, solo un accidente o enfermedad grave podría agotar sus ahorros y endeudarse significativamente. Investigue sus opciones de seguro si aún no tiene cobertura, o el presupuesto para el aumento de la prima mensual para agregar a su hijo a su póliza. Cuentas de gastos flexibles (FSA):
  • Las FSA le permiten usar dólares antes de impuestos para pagar artículos importantes del presupuesto familiar, como el cuidado infantil y los gastos de atención médica. Hable con su empleador o asesor financiero sobre la configuración de una FSA de cuidado dependiente y / o FSA de cuidado de la salud. Maneras de ahorrar dinero

El estudio USDA 2015 sobre los gastos en niños por familias descubrió que los padres que ganan menos de $ 59,000 gastarían poco menos de $ 10,000 al año en ese niño desde el nacimiento hasta los dos años. Esa cifra aumenta con los ingresos ya que las familias con ingresos antes de impuestos de más de $ 107,000 ganan un promedio de $ 20,000 al año durante los primeros dos años. No obstante, sin importar sus ingresos, existen numerosas maneras de satisfacer las necesidades de su nuevo bebé sin romper el banco que hemos insinuado en todo momento. A saber:

Consignación / tiendas de segunda mano:

  • Los bebés crecen rápidamente. En lugar de pagar el precio completo por su ropa, revise los artículos usados ​​con cuidado e incluso los nuevos en su consignación local o en la tienda de segunda mano. Muchas tiendas también volverán a comprar artículos después de que su hijo los haya excedido en efectivo o crédito de la tienda. Los grupos de intercambio en línea y las redes principales también pueden proporcionar productos de calidad a bajo precio, y en ocasiones incluso gratis. Familia / amigos para la guardería de respaldo:
  • En lugar de tener que tomarse un día libre (posiblemente sin pago) cuando su hijo está enfermo, haga arreglos para que familiares o amigos ayuden con la guardería de emergencia. Pedir prestado a los amigos:
  • Pregunte a los amigos con niños pequeños si pueden pedir prestados artículos, particularmente artículos importantes que no están usando, como una cuna, una silla alta o una mecedora. Baby Shower Gifts:
  • Regístrese para que los asistentes a la fiesta puedan comprar lo que realmente necesita y evitar terminar con varios sonidos de bebé y álbumes de fotos. Degradación del estilo de vida: Tener un hijo cambiará muchas cosas, incluidas sus prioridades financieras.Después de revisar su nuevo presupuesto, es posible que no pueda hacer que los números se sumen. Considere cerrar la brecha mediante la degradación en algunas áreas clave. Por ejemplo, piense en cambiar un automóvil grande por un modelo más accesible, comprar en tiendas menos costosas o comprar más artículos genéricos. (Para obtener más información, lea Downshift para simplificar su vida.)
  • Conclusión: la planificación va un largo camino

Los niños son un regalo maravilloso, aunque a veces sea costoso. Lo más importante a tener en cuenta es que los promedios no significan mucho cuando el rango es tan amplio como lo es con los costos para un bebé. Un buen seguro de salud puede protegerlo de las facturas del hospital en su mayor parte, pero solo la planificación y el presupuesto pueden ayudarlo a manejar el resto. La práctica finlandesa de enviar a las madres a casa con una simple caja de inicio que puede funcionar como una cama de bebé muestra que muchos de los miles de dólares gastados en los primeros años de nuestros hijos son más para nuestro estado que para su bienestar. Podrá pagarle a su bebé con cualquier ingreso o situación en la que se encuentre. Puede tomar sacrificios dolorosos e ingenio, pero si las experiencias de generaciones de padres son un indicador, valdrá la pena.